《中间业务》PPT课件

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1、第九章中间业务1学习提示1.商业银行中间业务的性质、分类与作用2.传统中间业务：结算、代理、担保、承诺3.创新中间业务：交易类、基金托管类、咨询类、银行卡类4.中间业务成本管理和风险管理的方法、措施5.中间业务产品定价的目标、方法及机制2本章结构9.1商业银行中间业务概述9.2传统的一般性中间业务9.3创新的理财性中间业务9.4商业银行中间业务的成本管理9.5商业银行中间业务的风险管理9.6商业银行中间业务产品的定价39.1商业银行中间业务概述一中间业务的概念、性质及分类二中间业务的地位和作用41．概念的表述（1）中间业务(intermediarybusin

2、ess)狭义上：为中介的或代理的业务，即商业银行较多地以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取续费的业务。@广义上：不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。一中间业务的概念、性质及分类5（2）表外业务（Off-Balance-SheetActivity）：简称OBS业务，指不反映在资产负债表上但对资产负债表构成潜在的实质影响，不占用银行资金但对银行资金构成或有损失的银行业务。@（3）中间业务与表外业务关系狭义的中间业务并不能等同于表外业务，但表外业务却属于广义的中间业务。62．中间业务的分类（一）以收入来源

3、为分类标准：（美国）(1)信托业务收入：是信托部门产生的交易和服务收入。(2)投资银行和交易收入：是证券承销、从事金融交易活动所产生的收入，如期货、外汇、利率、证券、指数交易。(3)存款账户服务费：是账户维护费、最低金额罚款、无效支票罚款等。(4)手续费收入：包括信用卡收费、贷款证券化、抵押贷款再融资服务收费、共同基金和年金的销售、自动提款机提款收费等。(5)其他非手续费收入：包括数据处理服务费、各种资产出售收益等。7@(二)以经营范围和业务性质为分标准:(中国)①支付结算类中间业务:包括结算、押汇等。②银行卡中间业务:即卡转账、卡消费等。③代理类中间业务:

4、含代理中央银行、代理政策性银行、代理商业银行、代收代付、代理证券业务、代理保险业务、代理财政、代理银行卡收单业务等。④担保类中间业务:即银行承兑汇票、备用信用证、各类保函业务等。⑤承诺类中间业务:是贷款承诺、透支额度等可撤销承诺、备用信用额度、回购协议、票据发行便利等不可撤销承诺等。⑥交易类中间业务:含远期合约、金融期货、互换、期权等。8⑦基金托管业务。⑧咨询顾问类业务:即企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务、现金管理业务等。⑨其他中间业务:即保管箱业务等其他中间业务。91.中间业务在业务结构中的地位表9-1美国商业银行非利息收入占总收益比重类别

5、1990年1992年1994年1996年1998年2000年大银行37%38%40%39%43%47%小银行19%20%23%22%23%29%二中间业务的地位和作用10就各国商业银行业务经营的现状来看，中间业务的发展的显著特征：(1)非利息收入与总资产的比例随着银行规模而增加。(2)非利息收入的增长速度远远超过银行资产的增长，这与中间业务增加收入但并不增加资产的特点是一致的。(3)国际性大银行资产增长较为缓慢，表明中间业务收入在银行总收入中的重要性。(4)20世纪80年代以后，银行收入结构的变化大大超过了以前。当前，银行的主要利润来源是更好的资产负债管理、

6、外汇交易、现金管理服务、手续费收入和金融咨询。中间业务和国际业务已成为国际性大银行发展的重心，银行也从管理货币为主，转变为管理信息为主，从赚取利差收入为主，转变为赚取服务费收入为主。112．中间业务对商业银行的积极作用(1)稳定商业银行收入增长的作用(2)分散风险和提高安全性的作用(3)对传统的存贷业务发挥联动效应(4)促进新信用工具的创造和新业务经营领域的开辟(5)促进商业银行资源的有效整合BACK129.2传统的一般性中间业务一结算业务二代理业务三担保类业务四承诺类业务131.结算业务概述(1)结算的概念结算：指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支

7、票等，对经济单位之间因商品交易、劳务供应、资金调拨及其他款项往来而产生的货币收付关系、债权债务进行清偿的行为。结算业务：在商业银行的存款负债业务基础上产生的一种业务。一结算业务14(2)结算的分类按方式：①现金方式完成货币收付行为的现金结算②以银行票据或转账方式完成货币收付行为的转账结算在我国因为通过银行的转账结算占有绝对的比重，习惯上将转账结算称为“结算”。结算按地域不同：①同城结算②异地结算15(3)结算的原则和纪律银行、单位、个人办理结算应遵循如下原则：①恪守信用、履约付款②谁的钱进谁的账，由谁支配③银行不垫款单位和个人办理结算业务应遵循银行结算办法规

8、定：①不准出租、出借账户②不准签发空头支票和远期支票