保险发展是否能够促进经济增长

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1、字波丈俺鹰修旎《保险学》大作业经济与管理学院院系:学生姓名:班级:学号:9999999999999999999999999999二O—三年十二月保险发展是否能够促进经济增长【摘要】大量理论研究和实证研究表明，具有发达金融系统的国家可以获得更快以及更稳定的长期经济增长，因为发达的金融系统对资本积累、人力资本形成及全要素生产率具有显著的促进效应，从而导致更高水平的经济增长。随着保险业在整个金融系统中比重和作用的不断提高，保险业发展与经济增长的关系变得日益重要。【关键词】保险发展经济增长政策建议商业保险从诞牛到

2、现在，己经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。特别是在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面，为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。比如，在发达国家，多数父母都会为子女购买各种类型的儿童保险，包括意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险等,提早为子女的牛命健康和教育做好规划。可见，商业保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。一、我国保险业发展现状(-)国内保险市场基本上还处于一种寡头垄断，导致市场竞争力差，

3、企业的活力差。(-)国内的保险业的发展和国外相比仍处于一个初级阶段，它的寿险业务和国外相比仍有很大的差距。(三)国内的保险市场结构分布不均衡，导致保险公司的发展也很不平衡。(四)保险业的管理混乱，销售员靠虚假宣传来骗取保费，致使它的模式和传销相似，招致一片骂声。二、保险发展促进经济增长的途径保险通过赔偿被保险人的经济损失，帮助个人或机构在保险合同规定范围内的风险事故发生时避免经济危害。这种经济危害，对于个人来说，只是经济困难,但对于企业来说，就可能是破产•按照马克思的产业资本循环理论，产业资本采取货币资本

4、、生产资本和商品资本三种形态;三种形态的资本在空间上同时并存,在时间上依次继起；产业资本要顺利循环，要求三种形态的资本能够顺利地相互转化。保险发挥其经济补偿作用，可以保证三种形态的资木顺利地转化，不会因灾害事故造成产业资本循环的停滞或中断，从而有利于企业加速资金周转，提高经济效益，保持生产经营活动的连续和稳定。例如，1998年6月，北京某化工厂发生设备爆炸事故，损失惨重，由于购买了保险，在爆炸事故发生后获得保险公司赔款1.5亿多元。又如，1998年8月，青海发生严重洪涝灾害，某水电站受损严重，由于购买了保

5、险，在受损后获得保险公司赔款4000多万元。这些赔款及时弥补了企业的损失，使它们很快渡过难关，恢复了生产。保险的作用不仅表现在经济补偿上，保险的最基本的作用是转移风险。通过购买保险，投保人将风险转移给保险人。保险人将风险承担下来，同时向投保人收取一定的保险费。这样，投保人花少量的钱，就把风险转移岀去了，解除了生活、生产等活动中的后顾之忧。如，住房抵押贷款保险使发放住房抵押贷款的银行能维护其贷款的利益，这样，住房抵押贷款才能顺利地开展，房屋的开发商才能顺利地销售住房•又如，货物运输保险使出口商能保证对岀口商

6、品的经济利益,这样，出口商才能顺利地出口商品。保险发挥其转移风险的作用，促进了生产与贸易活动的发展和繁荣。保险企业作为独立的经济实体，承担着补偿灾害损失的责任，从企业经营管理和自身经济利益出发，必然要关心保险财产的安全，积极进行防灾防损工作。保险企业运用自己长期处理危险的经验和专门知识，指导企业的风险管理，向被保险人提供防灾咨询，进行安全检查，发现问题，提出建议，督促被保险人及时采取措施消除隐患。同时，还从保险费中提取一定比例的防灾基金，资助有关部门增添防灾设施，开展灾害研究。通过上述种种工作，既可减少灾

7、害事故的发生或缩小灾害损失的程度和影响，使社会财富少受损失；又可减少保险赔款支出，稳定保险经营，从而实现最好的经济效益和社会效益。保险公司可通过收取零星的保险费，聚沙成塔，集腋成裘，建立起庞大的保险基金。由于保险费是事先收取的，而保险赔款是于灾害事故发生后支付的，且灾害事故发牛的时间和规模都是偶然的，因此，在一般情况下，总是有一笔相当大的保险基金处于闲置备用状态，对于带有储蓄性的长期人身保险更是如此。这笔巨大的、处于闲置备用状态的资金，用于购买有价证券、进行资金拆借等，既有利于加速保险基金的积累，也有利于

8、经济发展。保险的产牛和发展是社会分工精细化发展的必然结果，在风险管理上实现了专业分工的高效率，具有规模经济。现代工商业的发展，保险功不可没。特别是商业保险，在实现自身效益的同时，对减轻经济的波动，促进经济的发展，发挥着无可取代的作用。三、对我国保险业发展政策建议保险业要紧紧圉绕推进和服务经济社会平稳较快发展和建设这一目标，以服务经济社会发展为切入点，把实现商业利益和社会效益融为一体，把自己融入经济社会的发展中，努力开拓市场，满