反向抵押论文

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1、以房养老”方案的推出，讣这i酝酿了10年的养老产品终于有实质性进展。在H前召开的“2014中国资本高峰论坛”上，“以房养老”首倡者孟晓苏接受了《每tl经济新闻》（以卜-简称NBD）记者专访。他认为，“以房养老”作为小众金融消费产品，只是诸多养老方式中的一种，并不会取代政府养老。险企之忧NBD:“以房养老”白提出至今10年时间难有实质性推动。作为首侣者，您认为其屮原因是什么？孟晓苏：“以房养老”被搁置10年，其障碍并不在于老人不愿意，而是保险公司有顾虑。对于保险公司來说，最担心的就是房价下跌，其次就是房屋70年产权问题。NBD

2、:对于险企担心的房价涨跌问题，您的判断是怎样的？孟晓苏：需要说明的是，去年房价处于高烧状态，虽然目前全国平均房价较去年同比有所回落，但整体趋势依旧是在上涨。并且，保险企业不应该因为担心房价下跌，而拒绝为有“以房养老”需求的老人提供服务。"BD:您提到，除了房价下跌，保险公司还比较担心房屋70年产权问题。这一问题现在是否依旧存在？孟晓苏：2007年颁布的《屮华人民共和国物权法》明确规定“住宅建设用地使用权期间届满的，白动续期”，这从法律上保障了住宅的长期物权。因此，保险公司已经不再担心房屋70年产权的问题。老年人住房反向抵押养

3、老保险（以下简称反向抵押养老保险）试点今FI起在北京、上海、广州、武汉正式施行，根据保监会6月23FI发布的《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，凡是60周岁以上拥冇房屋完全独立产权的老年人均可参与投保，试点期间自2014年7月1日起至2016年6月30日止，这意味着备受关注的“以房养老”商业保险正式开闸。反向抵押养老保险作为民众养老方式的一种全新选择，一经推出就面临众多争议，房屋产权年限、房价估值等问题是现今悬而未决的事情，多位专家表示反向抵押养老保险在国内尚属新主事物，就适川人群来说注定是一个小

4、众的选择，发展前景并不明朗，民众接受和各项机制完善还需较长时间。反向抵押养老保险——养老方式新选择老年人住房反向抵押养老保险即我们之前所说的“以房养老”，是-•种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金总至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。资料显示，随着人口老龄化加剧，家庭成员人口的减少，社会养老负担也H益加重，我国的社会环境

5、客观上具备施行住房反向抵押养老保险的条件。2010年全国第六次人口普查数据显示，60岁及以上人口为177648705人，占13.26%,以人均消费每年2万元计算，每年涉及3.56万亿元的养老规模。全国老龄工作委员会办公室发布的2010年屮国城乡老年人口状况追踪调查结果显示，城镇老年人拥有口己产权住房的占75.7%,农村拥有口己产权住房的为71.2%。“以房养老”在国外已不再是新鲜事物，在澳大利亚、美国、新加坡等发达国家已推行多年，是养老收入的重要来源之一。保监会此次开展试点的将是“商业保险版”的“以房养老”。根据保险公司对于

6、投保人所抵押房产增值的处理方式不同，试点产品分为参与型反向抵押养老保险产品和非参与型反向抵押养老保险产品。《意见》特别提出该产品的“犹豫期不得短于30个自然日”，这比一般保险产品10天的犹豫期大幅增加。房屋产权年限、价值评估成反向抵押养老保险争议焦点以房养老一经推出，就面临人们的巨大争议，人们氏期以来的养老观念问题，房屋产权年限问题，以及房价估值问题等等，这些问题从“以房养老”推出之F1起就备受W0o第一，是选择社会养老还是亲子养老，涉及社会观念的问题。相关调查显示，以上海为例，有子女群体不愿意参加“以房养老”比例高达80.

7、3%,无子女群体中有55.3%不愿意参加。还有网友调侃说：“前30年还按揭买房，后30年转按揭养老，牛不带來，死不带去,一辈子都在给银行这些金融机构打工。”也从侧面反映出以房养老这一新型养老方式受民众接受程度不高。笫二，中国的房屋产权年限为70年，产权到期老人没有故去，或者保险公司刚刚接手房产而房产到期了，又或者碰上拆迁，保险公司和老人以及老人子女之间的经济纠纷如何来处理，到H而述没有明确完善的法律体系和町以借鉴的经济模型。易居房地产研究院研究员严跃进说：“产权到了70年后如何处理，在政策和法律上并不明朗。未来此类住宅可能从

8、今天眼光看是香馋蚀，但未來此类资产容易成为烫手山芋。”第三，房产价值评估和住房反向抵押收益也成为民众最担忧的事情，房屋价值评估机构能否可靠、保险公司会不会对房产价值“压价”、增值后利益分配能否公平等等。北京大学房地产研究所所长陈国强在接受屮新网房产频道采访时表示，我国房地产市场木身还处在不