储蓄、股票、债券和保险

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1、储蓄、股票、债券和保险一、储蓄存款和商业银行1、储蓄存款的含义、目的及我国主要的储蓄机构2、存款利息的含义、决定存款利息多少的三个基本因素、存款利息的计算公式（补充：利率变动的影响）3、储蓄存款的种类（《名师》P42）利率变动的影响:对经济发展的影响（1）利率上调：①使流通中的货币量减少，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与总需求平衡。②加大借贷成本，使投资需求相对下降。（2）利率下调：①流通中货币量增大，消费支出增加，改变居民投资方向；②刺激借款，使投资需求增长。知识拓展：利率是国家宏观调控的

2、重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具利率变动的影响:对储蓄存款收益的影响（2）如果同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并未增加。如果利率下调，但仍高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在，甚至有可能增加。（1）在其他条件不变的情况下，利率上调，收益增加，利率下调，收益减少。4、商业银行（1）商业银行的含义（2）商业银行的业务（主要业务）（3）商业银行的作用二、高风险、高收益同在——股票1、股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。(股票代表股东对股份公司的所有

3、权——综合权利)2、股东的权利:参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利等。但股东取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售（股票可以在证券市场上流通买卖）给第三人。——相关链接（P49）3、股票投资收入的来源一部分是股息和红利收入——来源于企业利润（如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本)。另一部分是股票价格上涨带来的差价——受到公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率等的影响（其波动有很大的不确定性，使股

4、票投资者有可能受损失）因此，股票是一种高收益和高风险同在的投资方式。4、股票市场的作用股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。”1、债券的含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。三、稳健的投资——债券2、债券的分类：（根据发行者不同）国债、金融债券和企业债券（《名师》P45）3、股票与债券的比较：（《名师》P45）区别联系发行主体风险状况收益情况流通性国债中央政府风险最小（

5、以税收为还本付息的保证）利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券最强都是债券，都是债务凭证，都是到期还本付息。金融债券金融机构风险比政府债券大，比企业债券小利率高于政府债券，低于企业债券较强企业债券企业风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）收益最高最差债券股票不同点性质债务证据，限期偿还入股凭证受益权定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的收益偿还方法有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。

6、友情提醒：股票和债券的间接投资方式——基金2、商业保险业务的基本类型商业保险的分类人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。3、订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。1、商业保险的含义：四、规避风险的投资——保险储蓄债券股票商业保险不同点性质受益情况偿还方式投资效益相同点储蓄债务证书限期偿还入股凭证针对风险本身的投资获取本金、利息，安全性最大获取利息高于储蓄，安全性高于股票获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况根据

7、保险合同，获取相应的经济补偿活期、定期、还本付息有明确的还本付息的期限不退股金，但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金利息较低风险很小信用度高、收益高、流通性强、代用率高风险大，收益大回报与交纳的保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较（《名师》P46）存款储蓄股票债券保险流通性弱强较强弱收益性小大较大具体分析安全性强弱强较强存款储蓄、股票、债券、保险四者比较表（《名师》P46）选择投资方向时应该遵循4个原则◆忌徘徊要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要

8、善于分析，抓住时机，及时决断。◆忌集中要注意投资的多元化。◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。不要把鸡蛋放在同一个篮子里流通性是指一项资产在公开市场上易手的可行性和便利性。流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。