投资理财-个人理财规划指南-(银行、证券、保险、房地产)理财产品分析家庭理财规划

《投资理财-个人理财规划指南-(银行、证券、保险、房地产)理财产品分析家庭理财规划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、投资理财—个人理财规划指南章节目录第一章总论第二章银行产品理财第三章证券产品理财第四章保险产品理财第五章房地产投资第六章家庭理财规划第一章总论主要内容个人理财规划概念货币时间价值个人主要理财产品分析个人理财规划观念个人理财规划环境个人理财规划概述个人理财目标个人理财规划特点个人理财规划内容个人理财规划步骤个人理财规划目标个人理财规划整体内容个人理财规划目标实现条件个人理财规划整体内容个人理财规划目标实现条件个人理财规划特点比较项目公司理财规划个人理财规划理财主体企业家庭或自然人风险承受能力有相对雄厚财力，有限责任公司对理财的结果承担的是有限责任，可能承担较高风险独立承担所有的经济后果，承担无

2、限责任，风险承受能力相对较弱收益与风险的权衡风险与收益同等考虑风险优于收益理财目标企业价值达到最大化保障终身生活质量为目标理财决策环境影响因素企业文化、治理结构和财务状况家庭、个人本身偏好，经济条件、家庭成员构成、个人职业、社会地位等理财的周期持续经营假设个人生命周期法律法规依据规范和指导公司行为方面的法规，如《公司法》、《证券法》等。关于家庭或个人财产保护、社会保障、保险、遗产和个人的社会责任等方面的法律法规，如《物权法》、《个人所得税法》等个人理财规划内容个人理财规划步骤分析理财主体经济生活状况个人价值观确定理财目标目标应该明确可行有具体时间和行动方式制定执行计划设想所有可能方案选择最适

3、合方案执行计划了解各种理财产品风险控制基础上投资评价和回顾进行和计划是否一致是否达到目标对理财主体的影响货币时间价值货币时间价值概念货币时间价值计算货币时间价值概念货币时间价值定义等量资金在不同时间点上的价值量是不同的；等量的资金随着时间的推移，价值会逐步降低，反之，一定量的货币随着时间的推移要保值必然要实现增值；时间对货币的价值产生重大影响。货币时间价值大小决定因素1）投资生产和流通领域的货币量2）时间价值产生于资金运动之中，只有资金运动才能产生货币时间价值货币时间价值表现形式绝对数相对数货币时间价值计算现值和终值现值：一定量货币现在的价值，即本金；终值：一定量货币在若干期限以后的总价值，

4、即本利和计算：年金：普通年金即付年金递延年金永续年金计算：年金是现值和终值计算之和个人理财产品理财产品品种理财产品分析风险比较分析收益比较分析流动性比较分析其他特性比较分析个人理财规划观念货币时间价值观念资金成本观念风险与收益配比观念个人理财规划环境第二章银行产品理财学习要点银行产品概述银行产品投资效益分析银行产品理财的动机与信用管理银行产品概述储蓄存款银行卡纸黄金个人贷款业务储蓄存款储蓄存款可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款、定活通等。储蓄存款活期存款定期存款整存整取零存整取整存零取存本取息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款定活通活期存款优缺点无固定存期、

5、可随时存取、存取金额不限，但利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。适用对象活期储蓄的利率最低，所以不适合作为大笔资金的长期投资，一般只用于经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话费等零碎费用。理财建议建议储户将每月固定收入（例如工资）存入活期存折，并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔的存款，应该随时支取转为定期存款。整存整取优缺点利率较高，定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具，定期存款存期越长，利率越高。可约定转存。可质押贷款。可提前支取。受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。适用对象事先预知使用的资金或长时间不

6、动用的资金。理财建议在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来。到期之后可自动转存。大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。选择定期储蓄的期限时，应该选择想存的年限直接存入，这样利息最高。银行没有年限的定期储蓄可以选，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。零存整取优缺点同整存整取相似，零存整取利率较高，也可约定转存、质押贷款和提前支取；存入时负担较小，积少成多，可培养理财习惯；受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。每月存入，较麻烦，但随着网络银行的普及，客户可通过网络银行办理存款业务。适用对象适用于工薪族或“月光族”理财建议这种储蓄一旦约定了存款金额，就必

7、须每个月按时存款，如果中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。整存零取优缺点多次支取本金，取款灵活；可质押贷款；利息受时间限制。适用对象适用于有固定开支的储户。存本取息优缺点可多次支取利息，灵活方便；可质押贷款；可提前支取。本金受时间限制；起存金额较高。适