《货币银行学信用》PPT课件

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1、信用的基本内涵（信用的定义、信用的三要素）高利贷信用(特点、作用、资本主义对高利贷的斗争)现代信用运行基础信用的分类（商业信用、银行信用、国家信用、消费信用）第三章：信用本章学习要求1、了解信用产生和发展的历史及其演变，重点掌握高利贷信用的特点作用；2、重点掌握信用与货币的关系；3、正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用以及可能出现的泡沫问题；4、掌握现代各种信用形式、特点及其应用范第一节信用的概念英文Credit是一个内涵丰富的单词：作为名词它有赊购、信用(信誉，thequalityofbeinglikelytorepaydebtsandbeingtrustedi

2、nmoneymatters)、银行存款、信任、赞扬等含义；作为动词意味着相信、信任、存入(银行)、记入贷方等行为。中文有“人言为信”的文字结构。信用产生于商品交换，是商品经济发展的基础，是现代金融的基石。道德规范角度的定义：“此人不讲信用、没有信用”、“一言重九鼎，泰山反为轻”、“人无信不可交”，道德规范角度的定义，作为经济学概念却显得不够严格，不过“信用”的内涵不论如何演变都始终以“信任”为前提。信用的定义信用的定义一、经济学角度的定义概念：信用是以还本付息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。是一种借贷行为，即商品的赊欠买卖和货币借贷，以偿还为条件的单方面价值让渡，不产生产权的转移。提

3、供信用的一方为“授信”，是债权人(creditor)；接受信用的一方为“受信”，是债务人(debtor)。信用的三要素债权债务关系债权人、债务人——信用的主体信用的发生要以授信人对受信人的偿还承诺的信任为前提。对债务人的信用评价（对债务人的信任）。信用的三要素时间上的间隔：借贷总有时差，利息也由此产生。作为资金的时间价值而存在。信用不是买卖关系，是价值在不同时间的相对运动；借与还的不一致才需要“信用”；若无时间上的恰当配合，信用活动难以正常进行。信用工具—契约：总是以一有价值的物品为标的按标的，可有实物信用和货币信用信用产生的前提：私有制与剩余产品实物信用与货币信用实物信用以实物为对象进行

4、借贷的活动货币信用以货币为对象进行的借贷活动货币信用克服了实物信用中借贷对象的供求需要巧合的局限性,使借贷更为便利和灵活二、信用的产生和发展货币与信用的关系：信用与货币，都以私有制为前提，它们产生的经济前提是同源的。二者在发展过程中形成了相互依存、相互制约、相互促进、相互替代信用的产生和发展金融的含义：金融是货币流通与信用活动的总和，是通过货币有偿让渡而实现价值增值的运动，也就是资金融通金融的产生是货币和信用融合的产物：当货币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合时，金融范畴便产生了。三、信用与金融第二节高利贷信用一、概念：通过贷放货币或实物获得高额利息的一种借贷行为。

5、最早期的信用信用形式二、特点：1、高利贷者主要是货币商人与宗教机关高利贷信用存款结算甲商人临时资金不足商人存款结算乙商人存款结算丙商人长期借款商人存款结算商人金匠交易保管凭条高息商品商人与货币商人高利贷信用（特点）2、贷款者主要是小生产者和统治阶级小生产者经济基础单薄、不稳定，易受到天灾人祸的影响。3、高利贷利率极高、水平差异也比较大。低：30%—40%；100%—200%问题：为什么告贷者明知利率如此之高还要借？高利贷信用原因有二：贷款性质所决定（获得必要的购买、支付手段）自然经济占统治地位相关高利贷信用三、高利贷的双重作用：1、促进商品经济发展的同时，又不改变原有的生产方式，使社会生产

6、力衰退。2、在为资本主义生产方式创造条件的同时，又阻碍了资本生产方式的发展。问题：资本主义发展的前提条件？四、新兴资产阶级对高利贷的斗争目的：降低利息率方法：法律手段制约资本信用制度的建立高利贷信用第三节现代信用的基础商业银行个人企业国家个人企业国家储蓄存款存款、代理金库个人信贷贷款、结算财政借款结余赤字负债资产获利一、现代经济是“信用经济”——“盈余与赤字”、“债权债务关系”普遍存在：企业；政府；个人二、信用关系中的个人个人的货币支出以其收入为度；也有赤字。个人作为整体，是盈余部门，是货币的主要贷出者三、信用关系中的企业企业从总体上看，资金需求方面与资金供给方面两相比较，通常是需求大于供

7、给第三节现代信用的基础四、信用关系中的政府政府一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在且数量可观。在盈余或平衡的预算条件下，因支先于收等原因，政府也需不时借入货币五、国际收支中的盈余和赤字国际收支逆差与国际收支顺差。六、作为信用媒介的金融机构一方面作为企业自身经营会形成的盈余与赤字；另一方面作为金融媒介，聚集资金和运用资金的对比所形成的特殊差额。第三节现代信用的基础（一）含义：企业之间在进行商品买卖或提供劳务的过程中，以赊销