商业保理有限公司保理业务管理办法模版

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1、XX商业保理有限公司保理业务管理办法第一章总则第二章定义和分类第三章应收帐款的范围、条件及转让方式第四章融资额度管理、期限、利息及费用第五章保理融资业务流程第六章应收账款回购第八章附则第七章保理业务风险管理第一章总则第一条【宗旨和依据】为规范XX商业保理有限公司（以下简称本公司）保理业务经营行为，加强保理业务审慎经营管理，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规，结合本公司实际，制定本办法。第二条【基本原则】本公司开办保理业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，

2、妥善处理业务发展与风险管理的关系。第二章定义和分类第三条［定义】本办法所称保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给保理公司，由保理公司向其提供下列服务中至少一项的，即为保理业务：（一）应收账款催收：保理公司根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。（二）应收账款管理：保理公司根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表，协助其进行应

3、收账款管理。（三）坏账担保：保理公司与债权人签订保理协议后，为债务人核定信用额度,并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。（四）保理融资：以应收账款合法、有效转让为前提的融资服务。第四条【国内保理和XX保理】按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，分为XX保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。XX保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。第五条【有追索权保理和无追索权保理】按照在债务人破产、无理拖欠或无法偿付应收账款时，是否可以向债

4、权人反转让应收账款、要求债权人回购应收账款或归还融资，分为有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，保理方可以向债权人反转让应收账款、要求债权人冋购应收账款或归还融资。有追索权保理又称回购型保理。无追索权保理是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由保理方承担应收账款的坏账风险。无追索权保理乂称买断型保理。第六条【单保理和双保理】按照参与保理服务的保理机构个数，分为单保理和双保理。单保理是由一家保理机构单独为买卖双方提供保理服务。双保理是由两家保理机构分别向买卖双方提供保理服务

5、。有保险公司承保买方信用风险的合作，视同双保理。第七条【公开保理和隐蔽保理】公开保理和隐蔽保理是按照是否将保理业务通知买方来区分的。公开保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。隐蔽保理是将购货商排除在保理业务之外，由保理商和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。需要注意的是，在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方，否则转让对买方无效。第三章应收账款的范围、条件及转让方式第八

6、条【概念】本办法所称应收账款，是指企业因提供商品、服务或者出租资产而形成的债权及其产牛的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产牛的付款请求权。本办法所指应收账款的转让，是指与应收账款相关的全部权利及权益的让渡。应当按照“权属确定，转让明责”的原则，严格审核并确认债权的真实性，确保应收账款初始权展清晰确定、历次转让凭证完整、权责无争议。第九条【应收账款范可办理国内保理业务的应收账款范围:（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖、知识产权许可使用等;（二）提供服务、设施产牛的债权;（三）出租产生的债权，包括出租动

7、产和不动产;（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产的收费权;（五）经我公司认定的其他可以办理保理业务的应收账款。第十条【应收账款条件】应收账款必须符合以下条件：（一）应收账款基于正常、真实、合法的基础交易产生；（二）应收账款权屈清楚，没有瑕疵，卖方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；（三）卖方与买方在合同中未约定应收账款不得转让的条款。第十一条【限制类的应收账款】以下应收账款原则上不得办理保理业务：（-）账龄超过1年的应收账款；（二）应收账款受让日到应收账款到期日不超过15天（含）的应

8、收账款；应收账款受让日指经我方审查批准同意，正式受让卖方应收账款的日期；（三）具有保证金性质的应收账款；（四）双方存有经济纠纷或债权债务关系涉及第三方的应收账款；（五）医院、学校、公园等带有公益性质的民事主体基于公益而产生的收费权；（六）涉及特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的产权交易而形成的