风控法务简述报告

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1、风控法务简述报告公司以前格局从重订立、轻履行，重实体、轻程序，重业务、轻法务的模式下逐渐转变。法务工作人员所扮演的角色也不再是救火者，而是向防火者方向转变。以前担保公司的法务工作人员参与风控的环节较单一，更多的依赖于诉讼手段参与。而当下的法务人员，主要经历的法务须在业务阶段，资产、征信调查阶段，资产权属设定阶段，信审、复核阶段全程参与，保驾护航。即要参与贷前、贷中、贷后三阶段的工作。第一，贷前风控法务工作。1、初审相关手续的签署，法务要做的事情就是保证具有法律效益的资料，能将一切有利证据留下（比如照相、摄像、录音、核实证件等）。可以再次证明客户已阅读本合同所有条款，对本

2、合同条款的含义及相应的法律后果已充分理解并愿意遵守。2、合同的复审，由于贷款平台对应签署相关合同版本较多，且每个环节中工作人员知识结构不一样，对合同中相关问题点、侧重点的理解不同，再加上工作人员离职、易岗等问题，导致合同在执行的过程中，有可能完全偏离制作时的初衷。3、合同的再审，在完全按第一项操作执行的情况下，合同及相关手续顺利签署，但法务工作人员还应当最后进行复查。将有关资料整理归档（不一定要法务工作人员做档案管理员、资料员的事，但需与以上人员做好相关工作并完善所有资料），核查资料是否齐备、合规。目的是为了便于以后走诉讼程序，退一步讲，就算不走诉讼程序，谈判也需要你准

3、备的资料做后盾。总之，以上三方面需保持一个目标，一个执行力，且需将其流程化，做到总结―〉更新―〉再更新的良性循环。第二，贷中风控法务工作。1、严格执行双人调查，与调查人员对接，其目的就是完成贷前合同复审中所提到的合同执行力度的监察事项。即将法务工作细化到业务阶段，资产、征信调查阶段，资产权属设定阶段，信审、复核阶段等环节中去。2、为抵押、质押等相关但保物权设定提供帮助。抵押物登记时只是流程化操作，难点在于抵押物如何实现债权。双方协议方式较简单，难点在于强制拍卖。第三，贷后风控法务工作。1、与业务人员或档案管理员、财务人员对接，随时把握客户动向。原则上客户逾期次数不连续达

4、两次即开始准备该客户资料，为诉讼程序和谈判打好基础。客户逾期连续达两次以上或累计达三次以上，将进入诉讼或谈判流程。2、与总部律师或公司外聘法顾问、律师做好相关对接（同时，参与对外聘法律顾问、律师的选任），保证在其需要提供相关资料时，能第一时间提供，同时，协助其处理或单独处理好相关客户的诉讼、谈判事宜。第四，法院起诉、保全、执行过程中最容易出现执行难。执行难主要是因为一下两点：1、借款人以及担保人没有可用于执行的物业财产和存款，即使有房产，客户也只有唯一的生活住房，这样的住房为了保障被执行人的基本生活，所以在执行时，不能强制执行，公司对这样的财产等同于虚设。2、异地执行费

5、用高，很多客户均是异地，根据相关法律规定申请人所在法院可以委托财产所在地法院去执行，这样异地法院执行存在两个难点：其一，异地难于了解执行情况：其二，异地执行考察费用过高。第五，有效控制风险建议。1、风险防范抓源头。依据开展的担保业务实际情况，除了担保前对客户认真调查，仔细分析、评审、规范审批外，加重对客户自己经济实力、生产经营、诚信的考察，由于隐性的因素不容易考察，因此这些因素只能作为一个辅助因素，但是需要相比以前更加注重。2、在设计实用可靠的反担保措施上，易变现、易评价、可操作、可触动受保人利益为原则，客户提供物业财产，价值金额相同，可提供车辆抵押，这样更易于执行（汽

6、车并非必须基本生活品）。3、公务员及事业编制保证人的反担保人保证措施，需要提前确定银行卡号及开户行，以解决执行法院查不到的情况。4、提前催收，客户有足够时间筹款。关注快到期担保户的偿还能力，促其按期还款，避免延期现象的发生，目前公司贷款担保的客户基本做到按期还款或提前归还贷款，赢得了合作银行的一致好评，并主动提出加大与我公司的合作力度。5、起诉前双方作出一定的让步尽量协商解决。6、起诉后，能协商则协商，能调解则调解，判决送达后，及时引导客户履行判决或调解书。7、案件在执行阶段时，第一阶段如发现没有可用于执行的存款、车产、房产要与法院进行及时良好的沟通，定期通过法院系统查

7、询借款人、反担保人存款状况，如有存款，及时执行。8、在法院系统不能查询的银行存款信息，通过法院工作人员到银行现场查询。全面对借款人和反担保人的经济情况进行观察。9、根据借款人具体情况，如若借款人有资金，没有还款意图，可以施以起诉的压力，迫使其出于减少费用以及损害名誉的弊端还款。以上是我就职风控法务的简述报告，感谢公司领导、部门主管、同事耐心指导下完成该报告。撰写报告同时也加强了我对风控法务的新认识，在法律知识面得到了很大的提高，今后，我会更积极学习新知识，新技能，注重自身发展和进步，努力提高自己的综合管理和自我要求，努力为风控法务职能做出