贸易融资业务信贷政策

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1、贸易融资业务信贷政策第一节总体策略贸易融资（含货物贸易和服务贸易，下同）是我行重要的授信业务之一，具有期限较短，周转较快、自偿性强的特点，能有效带动结算、负债及其他业务发展，且占用资源较少，可为我行带来较好的综合收益，具有内涵集约型业务的特点，符合二次转型的要求，应给予积极支持，大力发展。积极调整贸易融资的客户结构和产品结构，逐步提高“两小企业”和出口业务的占比。但同时，应注重贸易背景真实性审查并加强过程管理，避免贸易融资流贷化，防范风险。第二节基本准入底线管理贸易融资业务除需符合我行的大中客户或小企业信贷政策以外，还应当符合以

2、下基本准入底线要求：1、国际贸易融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景；2、境内外联动贸易融资项下各环节之间的贸易或交易关系应一一对应；3、借款人在银行、法院、税务、工商、外管局及海关无未结清不良记录；4、借款人及其交易对手位于社会、政局稳定的国家和地区，未被列入联合国或美国制裁机构名单，所在国未被列入联合国或美国制裁国家名单。第三节客户选择指引对客户的贸易融资授信需求应加强市场调研和市场细分工作，明确市场定位和重点客户。在全行二次转型和全流程优化深入开展的背景下，应对全行国际业务客户按价值贡献维度分类，而非传统的规模维度进

3、行分层和分类，以提升国际业务和贸易融资客户的资本回报能力，并根据国际业务客户的RAROC水平和价值贡献度变动情况及时调整客户结构。对具有稳定结算业务量、具有良好增长前景、信誉良好的中小客户的贸易融资授信，给予优先支持。对我行价值贡献高的国际业务重点客户，应予以重点支持，全力保持客户关系积极营销，保持持续资源投入，并优化营销流程，提高营销效率及服务质量，提升客户综合贡献度，创造更多价值回报，进而进一步提升客户平均RAROC水平。一、优先支持客户策略（一）对符合以下条件的客户，应给予优先支持，必要时可适度给予一定信用授信额度：1、企

4、业成立2年（含）以上或当地进、出口前100强以及国有200家新设工贸一体化企业，具备丰富的国际贸易从业经验，进出口业务量稳定，对外履约能力强，在银行、税务、工商、外管局及海关无不良记录；2、内部管理规范，财务制度健全，有关经营状况和交易信息真实、透明；3、与上（下）游客户贸易关系良好、稳定，且合作时间在2年（含）以上,期间未发生重大债权、债务纠纷；4、融资项下交易具有真实、可靠、合法的贸易背景，且我行能够对交易中的物流和现金流实施有效监控；5、经营的进出口商品属于国家政策支持的产业或需求呈刚性、受外围市场影响较小的商品；6、具有

5、自主创新品牌、产品市场竞争力强、销售渠道顺畅；7、已被列入全球对外承包工程前225强的客户（ENR225客户）;8、对结算业务量稳定或增长，通过我行的结算业务量占其结算业务量的份额30%以上，或与核心企业供应链配套、符合我行授信条件，且在我行及其他金融机构无不良信用记录的中小企业，可结合不同授信产品的风险特征，在供应链融资、应收账款融资等贸易融资授信方面予以适当倾斜和支持。（二）对于注册资本在1000万美元以上的新设外商投资企业，或世界500强企业及全球知名的跨国公司在华投资新设的成员公司，分行可采用主动授信的方式，根据具体情况

6、以企业投资总额或以其注册资本的一定倍数（2・3倍）为限为其申请授信额度，经审批后企业可根据后续资金投入比例和进度，使用相应授信额度。（三）对于与核心企业配套的1+N供应链客户，将核心企业及其上下游企业视为一个整体给予授信支持，应用不同的贸易融资产品和结算产品，满足供应链上单一企业或多个企业全方位、多层次综合金融服务需求。重点体现在以下两方面：一方面将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链地位失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上、下游配套企业的购销行为，实现其商业信用增级，促进配套企业与核心企

7、业建立起长期战略协作关系，从而提升整体供应链的竞争能力。（四）广泛的外向型两小企业客户。利用数据库营销和渠道优势，通过标准化、流程化的服务方案，满足小企业进出口项下传统的国际业务和贸易融资需求,为我行国际业务、贸易融资的发展打下良好的客户基础。二、审慎介入类客户1、交易国家或地区存在一定风险，且未采取信保等防范措施;2、交易流程复杂，交易对手合作期限较短。第四节贸易融资业务指引一、基本管理原则1、坚持贸易背景真实、合法、合规贸易融资是为国际贸易而提供的融资业务，主要还款来源在于国际贸易项下回笼货款。因此，贸易背景真实性是贸易融资

8、发放的基础，核实贸易背景真实性是防范贸易融资风险的第一个关口。贸易背景的合法、合规性是确保贸易融资资金安全的前提，发放贸易融资前应注意审核，并确认贸易主体、方式、商品，以及贸易地区的合法、合规性，应严格遵守我行关于执行联合国及美国等制裁文件的意见中有关规定受理业