外汇银行主要业务

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1、第十二章外汇银行主要业务第一节个人汇兑业务第二节外汇信贷业务第三节外汇交易业务第四节外汇金融衍生产品第一节个人汇兑业务一、个人国际汇兑二、外币兑换三、外币储蓄存款四、因私购买外汇一、个人国际汇兑1.汇出汇款汇出汇款指客户将款项交给银行，委托银行将款汇给国外收款人的业务。境外汇出汇款有电汇和票汇两种。2．汇入汇款收款人应在中国银行或分支机构开立一个活期外汇储蓄帐户，然后将帐号、户名（标准汉语拼音）和开户行名称、地址、SWIFTCODE告诉国外汇款人即可。3.境外托收凡中国银行不承担付款责任的私人支票、邮政支票、财政支票、汇票、公司支票、银行本票

2、等，中国银行均可根据客户的委托向境外有关付款机构收款。二、外币兑换1.外币现钞的兑换◎收兑币种◎兑换手续2.退汇手续外籍客户及港澳台同胞可凭原中国银行外汇兑换水单及护照在六个月内出境时办理退汇业务。3.旅行支票兑换旅行支票种类兑换手续三、外币储蓄存款1.存款对象中国银行外币储蓄存款根据存款对象不同，分为乙种外币存款和丙种外币存款。2.存款帐户中国银行对外汇或外币现钞存入采取不同帐户管理原则，即区分外汇帐户和外钞帐户。3.货币种类可直接存入外钞存款帐户的货币种类有：美元、英镑、德国马克、日元、法国法郎、港币等货币；可直接存入外汇存款帐户的货币除

3、上述六种外，还有：加拿大元、瑞士法郎、比利时法郎、荷兰盾、澳大利亚元、欧元等货币。其它可自由兑换的外币由存款人自由选择上述之一种，按当日外汇牌价折算存入。4.存款品种活期存款：定期存款四、因私购买外汇个人购汇是指境内居民因私或因公出境，或因其他特殊情况需用汇而向银行申请购买外汇的业务。1.因私批汇用途2.境内居民个人因私购汇标准3.境内居民个人规定标准以内因私兑换外汇的办理4.境内居民个人超过规定标准因私用汇的兑换办法5.境内居民个人自费出国留学供汇的有关规定第二节外汇信贷业务一、“三贷”贷款二、BOT项目融资三、出口买方信贷四、出口卖方信贷

4、五、项目融资六、银团贷款一、“三贷”贷款1.“三贷”业务概述“三贷”贷款系指外国政府贷款、外国政府混合贷款、外国政府赠款、外国买方信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等国外优惠贷款的总称。其特点是利率较低，贷款期限较长，综合条件十分优惠，主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的。2.贷款对象和范围（中国银行审批三贷项目的基本原则）“三贷”贷款的对象是在中国注册成立的法人或经中国银行认可的其它经济实体和行政机构。且须具备4个基本条件。使用“三贷”的项目必须具备6个基本条件。3.申请和使用（1）拟使用外国政府贷款、外国政府混合贷款

5、、外国政府赠款等政府类优惠贷款，初期工作所应遵循的操作程序。（2）拟使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景的商业类优惠贷款，应遵循的操作程序。（3）正式评审工作开始以后，无论是政府类优惠贷款还是商业类优惠贷款项目，须遵循的操作程序。4.国外政府贷款分类2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》。根据该《暂行规定》，外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为以下三种：第一类项目：是指各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任的项目。第二类项目：是指项目单位作

6、为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证的项目。第三类项目：是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人的项目。5.“三贷”贷款收费标准贷款人在三贷业务项下除须按期支付本金和利息外，一般还应支付对外承担费、管理费、保险费以及中国银行转贷手续费。二、BOT项目融资BOT（Build-Operate-Transfer）项目融资是指私营机构参与国家公共基础设施项目，并与政府机构形成一种“伙伴”关系，在互利互惠的基础上分配该项目的资源、风险和利益的融资方式。1.BOT项目融资的特点私人投资者组成项目公

7、司，从项目所在国政府获取“特许权协议”作为项目开发和安排融资的基础。2.特许权协议的内容三、出口买方信贷1.出口买方信贷的对象贷款对象为中国银行认可的从中国进口商品的进口方（买方）银行，在特殊情况下，也可以是进口商。2.贷款的条件根据中国银行出口买方信贷办法的规定，商务合同、出口方和借款人需满足有关的贷款要求。3.贷款金额、利率等要素贷款金额：利率：期限：费用：四、出口卖方信贷1.出口卖方信贷的对象出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。2.申请出口卖方信贷应具备有关条件。3.出口卖方信贷款币

8、种、金额、期限和利率（1）贷款币种和金额：（2）贷款期限：（3）贷款利率五、项目融资项目承办人为该项目筹资和经营成立的一家公司，项目公司承担贷款。以项目公司的现金流