业务处理流程介绍

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1、银行卡收单业务处理流程上海华势信息科技有限公司2012年7月1目录第一节、收单业务介绍................................................................2第二节、主要业务功能................................................................3第三节、商户管理流程................................................................4第四节、交易实现流程.......

2、........................................................172业务处理流程第一节收单业务介绍银行卡收单业务是指通过银行卡受理终端，为银行卡特约商户代收货币资金的行为，签约机构为特约商户提供安装POS机具、POS业务培训、POS资金结算、差错处理、受理投诉和咨询、机具日常维护管理、商户POS风险管理等服务。收单业务的参与方：序号参与对象定义1发卡机构向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。2收单机构负责特约商户的开拓与管理、授权请求、

3、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。3持卡人是银行卡的使用者，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者。4银行卡组织关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务。5第三方包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、服务供应商第三方金融服务公司、支付处理支持商等。6特约商户是指与收单机构签订银行卡受理协议，接受持卡人刷卡消费的商户3

4、第二节、主要业务功能“智付通”业务采用灵活的菜单操作方式，可以实现多种业务功能：1、签到、签退2、消费交易3、消费撤销4、退货5、预授权6、预授权撤销7、预授权完成8、预授权完成撤销9、余额查询第三节、商户管理流程1、目标商户审查1.1选择原则（1）商户经营合法合规（已办理工商注册领取营业执照），有明确的对外营业店面且已正式营业。（2）持续经营能力强，经营业绩稳定且有一定规模。（3）经营状况和信誉良好，业务范围、规模与其经营地址、4经营时间、软硬件设备、组织架构、员工配备等匹配合理。（4）经营管理规范，内部管理各项制度完善，岗位设置明确，人员稳

5、定性强。（5）有专设的收银柜台，收银员素质符合要求，通讯线路良好。1.2签约前对目标商户通过现场调查、电话调查、查询中国银联不良信息系统、查询其他征信机构等进行以下风险审查：（1）审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统；（2）审查营业执照及税务登记证等证照的有效性；（3）对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（附件一），拍摄实地照片；（4）在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。1.3资信评估：根据以上调查资料，对商户的资信程度进行风险评估

6、，并填写《商户资信评估表》（附件二）。1.4评估内容及评估标准1.4.1注册资本（20％）注册资本＜=10万100分10万＜注册资本＜=20万80分20万＜注册资本＜=50万60分50万＜注册资本＜=100万40分5100万＜注册资本＜500万20分注册资本＞500万0分1.4.2营业用地性质（10%）自有0分租用100分1.4.3营业用地面积（15%）营业用地面积＜=30平方米100分30平方米＜营业用地面积＜=100平方米80分100平方米＜营业用地面积＜=500平方米60分500平方米＜营业用地面积＜=2000平方米40分2000平方米＜

7、营业用地面积＜=10000平方米20分营业用地面积＞10000平方米0分1.4.4是否曾被其他收单机构拒绝（10%）是100分否0分1.4.5商户行业类型（25％）各类专卖店、小型零售商店、小型服装商店，美容美发、便利店、咨询代理100分餐饮娱乐场所、票务代理80分电脑公司、房地产业60分汽车和交通工具、承包服务、房产中介40分医疗、保险、宾馆酒店、大型卖场、大型百货20分6公共事业、政府服务0分1.4.6持续经营年限（5%）持续经营年限＜=3个月100分3个月＜持续经营年限＜=1年80分1年＜持续经营年限＜=2年60分2年＜持续经营年限＜=5

8、年40分5年＜持续经营年限＜=10年20分持续经营年限＞10年0分1.4.7企业性质（5％）个人独资企业100分私营独资企业、私营合伙企业80分外商独