个人理财讲座

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1、个人理财讲座广东商学院黄正新教授题纲一、个人理财的基本理念和层次二、个人理财的目的三、生命周期理论与家庭理财规划四、个人理财的原则与技术五、个人理财四法六、个人理财的基本策略与操作一、个人理财的基本理念和层次在国外，个人理财称之为财务策划。是指财务策划师通过收集整理客户的收入支出、资产负债等数据、倾听客户的希望、要求、目标等，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承、经营策略等生活设计方案，并帮助实施的过程。你不理财，财不理你。（二）个人理财包括三个层次:消费理财、保障理财、投资理财。开源、节流，保障。（一）个人理

2、财的基本理念（三）个人理财的主要层次与资产形式1、消费理财衣食住行，柴米油盐酱醋茶消费安排。保障与经济收入相应的生活水平，并讲究节省钱财。主要资产形式：现金、活期存款（银行卡）精打细算、量入为出吃不穷，用不穷，不会算计总是穷2、保障理财保障家庭成员长期的必要的生活资料和发展所需的经济条件。（积蓄钱财）四大保障即一是医疗保障，病者有所医；（防重于治）二是养老保障，老者有所养；三是教育保障，学者有所教；四是住房保障，居者有其屋；（按照国际惯例，也就是世界银行的建议，房价房租比应为200：1左右为宜，房价收入比应为5：1左右为宜

3、。）主要资产形式：现金、存款、保险单、金银银行理财产品、房产、文物古董等未雨绸缪、提前积累、防范于未然3、投资理财为改善和提高家庭成员的生活与发展的条件，利用现有资产进行投资，以求钱财的保值与增值。主要资产形式：现金（投资准备金）、存款、国债、基金、股票、房产、金银、邮票、字画、钻石珠玉、古玩、艺术品等等金融资产与实物资产。将本图利，以财生财个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。1.钱本位:个人收入资产最大

4、化二、个人理财的目的3.根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。从这个意义上来说，理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。个人理财是一个一生的财务计划，通过不断调整计划实现人生目标，达到财务自由和财务尊严的最高境界。2.人本位:制定理财规划,保障生活是经济独立和财务尊严,并实现自己的人生追求三、生命周期理论与家庭理财规划个人家庭在其生命周期的不同阶段，对理财的需求不同。全方位的理财主要包括现金管理、资产管理、资产保护、信用管理、退休/不动产规划、税务规划等四

5、、个人理财的原则与技术(一)个人理财的基本原则1.通观全盘,整体规划原则2.不同家庭类型，不同核心策略原则3.三性原则（基本原则）（1）三性解释：盈利性、安全性、流动性（变现性）（2）三性关系：盈利性是目标，安全性是保障，流动性是前提。4、不懂不做原则5、适度分期投资原则（三分法）6、风险投资三闲原则：闲钱、闲时、闲心（二）核心技术：对客户的资产进行投资组合，以实现收益性、安全性、流动性三性的科学性国际上CFP的主要职责就是为个人提供个性化的全方位专业理财建议和计划，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、不动产等各种

6、金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，来保障客户的财务独立和金融安全。1.懒人理财:50%稳守(存款)+25%稳攻(基金)+25%强攻(股票)(投资三分法)2.支出=收入-储蓄3.基金投资足球队阵型:4(股票型)--3(平衡型)--2(债券型)--1(货币型)4.风险投资比重=100-现在年令五、理财四法七、理财的基本策略与操作（一）现金理财预留准备金1、作用：消费准备金预防准备金投资准备金2、形式：现金、存款、基金容易变现的金融资产等3、比例：能维持家庭半年的基本生活费用（1万—3万）（二）基金理财证券投资基金（简

7、称基金）就是集中众多投资者的资金，统一交给专家投资于股票和债券等证券，为众多投资人谋利的一种投资工具证券投资基金的特点1、专业管理2、风险小于股票，收益大于债券3、投资简易4、变现灵活（T+2或T+3）5、免税等特点证券投资基金的分类1、按照基金单位是否可以增加或赎回可以分为：开放式基金，封闭式基金；2、按照投资对象的不同，可以分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金和期权基金等。3、按照组织形式的不同可以分为：契约型基金，公司型基金；基金投资方法1、做中长线投资（投资为主，投机为辅）2、可以选择定投与分

8、红再投资（省心省事）3、并非长期不动，坐过山车，还是要把握低买高卖的基本原则（关键在于设置止盈点与止亏点，并坚决执行）4、牛熊基金品种互换：牛市行情以股票型、股指型基金为主，熊市行情以债券型、现金型基金为主（三）黄金投资理财1、黄金的基本性质（1）“金银天然不是货币，但货币天然是金银”（国际货币体系，最