《银行保理业务培训》PPT课件

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1、保理业务概述01国内保理：是民生银行为国内企业的信用销售（即赊销贸易），而提供的一项综合性金融服务。卖方将其与买方在销售货物或提供服务所产生的应收账款转让与民生银行，由民生银行为其提供预付款融资、销售分户账管理、应收账款催收和买方信用风险担保等各项相关金融服务。1、预付款融资：卖方在出货后即可获得应收账款一定比例的预付款融资。2、销售分户账管理：民生银行可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售账款管理。国内保理的定义3、应收账款的催收：由民生银行为卖方提供专业的账款催收服务，协助卖方安全回收账款。4、买方

2、信用风险担保：对于卖方在信用风险担保额度的应收账款，民生银行将提供100%的坏账担保。国内保理的定义国内保理的分类单保理与双保理指买卖双方的应收账款皆由一家保理商提供服务的，称为单保理，买卖双方的应收账款由两家保理商提供服务的，称为双保理。国内保理的分类有追索权与无追索权无追索权保理是指保理商承担买方因信用风险到期不付款的风险，保理预付款项下若保理商不承担买方不付款的信用风险则称为有追索权保理。明保理与暗保理：明保理指保理商操作保理业务时通知买方应收账款转让事宜；暗保理则指不通知买方应收账款转让事宜。叙做暗保理业务的申请人应为我行重点目标客户或已有优质授信客户，且须经保理业务

3、部总经理核准后方能办理。国内保理的分类买方保理与卖方保理：指卖方向我行转让应收账款的行为确立的前提下我行提供保理融资的对象。主要体现在操作流程和风险控制手段不同：流动资金贷款在银行对申请人额度批准后，申请人与银行签订借款合同，办理好抵押、质押或担保手续，即可提用额度，风险控制手段主要是通过借款合同和其他相关合同，明确约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、还款方式、风险处置和有关细节，在申请人发生违约时，按合同相关条款执行。而国内保理业务操作相对复杂，一般需要提交的文件包括贸易合同，发票，货运单据等，并对单据真实性和合理性进行审核，从单据中判断债权是否不存在权利瑕疵；买卖合同项

4、下的货物是否没有任何权利负担；资料是否真实、完整等要求，确保保理第一还款来源的安全。流贷和国内保理的区别流贷和国内保理的区别贷款保理业务申请人贷款人卖方企业担保措施有不需要其他方式担保（理论上应收账款已经是一种担保方式）第一还款来源贷款人买方企业第二还款来源保证人/抵押物卖方企业第三还款来源无保险公司、第三方担保企业国内保理业务概述相关术语界定应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括如下现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。包括下列权利：1、销售产生的债权，

5、包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产；3、提供服务产生的债权；4、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；5、其它。保理业务BA增加交易机会、承担信用风险融资灵活多样（代付）节省企业财务成本内贸/进出口/物流一站式监管企业的应收/应付账款改善财务报表FEDC国内保理业务的优势：国内保理业务为客户带来的好处对卖方解决企业抵押担保不足，融资困难的问题为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款条件节约管理成本得到收款风险保障加速现金回流，改善企业财务报表对买方获得更优惠的付款条件间接获得银行信用支持（免费）对银行拓展服务领域，同时

6、巩固现有的优质客户捆绑式销售，获取各类费用收入，包括提供预付款所收取的资金费用和提供服务收取的管理费用，扩大盈利空间改变传统的信贷投放方式，增加资金投放渠道保理业务为客户带来的好处美化报表A股份有限公司资产负债表应收账款---民生银行20货币资金80应收账款----B买家100应收账款周转率企业呆坏账准备企业财务压力银行借款---民生银行80目标客户适合保理的企业稳定成长，资金不足客户要求一定的赊账期销售对象较为集中，且常年持续供货有改善财务报表需求如：电子器件、通讯器材、汽车零配件、冶金制品（金属）、日用品、办公设备、深加工食品、纺织品、煤炭、石化产品等。这类客户的开发数量

7、、保理业务量和市场收益均应占到我行总量的80％以上；另外对于国家重点支持的新兴行业，也选择重点客户营销进入。市场定位和客户定位不适合保理的企业信用证或即期付款项下赊销期太长，在180天以上卖方资信在BBB以下销售太分散产品容易变质后续义务多，产品技术易出纠纷如：鲜活食品、劳务企业国内保理业务市场营销02国内保理市场定位、客户定位以交易产生的真实应收、应付账款的管理为基础，定位以行业地位相对突出、管理相对规范的中大型民营、三资企业为核心，资质较强、规模较大的国有企业和有竞争优势成长型的中小企业为辅。客户定