我国城镇居民养老保险问题研究

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1、引言随着我国人口的增长和老龄化进程的加快，养老保障已经成为关系到国家稳定和发展的重人问题。养老保障制度在中国已基本成型，但现冇的制度存在着方方面面的问题,导致了参保率难以提高、参保收益低等等现象。因此，养老保障制度的改革迫在眉睦。本课题通过文献研究法、比较研究法和归纳分析法进行研究，对我国城镇居民养老保险的完善具有一定的理论意义和实践意义。、城镇居民养老保险的概述（-）城镇居民养老保险产生的背景1・我国人口老龄化现状联合国规定凡65岁以上的老年人口占总人口的比例达7%以上或60岁以上老年人口在总人口屮的比重超过10%的属老年型国家或地区

2、。我国早在2000年65岁及以上人口占总人口比例已达到6.96%,我国已经进入人口老龄化社会。根据2011年4月28口公布的第六次我国人口普杳公布数据，截止2010年11月1口零时，我国60岁及以上人口占总人口13.26%，其屮65岁及以上人口占&87%。不难看出我国老龄化进程正在加速进行。2•独生子女养老压力加大20世纪80年代，中国为了控制人口过快增长所带來的负面影响，制定了计划生育政策。计划生育缓解了人口增长与经济发展不适应的问题。但是对于婚后的独生子女，面临倒金字塔型的养老压力，一对独生子女夫妇往往承担4人甚至更多长辈的养老责任

3、。我国建立和完善养老保障制度已成为迫在眉睫的问题。（二）我国城镇居民养老保险的特点2011年6月13口，中国政府网发布了国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见，2011年7月1口启动城镇居民养老保险试点工作。⑴意见指出，城镇居民养老保险试点实施范围与新型农村社会养老保险试点基本一致，2012年基本实现城镇居民养老保险制度全覆盖。⑵年满16周岁（不含在校学生）、不符合职工基木养老保险参保条件的城镇非从业居民，可以在户籍地自愿参加城镇居民养老保险。⑶我国城镇居民养老保险逐步解决了城镇无养老保障居民老冇所养的问题。其具有以下特点：1

4、•广覆盖、保基本、建机制我国城镇居民养老保险的建立首先符合我国经济和社会发展水品。更为重要的是制度从无到冇的建立，随着我国经济发展和养老制度的完善再实现由低到高的捉升。因此,城镇屈民养老保险的筹资标准和待遇水晶应该和当地经济相适宜。只有低水平的起步，才不会给个人和政府造成负担，才更容易覆盖到更多的居民。2.自愿参、重激励、有弹性城镇居民养老保险通过政府的引导与激励让居民志愿参保，而不是强制居民参加。政府通过适宜的制度和宣传吸引居民，例如财政补贴、简化办理程序等方法让屈民了解到政策的优越性和实惠性，从而扩大规模。同时，相关政策在筹资标准上

5、设立多个不同等级的水平，保证居民参保有符合自己条件的选择。3•政府推、居民进、共担责城镇居民养老保险由政府相关政策引导，居民志愿参保。居民和政府共同分担责任和义务。参保人按吋按量筹资，政府则管理和监督资金的流动，同吋政府也遵循和完善相关制度。在制度建立初期，政府应该对选择高档位养老金缴费标准的参保人给予鼓励性奖励，对生活困难者和残疾人给予一定的补助，这样有利于城镇居民养老保险的普及,激励居民参保的积极性。（三）城镇居民养老保险参保现状截止2014年底，除去16岁以下儿童和在校学生我国符合参保人数约为10.5亿人,职工和城镇居民参保人数合

6、计达到8.42亿人，我国职工和城乡居民养老保险参保率为80%。在此基础上，“十三五”提出要稳步提高国家保障统筹层次和水品，基本养老参保率要提高到90%o二、城镇居民养老保险存在的问题（一）城镇居民养老保险参保率有待提高冇些地方政府宣传养老保险制度标准没冇深入人心，没冇让老百姓了解到政策的实惠，个别年轻人的参保意识较低。据《中国社会保险发展年度报告2014》显示，中断缴费显现有所提升。造成这种现象的原因有多个方面，一是困难群众中断缴费较多。这部分居民往往没有稳定的工作或收入较低而且不稳定，因此难以按时缴费。二是部分居民没有很好的了解“多缴

7、多得，长缴长得”的政策。政策规定：缴费满15年后，每多缴一年，基础养老金增加1元。冇部分人缴费满15年以后就不愿意继续缴费。三是一些多地就业的人员难以及时接续养老保险关系，在新的就业地参保也算中断缴费。（二）保障水平偏低根据城镇居民养老保险试点的指导意见，国家为每个参保人员建立终身记录的养老保险个人账户。养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。⑷按照当而居民消费水平和物价水品，此标准偏低,不能满足居民基本的养老消费需求保障。此外，基金保值增值效率较低。我国养老金投资于银行协议借款和

8、国债的投资冋报率低于2.5%,远远低于我国社会平均工资增长率。⑸因此，资金冋报实际为负。老人难以靠养老保障金生活。（三）不同地区、城乡养老金待遇差异较大我国在城乡、企业职工和机关人员适用用不同的养老保障制度