个 人 投 资 理 财 的 基 本 概 念

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1、个人投资理财的基本概念一、投资理财的意义（一）理财能促进经济目标的实现理财是创造财富。当你拿起这本书时，你就已经付出了时间与金钱，这是建立在理性的基础上的经济行为，也可以说是理财。因此，理财无所不在，是每个人的本能。理财不需要很高深的知识，它只是做常人都会的加减法，但是，必须有恒心和毅力。个人理财是一种长期的积极行为，只要认真的思考、积极的行动，把握时机去创造财富，就能实现自己的理财目标。理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的“理财之道”，可以增加收入

2、，减少不必要的支出；可以改善个人或家庭的生活水平，具有宽裕的经济实力；可以储备未来的养老所需。所以，从今天开始认识理财，理财将伴随您的一生。目前，我国城乡居民的银行储蓄存款余额已高达""#$万亿元。在银行存款利率相对较低的情况下，部分居民储蓄存款将转向别的投资领域，如股市、债券、基金、外汇、期货、收藏等，但就个人投资理念和投资技能来看，还很不成熟和完善，这就需要尽快建立符合我国实际情况的个人理财服务体系。毫无疑问，个人理财是座耀眼的“金矿”。但是面对国家政策、市场机制、大众趋向、行业竞争等诸多复杂环境，如何更加合理有效地开发这座“金

3、矿”已经摆在了银行业面前。发展个人理财业务，将对发挥银行整体优势，培养和巩固重点优质客户群体，优化客户整体结构，起到积极而深远的作用；将使银行在以市场为导向、以发展为主题，大力拓展存款总量，努力提高市场份额方面迈向一个更高的层次。而个人可以借助银行的专家体系来帮助自己理财，以实现理财目标!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!。想一想：财是靠理出来的，还是存款积累起来的？（二）理财是意志力和行动的结合理财是要使财富最大化，因此必须积极思考、积极行动。个人理财是一个长期积累的过程，财是理出来的。

4、尤其是金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识变为有意识，投资理念逐步走向家庭。在经济脉搏快速跳动的今天，股票、债券、期货、储蓄、外汇、保险⋯⋯这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。因此，个人财务的管理将成为一种时尚。从某种意义上讲越善于理财的人，生活越富裕和轻松。理财并非是一件很玄妙的事。首先，你必须有足够的耐心，成为富豪并不是一件不可思议的事情。想当年，巴非特也是从!""美元起家的。他靠的就是一股坚忍不拔的毅力。巴非特拥有#""亿美元的财富不是一夜之间的事，他整整用了$"

5、年的时间。巴非特成功的秘密很简单，他把“复利”的技巧运用得出神入画，而让“复利”发挥威力的正是漫长的岁月。其次，从事个人理财必须具备相当的专业素质。掌握国家宏观政策，了解银行业务发展战略；掌握中央银行对银行业务管理方面的制度、办法和发展战略；了解市场，掌握经济的发展，特别是消费经济和金融市场动态，能够对市场业务变化情况做出前瞻性的判断，并根据市场动态，及时制定策略、调整理财目标。最后，要具有较宽的知识面。精通个人银行业务，熟知银行的各项业务知识；掌握一定的市场营销知识，对社会其他行业知识有一定的了解，才能在理财时做出准确的判断，使自

6、己立于不败之地!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!。想一想：理财的奥秘是什么？（三）理财导致财富，最终导致成功个人理财包括个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、合理避税、债务管理等。成功的个人理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，可以储备未来的养老所需。因此个人理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵，在个人理财过程中需持平常心，这是个人理财应有的正确心态。钱如果来得太容易就不会珍惜，在理财中，“辛苦钱”才更

7、显得珍贵，理财者才会更好地珍惜。理财必须要有成熟的心理。对那些想在一夜之间成为百万、千万甚至亿万富翁的人，从事理财工作不合适。因为理财是件“慢工出细活，欲速则不达”的事。因为财富的增长是点点滴滴、日积月累，在复利的作用下形成，不可能一步登天而快速成长。某些投资人在一夜之间赚大钱，也在一夜之间破产。其失败的原因有很多，主要在于心存侥幸，存在这种心理的人不适宜理财。理财致富只需具备三个基本条件：固定的储蓄、追求高报酬以及长期等待。例如，现在开始第!章"个人投资理财概述!"每年能够定期存下!"#万元，将存下的钱投资到股票或房地产，若每年获

8、得平均$%&的投资报酬率，如此持续#%年后，则能积累!"%$’!亿财富。这个数据是依照财务学计算年金的公式得出的，而按同样的程序把钱存进银行，按享受平均(&的利率，#%年后仅可以积累!)*万元。与投资报酬率为$%&的项目相比，两者收益