项目一商业银行概述

《项目一商业银行概述》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、商业银行经营管理项目一商业银行概述模块一认识商业银行模块二成立商业银行模块三了解经营理论模块一认识商业银行一、金融与金融体系金融——资金融通资金剩余者的资金融通给资金紧缺者使用工资、奖金、彩票等等设备投资、扩建项目、新建项目等金融机构：从事资金融通的企业机构资金剩余者（个人、家庭为主）资金短缺者（政府、企业为主）金融金融体系间接金融●银行媒介的资金融通直接金融●证券市场等提供的资金融通个人家庭银行政府企业存款资金贷款资金个人家庭政府企业资金证券公司等股票、债券金融体系：间接融资、直接融资与资金、证券的运

2、动银行等金融中介机构金融市场证券资金盈余单位贷款人（储蓄者投资者）：1、个人与家庭2、企业3、政府4、外国投资者赤字单位借款人（筹资者、发行者）：1、个人与家庭2、企业3、政府4、外国投资者证券资金证券资金资金贷款储蓄存款资金国际上的主要金融体系以德国和日本为代表的银行主导型金融制度（Banking-orientedFinancialSystem），间接金融为主特点通过银行对公司的代理监管可以降低监管成本，优化监管效果纵向分散金融风险，提高投资效率，促进经济增长以银行为核心的金融体系更适合于发展中国家我

3、国是间接金融为主的国家以美国和英国为代表的市场主导型金融制度(Markets-orientedFinancialSystem)，直接金融为主特点“高风险高收益”促进了投资者对公司的广泛分析和监管便于将公司管理者的收入与经营效益挂钩横向分散金融风险，提高了金融系统的抗风险能力我国金融体系四大国有银行、三大政策性银行全国性银行、地方性银行、信用合作社外资银行分行及其代表处非银行金融机构如信托、租赁、财务、汽车金融等银监会金融资产管理公司、邮政储蓄机构金融资产管理公司中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司中

4、国东方资产管理公司中国信达资产管理公司中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行证监会证券公司证券投资基金公司证券交易所商品期货交易所深圳证券交易所上海证券交易所保监会财产保险公司人寿保险公司再保险公司保险中介机构国有财险公司股份制财险公司外资寿险公司外资财险公司国有寿险公司股份制寿险公司银行：存款人的风险为零，利率低贷款人的风险大，贷款利率高贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报其信息处理能力至关重要证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换银行：最厌恶风险

5、者银监会监督商业银行的行为是否合规、和法人民银行监督商业银行在执行货币政策时是否遵循了央行所制定的货币政策注意！二、商业银行的产生与发展在前资本主义社会由古代的货币兑换业演变而来货币兑换业—货币保管业—货币贷款、存款业资本主义社会建立之后组建现代银行高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行。按照资本主义经济的要求组织股份制商业银行。1694年，世界上第一家由私人创办的股份银行——英格兰银行诞生中国商业银行的产生与发展——早期银行业出现较早：战国时期“孟尝君豢养食客千余，放债取息，年息10万以上”唐代：

6、货币兑换，金银买卖的“柜坊”宋代：交子铺后又出现：典当、钱庄、银号、帐局等中国商业银行的产生与发展——近代中国银行业（1）早期：外资银行——民族资本银行（中国通商银行）——官办银行（户部银行）——私人银行等（2）南京政府时期：四行二局一库（3）根据地金融发展：各地均成立相应银行（4）新中国成立后银行的发展三、商业银行的性质企业实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标特殊的企业经营对象是货币资金顾客的普遍性经营方式是使用权让渡风险管理成为银行管理的主要内容对社会影响特殊宏观调控中的特殊地位1、特殊

7、的企业区别于中央银行服务对象不同地位不同职能不同区别于其他金融机构与政策性银行不同与证券公司、基金公司、投资公司、保险公司等金融机构不同2、特殊的金融机构中央银行商业银行、其他金融机构居民、企业、政府信用中介支付职能信用创造金融服务调节经济四、商业银行的功能信用中介职能将社会闲散资金转化为生产经营资金将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。概念商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来

8、，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。作用支付职能概念商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。作用减少了现金的使用加速了结算过程和货币资金周转提高了资金使用效率为客户提供了方便。信用创造职能概念商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。信用创造的制约因素法定存款准备率现金漏损率作用对