网络银行发展中面临的问题和对策及趋势分析

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1、目录一、网络银行的概念及运作特点1（一）网络银行的概念1（二）网络银行的运作特色1二、我国网络银行发展中面临的问题和对策2（-）安全问题2（二）我国网络银行发展对策3三、我国网络银行发展的趋势分析6结语8参考文献8我国网络银行发展中面临的问题和对策及趋势分析内容摘要：网上银行山于其基础环境的开放性、技术的复朵性、交易的虚拟性、跨国界性、法律法规的不确定性等因素，使其既血•临着传统银行所具有的许多业务风险，同时也而临着比传统银行更加复杂的技术风险，增加了监管的难度。本文对网上银行进行了详细的阐述和分析。关键词:网络银行；问题；对策:

2、趋势一、网络银行的概念及运行特点(一)网络银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项口，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台,其实质是为各种通过Intemet进行商务活动的客户捉供电子支付、结算手段。网上银行以其方便、快捷、跨时空、低成木的特点，极大的提高了银行业的服务效率和服务质量。以高科技、

3、高智能为支持的AAA式银行，即任何时候(Anytime)任何地点(Anywhere)＞任何方式(Anyhow)为客户提供服务的网络电子银行。在屮国,1996年6月，屮国银行在Internet上设立网站,开始通过国家Internet向社会提供服务。我国开始通过国家Intemet向社会提供服务。Z后，我国各大商业银行陆续开通了网上银行业务。冃前国际金融界的发展状况表明，尽管不同的银行有其不同的发展战略，冃前止处在不同的发展阶段，但冇一点是肯定的，即随着Internet的不断发展，随着金融业的不断创新，网上银行必将包含银行所有的业务，成

4、为银行主要的业务手段。网络银行作为21世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔的前景，已越来越得到人们的重视。网络银行在屮国的发展可谓刚刚起步，而临种种困难,我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的冇效监管。(二)网络银行的运行特点1、业务智能化、虚拟化。网络银行没有建筑物、没有地址，只有网址，其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间，主要借助智能资本，客户无须银行工作人员的帮助，可以门己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务，即可口助式地获

5、得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。2、服务个性化。因特网向银行服务提供了交互式的沟通渠道,客户可以在访问网络银行站点时提出具体的服务要求，网络银行与客户之间采用一对一金融解决方案，使金融机构在于客户的互动中，实行有特色、有针对性的服务，通过主动服务赢得客户。3、金融业务创新的平台。网络银行侧重于利用英成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源，对金融信息提供企业资信评估，公司个人理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善,提高信息的附加价值，强化银行信息中介职能。二、我国网络银行发展屮面临的问题和对策(-)安全问题安全问题是网络银

6、行的首要问题因为安全对于客户、商家、银行都是至关重要的传统支付手段的支付信息是在银行内部网络上传输的内部网络和外部网络一般都有稳妥的安全隔离措施内部网的安全性是比较高的网上支付信息是在互联网上公开传递的存在支付信息被篡改和窃取的隐患据《屮国计算机用户》所做的调查屮47%的受调查者没有用过网上银行其中68%是因为感觉网上银行不安。1、法律依据问题目前中国涉及网络银行的立法还不健全由于网络银行业务是一个全新的银行业务领域其业务的开展牵涉到电子商务的方方面面和参与方的各种利益然而现冇法律尚滞后于网络银行的发展譬如说客户的义务、银行的责任

7、及相互间的权利都还没有明确的法律界定使得网络银行的参与各方都存在一定的法律风险2、社会信用环境问题近几年虽然我国市场经济得到了快速发展但社会信用体系发育相对滞后经济活动中失信现象比较严重在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空片这也是绝人多数客户对网络银行采取观望态度的原因之所在3、经营观念和管理体制滞后传统银行的实力源丁•较低的资产负债率和资金信贷能力从事的业务也主要体现在资产和负债业务上此外我国传统银行业一直遵循着静态的单中心多层次的管理理念然而网络银行的实力主要源于投资和决策的智慧性其业务主要表现在中间业务和向社会提供各

8、种金融咨询上网络银行的发展要求以科技创新为动力多屮心、多层次动态的对银行提供的各种金融服务进行管理然而我国网络银行还基本上处在将传统业务搬到互联网上处理阶段若传统银行的固冇观念和机制不及时转换将会给网络银行的发展带来困难。4、网络银行业务品种少我国