《逸享人生销售方法》PPT课件

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1、迎接养老新时代1——逸享人生转变思维创造需求21套理念3大真相1套流程4个工具一生一世3首先我们要搞清楚我们的目标：我们到底需要多少退休金？　　简单的估算过程：1、计算当前每月日常支出(年度支出分摊到每个月)=A2、因为退休后很多活动会减少，支出也会降低。把上面的数字乘以70%，计算出此时退休所需要的每月支出数字。A*70%=B3、再考虑从现在到退休时通货膨胀的影响，计算出退休时需要的每月支出数字。B*通货膨胀影响系数=C4、假设退休后的投资回报率基本抵消通货膨胀的影响，则C*12*退休年限=D，就

2、是我们需要的退休金总数！　　然后在预定时间内，定时定额的投资，保证目标的达成。5、如果已经有保险、存款等养老投资，可以从退休金总数中减去这部分。D-已准备部分养老金=E(养老金缺口)。6、根据我们个人的投资回报率、投资时间、以及养老金缺口E，我们就可以确定一个每月投资额F了。只要能按计划每个月投资F，并达到预定投资回报率，就一定能在预定时间安心退休了！4规划案例张先生，30岁，外企中层经理。目前财务状况良好，现金流充沛，希望40岁退休。张先生主持公司的技术开发工作，没有时间详细了解众多的金融产品，出

3、于安全的考虑，他主要选择目前最热门的万能保险作为准备养老金的途径。目前主流公司的万能保险回报率是3.2%，扣除所包含的初始费用等因素，长期的年平均回报率目前应在3%左右。　　按目前平均寿命预估，活到80岁的是比较乐观的，那么至少需要准备(80-40)=40年的退休金，留给李先生的准备时间是(40-30)=10年，通货膨胀率考虑今年来的CPI，按3%计算。5我们来看一下计算过程：1、张先生目前每月支出A=3000元。2、目前退休支出B=A*70%=2100元。3、10年后退休支出C=B*(通货膨胀率为

4、3%，经过10年的复利终值系数)=2100*1.3439=2822.19元。4、需要的退休金总数D=C*12*40年=1354651元，约等于135万元。5、为简化计算，假设张先生以前没有储备养老金，从现在开始投资，那么养老金缺口E=D=135万元。6、F=E/((投资回报率为3%，经过10年的年金终值系数)*12)=135万/(11.81*12)=9525元。　　换句话说，张先生只要坚持每个月投资9525元到保险账户里，在其他条件不变的情况下，就可以在40岁的时候，过上目前生活水准的退休生活了！6

5、1套理念=6句话第一句：养老概率100%第二句：养老的风险第三句：养老金的定义第四句：养老金不是消费，是攒钱第五句：养老金是年轻对年老的定期负债第六句：养老金放到保险公司安全7第一句：养老概率100%意外：小概率事件交通意外——1/10000重疾：可能发生，可能不发生重疾死亡率——3.8/1000养老：一定会发生几乎100%的人要面对养老8第二句：不知道要过怎样的养老生活不确定自己有多么长寿不确定退休后的生活品质养老风险因为不确定所以为养老担忧9第三句：养老金的定义养老金必须是持续的、稳定的、增长的、不

6、可挪用的、现金。持续的——活多久、拿多久，源源不断。稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无。增长的——增值的养老金才能抵御通胀，满足增长的养老需求。不可挪用的——不可临时大量取出，用做其它风险投资，影响未来现金流。现金——不是物品，更不是各类有价证劵，无论它是以什么形式储备的，最后一定要以现金的形式用于消费。10第四句：养老金不是消费，是攒钱养老险的核心就是跨时间、跨空间的价值交换养老金——不是花钱，不是消费，是存钱养老金是留在最专业最安全的保险公司的养命钱退休时这个钱完全是你自己用，并且保险公司会数倍地源源

7、不断地给你年轻时用健康换金钱，年老时用金钱换健康养老本身就是年轻时对年老时的定期负债这个债期必须在退休之前还清并且越早越好，越多越好年轻时不能花年老时的钱11第五句：养老金是年轻对年老的定期负债安全的现金流资金安全度高保险公司可以倒闭，但客户的权益不会受影响（保险法第九十二条：经营有人寿业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同……必须转让给其他……保险公司）银行破产时，要先支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用，后支付个人储蓄存款的本金和利息（商业银行法第七十一条：……商业银

8、行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息）12第六句：养老金放到保险公司安全13真相一：养老险的价值是晚年的尊严3大真相真相二：养老险是爱与温暖真相三：养老险销售概念大于利益养老险销售的核心：幸福、爱与责任，以法律合同契约形式践行爱与承诺养老险销售中最忌：单纯讲解产品利益养老险不是利益比较型的金融产品养老险销售70%理念沟通，30%利益讲解爱自己：为自己购买爱配偶：为家人购买爱子女：减