《货币创造机制》PPT课件

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1、货币创造机制展示:李时遇、李伯泉小组成员：黄佩华、欧东恩、贺卓媞、钟达焕、陈远航、阮小荣、李伯泉、陈莉雅、阿依古丽、李时遇、黄伟亮、卢晓星中央银行与商业银行商业银行主要业务:负债业务：吸收存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款。资产业务主要包括放款和投资两类业务。放款业务是为企业提供短期贷款，包括票据贴现、抵押贷款等。投资业务就是购买有价证券以取得利息收入。中间业务是指代为顾客办理支付事项和其他委托事项，从中收取手续费的业务。中央银行的三个职能发行国家的货币为商业银行提供贷款，又为商业银行集中保管存款准备金，还为商业银行集中办理全国的结算业务国家的银行货币供给货币供给过程是指银行主体通

2、过其货币经营活动而创造出货币的过程，它包括：商业银行通过派生存款机制向流通供给货币的过程；中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给的过程。我国现行对货币层次的划分是：M0=流通中现金狭义货币（M1）=M0＋可开支票进行支付的单位活期存款广义货币（M2）=M1＋居民储蓄存款＋单位定期存款＋单位其他存款＋证券公司客户保证金另外还有M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等；其中，M2减M1是准货币（Quasi-money），M3是根据金融工具的不断创新而设置的。货币创造乘数活期存款：不用事先通知就可以随时提取的银行存款。存款准备金：银行经常保留的供支付存款提取用的一定金额，成为存

3、款准备金。法定准备率：存款准备金在存款中起码应当占的比率是由政府（具体由中央银行）规定的。法定准备金：按法定准备金率提留的准备金是法定准备金。相关概念：货币创造乘数货币创造乘数假定法定准备金率为20%﹔再假定银行客户会将其一切货币收入以活期存款形式存入银行；银行可以将除法定准备金外的全部存款借贷出去。前提假设假定法定准备率为20%。甲客户将100万美元存入自己有账户的A银行，银行系统就因此增加了100万美元的准备金。A银行按法定准备率保留20万美元作为准备金存入中央银行，其余80万美元全部贷出，假定是借给一家公司用来买机器，机器制造厂乙得到这笔从A银行开来的支票又全部存入与自己有往来的

4、B银行，B银行得到这80万美元支票存款后留下16万美元作为准备金存入中央银行，然后再贷放出64万美元，得到这笔货款的丙厂商又会把它存入与自己有业务往来的C银行，C银行留其中的12.8万美元作为准备金存入自己在中央银行的账户上，然后再贷出51.2万美元。由此，不断存贷下去…例题分析各银行的存款总和是：100+80+64+51.2+…=100（1+0.8+0.8²+0.8³+…+0.8（n-1））=100／（1－0.8）=500（万美元）各银行的贷款总和是：80+64+51.2+…=100（0.8+0.8²+0.8³+…+0.8n=400（万美元）从以上例子可见，存款总和（用D表示）同这

5、笔原始存款（用R表示）及法定准备率（用rd表示）之间的关系为：D=R／rd假定上述这笔原始存款来自中央银行增加的一笔原始货币供给，则中央银行新增一笔原始货币供给将使活期存款总额（即货币供给量）扩大为这笔新增原始货币供给量的1／rd倍。1／rd就称为货币创造乘数。超额准备金率对货币创造乘数的影响超额准备金指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分超额准备金率超额准备金对存款的比率称为超额准备金率超额准备金的内容超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备，即为非借入

6、准备，又称自有准备。超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零。超额准备金对货币创造乘数的影响当考虑到有超额准备金时，货币创造乘数不在是k=，而是k=，既是实际准备金率的倒数。这时派生存款总额D=再贴现率与对存款货币创造乘数的影响再贴现率：再贴现率是中央银行对商业银行及其它金融机构的放款利率。再贴现率是商业银行将其贴现的未到期票据向中央银行申请再贴现时的预扣利率。再贴现意味着商业银行向中央银行贷款，从而增加了货币投放，直接增加货币供应量。贴现率也影响货币创造乘数贴现率上升，意味

7、着商业银行从中央银行贷款的成本上升，为了避免这个情况的出现，商业银行会提高自己的准备金储备，即多留一些准备金。这样的话商业银行的超额准备金增多，导致实际准备金增加，从而提高了实际准备金率。而货币创造乘数是实际准备金率的倒数。故贴现率的上升会造成货币创造乘数的下降。三大货币政策工具之一再贴现率政策贴现率政策是中央银行通过变动给商业银行及其他存款机构的贷款利率来调节货币供应量。中央银行提高贴现率，这样，商业银行就会减少向中央银行的借款，商业银行的准