银行稽核常见差错分析与整改报告

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1、银行稽核常见差错分析与整改报告整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时,稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。根据联社稽核部出具的检查事实确认书，我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改情况如下：一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。我将严格联社下发的各相关文件要求

2、、操作流程认真管理和操作。二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风险。四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的模式。加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。五、调查报告里面将切实反应借款人的信

3、用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不反映借款人的不良信用记录。我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，缩短贷款发放时间。贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现象。今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于

4、泰山的态度对待我信贷员的工作,尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。XX信用社信贷员二O—一年十一月四日篇二：贷款审计报告贷款审计报告根据《关于对商业银行信贷资产质量进行现场检查的通知》要求，我们检查组于XX年6月11日7月6日对所辖的支行机构进行了抽现将审计结果报告如下:基本情况某支行人民币贷款547亿元，不良贷款总额上升明显,由XX年的525亿元上升到XX年的644亿元，升幅为23%o存在的问题1、贷款制度执行不严贷款三查制度执行不严如某支行对某开发公司XX年发放了500万元的贷

5、款属借新还旧，贷款实际上在XX年以前已发放。1、“借新还旧”很普遍，这主要与考核硬指标有关2、信贷员的道德风险3、支行对于“借新还旧”贷款的潜在风险认识不足、贷后管理不到位、考核机制不科学等因素，导致“借新还旧”贷款频繁出现。4、使用“借新还旧”贷款方式的政策约束较贷款“展期”宽松，“借新还旧”贷款也就成了信用社转化不良贷款、保全信贷资产的一个手段,甚至作为巩固和发展客户的绝招。、无效抵押和担保无效1、该支行给10户企业贷款，金额39000万元属于无效抵押贷款，贷给47户，金额199000万元的款项

6、为无效担保贷款第一，共有财产，单方授权抵押。第二，抵押物不足,抬价凑数。第四，多头抵押。第五，凭印、证件支取的存单作抵押物，处理时处于被动第六，第三者所有的抵押物，无授权证明书。第七，借款逾期，贷方处理抵押物不及时。保证贷款风险大某支行对地产公司发放的亿元的保证贷款风险较大，一是借款人目前财务状况差，处于亏损，二是发放的贷款为短期贷款，但实际上投入了回收期较长的房地产项目。且担保人财务状况不理想2、审贷分离制度未按要求执行。某分行贷款审查和发放未分设两个部门。一般来说贷款业务的流程是首先由客户提交申

7、请书及相关资料，然后通过各项审查、提供各种担保,最后才签订贷款协议及借款合同，发放贷款。在这其中审查和发放是相互制约、是抵御贷款风险重要措施。该支行的行为会导致支行在没有充分审查时就发放贷款引起贷款贷款的还款风险增加。3、长期贷款转为短期贷款某支行向某房地产有限公司发放短期贷款4000万元，期限1年，但实际上，该笔贷款对一个开发时间长达8—10年的项目发放的首期贷款。将长期贷款转为短期贷款，因为长期贷款有于其期限长，风险比短期贷款要大，相应地形成不良贷款的机会也会相应地比短期贷款的大，这就成为了支行

8、用以降低不良贷款的一个手段。意见及建议一、要加强信贷规范化管理，建立健全信贷员岗位责任制度。对信贷员实行严格的工作质量考核奖优惩劣。对因主观、人为违规造成的资金损失，信贷员要按比例赔偿二、加强管理，从切实防范信贷资金风险的角度减少“借新还旧”的贷款增量三、规范操作，加强内控制度建设。尽快分立贷款相关的审查和发放部门。四、完善抵押贷款手续制度，确保抵押贷款合法性五、尽快推行统一授信制度，建立起对风险决策的统一管理，严格按照上级行授信管理的有关规定审批发放贷款，坚决杜绝超