[经济学]保险学5财产保险

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1、第一节财产损失保险概述第二节火灾保险第三节运输工具保险第四节工程保险第五节海上保险第四章　财产保险重点、难点[教学目的和要求]通过本章的学习，掌握财产损失保险的一般意义、基本特征和运行程序；了解井掌握火灾保险、运输保险，工程保险等财产损失保险业务的具体经营内容，并能够运用所学知识来解释、处理财产损失保险的一般业务问题。[重点和难点]财产损失保险、责任保险、信用、保证保险。[教学形式和方法]以讲授为主一、财产保险概念及分类二、财产损失保险的运行三、财产保险的特点四、财产保险的风险第一节　财产损失保险概述一、财产损失保险概念及分类（一）概念

2、是以财产为保险标的的各种保险业务。有以下特点广义:一切动产、不动产、固定的或流动的处于生产中的有形财产，还有运费、预期利润、信用以及责任等无形财产。１、保险标的是有形财产。２、投保人、被保险人与受益人高度一致。３、业务经营十分复杂。４、防灾防损特别重要。（二）分类二、财产损失保险的运行（一）承保（二）防灾防损（三）再保险（四）赔偿在赔偿中注意以下事项：１、根据近因原则２、注意最高赔偿限额３、代位追偿４、严格按承保方式赔偿５、注意重复保险的分摊６、除外责任三、财产保险的特点1、财产保险以财产及其有关利益为保险标的，通常包括有形财产、经济收

3、益和损害赔偿。2、财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。3、财产保险的业务活动具有法律约束力。4、财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿。5、财产保险属于商业活动的组成部分。6、财产保险合同是属人的合同。四、财产保险的风险1、财产的损失2、费用的支出：（1）施救费用：被保险人或其代理人、受雇人或受让人在保险标的遭受任何保险事故时，负有采取一切合理措施避免或减轻损失到最低限度的责任，从而进行各种施救工作并支出的费用。（2）救助费用：船舶或货物遭遇海上危险事故时，对于自愿救助的第三者的救助行为使船舶或货物有效避免或减

4、少损失所支付的酬金。（3）额外费用3、间接损失财产保险的保险方式第一损失保险：适用于家庭财产保险。保险赔款=损失金额，但不超过保险金额不定值保险：适用于企业财产保险、机动车辆保险保险赔款=损失金额*保障程度保障程度=（保险金额/保险价值）财产保险的保险方式定值保险：海上货物运输保险和船舶保险（有些高档工艺品、名贵字画、古玩也会采用）保险赔款=保险金额*损失程度损失程度=（合理市价-残值）/合理市价重置价值保险：当保险金额高于或等于损失发生时的保险标的的重置价值，按照重置价值来赔偿。当保险金额低于损失发生时的保险标的重置价值，保险赔款=（

5、保险金额/损失发生的重置价值）*损失金额财产保险的免赔额的规定绝对免赔额相对免赔额总计免赔额消失免赔额一、火灾保险及其特征二、火灾保险的一般内容三、火灾保险的主要险种第二节　火灾保险一、火灾保险及其特征火灾保险，简称火险，是指存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。（最常见的财产保险业务）其特点如下：１、保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下。２、所承保财产的地址不得随意变动。３、保险标的十分繁杂、承保危险相当广泛。二、火灾保险的一般内容（一）火灾保险的

6、适用范围（二）火灾保险的保险责任（三）火灾保险的保险金额（四）火灾保险的赔偿（一）火灾保险的适用范围１、从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。２、从保险标的范围看，可保范围包括：（１）房屋及其他建筑物和附属装修设备；（２）各种机器设备、工具、仪器及生产用具；（３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等（４）各种生活资料等。（二）火灾保险的保险责任保险责任：１、火灾及相关危险。包括火灾、爆炸、雷电。２、各种自然灾害。

7、３、有关意外事故４、施救费用。除外责任：１、战争、军事行动或暴力行为；２、核子污染；３、被保险人的故意行为；４、各种间接损失；５、保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等。（三）火灾保险的保险金额保险金额一旦确定，就是保险人承担经济赔偿的最高限额。（四）火灾保险的赔偿在赔偿时要注意以下事项：１、对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。２、注意扣除残值和免赔额。３、对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。三、团体火灾保险保险标的（承包范围）－－可保财产特别财产不保财产保险金额与赔款计算－

8、－案例－－案例分析一兴旺食品公司位于长江中下游地区的橘树滩镇上。1998年3月28日，该食品公司将其固定资产、原料及存货等财产向其保险公司足额投保企业财产保险综合险，保险期限一年。保险公司签发了保险单，食品