担保公司管理系统风险控制管理系统规章制度[1]

《担保公司管理系统风险控制管理系统规章制度[1]》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、实用标准文案深圳市泰源利融资担保有限公司风险控制制度为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度：一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上；（2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记

2、录；（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。文档大全实用标准文

3、案3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。二、认真落实反担保措施。1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。1、公司工作人员对由于

4、审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30%基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。文档大全实用标准文案4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，

5、审查员予以辞退。四、本制度自公布之日起执行。深圳市泰源利融资担保有限公司2017年1月1日深圳市泰源利融资担保有限公司投资担保业务操作规程第一章 总  则　　第一条 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。第二条　本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。　　第三条　公司的业务范围：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；兼营

6、诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。第四条　公司内设事业部、风险管理部、综合管理部、财务部、合规管理部。各部门职责分别为：（一）事业部负责文档大全实用标准文案担保业务的工作流程及制度、标准的拟订；负责客户资源的开发与培育、业务渠道的开拓等；负责受理对外担保业务，对项目进行初审并收取评审费用；负责与客户商定保费、反担保措施及监管措施；负责担保项目可行性、财务状况、还款能力、反担保、监管

7、措施以及风险防范和化解的调查分析；负责编制担保项目调查报告，草拟合同文本，提交风险管理部审查；负责办理和完善公司审批业务的各项手续；负责公司审批业务的跟踪检查、后评价、结清后总结及相关信息的收集整理；负责担保业务品种的研究开发；负责担保台账的管理；以降低风险、减少损失为目的，组织开展对各类抵押资产、不良资产的清收、盘活和处置；负责公司抵债资产的接收、管理和处置工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合管理部；负责完成公司领导交办的其他工作

8、。（二）风险管理部负责公司资产风险的总体分析、评价、管理和监控，制定资产风险预警办法，建立健全公司资产风险控制体系；负责对公司各类担保、投资业务的审查评价并提出明确的审查意见；负责制定项目评审委员会的管理办法并组织召开会议；负责做好项目评审委员会办公室的日常工作，包括会议记录、业务批准通知、评审委员考评及业务档案资料管理；负责对其他业务部门运行的过程监督；负责收集分析相关的经济、产业、行业和市场信息，并在此基础上协助开展市场拓展和业务营销；负责公司不良资产的综合管理；在完成部门本职工作的同时，积