科技保险支持企业自主创新相关对策研究

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1、科技保险支持企业自主创新相关对策研究项目代码：KT0820完成单位：对外经济贸易大学保险学院研究人员：吕文栋、潘跃飞、赵杨、彭彬、杨蕴武.王亚柯、姚望、张世刚、焦震科学技术是第一生产力，是推动人类文明进步的力量。科技竞争成为国际综合国力竞争的焦点，世界各国纷纷把推动科技进步和创新作为国家战略，加快科技事业发展，并不断将科技成果向现实生产力转化。党中央和国务院历来高度重视我国科学技术发展，采取了一系列加快我国科技事业发展的重大战略举措。2006年年初,党中央和国务院召开了全国科学技术大会，胡锦涛总书记在大会上发表了重要讲话，提出了本世纪头二十年完成建设创新型国家的重大战略任务。2005

2、年，国家发布了《国家中长期科学和技术发展规划纲要》，对未来15年科学技术发展和创新提出了新的任务和要求。科技创新，已成为当今社会发展的主题。但是，我国科技创新的现状不容乐观。表现在：我国企业创新成果的总量不多，层次也比较低，成果向生产的转化率不高，而且创新企业的生存率很低。那么，是什么阻碍了我国高新科技企业的创新步伐呢？我们认为，高风险是一个主要的制约素。科技创新是一个从新产品或新工艺设想的产生、生产到市场应用的完整过程，一般可分为：基础研究共性技术研究应用研究一一产品开发一一市场化五个阶段。在这个过程中，还包含着技术扩散和技术革新。而技术创新的每一个阶段，都有很高的不确定性，概括起

3、来主要有以下几种风险：技术开发风险；技术成果推广应用风险；技术转让风险；技术信用风险；科技人员研发责任风险和意外伤害风险以及由于自然灾害意外事故导致财产损失、研发中断的风险等。科技创新的高风险性质导致科技创新企业的整体成功率很低。据欧洲投资银行20世纪90年代的统计分析，技术创新在研究与开发阶段的失败率为70%左右，在创新企业开始阶段的失败率为30%左右；据日本科学技术与经济会的统计，日本企业科技开发项目在技术阶段的失败率为85.5%,在生产阶段的失败率为37.5%,市场阶段的失败率为11.4%,即整体成功率仅有7%左右！针对科技创新的高风险、低成功率这一特性，我国政府出台了一系列的

4、扶持政策。然而这些做法虽各有作用和特色，但也存在诸多不足，扶持效果十分有限。现有支持企业自主创新方式的低效率及其资金的不足引发了我们对于科技创新扶持方式的反思。既然科技创新企业发展的主要障碍是高风险，我们能不能引入保险这一专业化的风险管理手段，以科技保险来为企业的科技创新保驾护航呢？在这个问题上，国外开展科技保险的成功经验为我们提供了启发。但是，针对目前我国的国情，我国保险公司介入科技创新、开发科技保险还有以下几个主要障碍：（1）政策限制。（2）技术障碍。（3）利润因素。探讨我国科技保险支持企业自主创新的相关措施和途径，将政府、企业、保险公司三者在创新的视角下加以整合，研究建立一个以

5、保险公司为主体，政府政策和资金支持的，科技企业积极参与的科技保险创新扶持体系正是本课题的研究目的。基于以上分析，本课题的研究思路如下：首先，界定科技保险的概念，明确科技保险的内涵和外延，为研究的进一步深入奠定理论基础；其次，将科技保险与其它科技创新扶持手段进行比较，明确科技保险的定位和作用；第三，分析、总结国外科技保险的发展经验；第四，综合调研结果，分析我国科技保险发展的现状、存在的问题，并结合我国实际探讨问题产生的原因；第五，针对性的提出发展科技保险的相关对策，建立一个以保险公司为主体的，政府政策和资金支持的，科技企业积极参与的科技保险创新扶持体系。1科技保险概念的厘清“科技保险”

6、一词的出现和零星使用虽然已经有10余年时间，但不同学者对科技保险的认识却不尽相同。谢科范（1996）最早提出了科技保险的概念，认为它是以科技活动作为保险标的的险种。企业就某一科技活动向保险人投保，支付一定的保险金，一旦科技开发活动失败，则保险人向被保险人（企业）支付一定数量的赔偿金。郭承运、李纯青（2001）对科技保险的定义进行了细化，将科技保险定义为对于某项科学技术的理论研究、新产品开发试制或新技术产业化等活动，以保险期内的失败为前提、以等待期内无成功事实出现为条件、以合同商议价为保险金额的给付保险。张缨（2002）从保险原理的角度给出定义，认为科技保险是一大类防范技术创新（科技活

7、动）风险的经济制度，它是为了科技活动能够顺利、安定进行，运用社会多数单位集体的力量,按大数定理作合理计算筹建风险基金，对科技活动中发生的风险予以补偿或给付，使其可以继续从事创新的经济活动。陈雨露（2007）认为科技保险是指为了规避科研开发过程中，由于存在诸多不确定的外部影响，而导致科研开发项目失败、中止、达不到预期的风险而设置的保险。辜毅（2007）认为科技保险是对在高新技术创新过程中遭遇风险所造成的损失承担赔偿责任的新型保险品种。存在分歧本是常态，但如果