仓单质押业务研究

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1、北京交通大学毕业设计（论文）第1页共55页毕业设计（论文）中文题目:仓单质押业务研究英文题目：Researchofwarehousereceiptpledgingbusiness学场营销学生姓名：刘金明学2004年6月院：经济管理学院专业：市号：00432306指导教师：王耀球8H北京交通大学毕业设计（论文）第2页共55页1前言1.1研究背景及意义通常来说,股权融资与债权融资是现代企业融资的重要方式,但由于两者在管理原则、控制方式、风险分担与利益分配等方面的特点，使得那些正处于快速发展阶段、R拥冇着优质项目来源与良好

2、盈利模式的企业往往偏好于寻求银行融资。这是为了避免股权被过早或过度稀释而丧失公司控制权。然而，冇些企业却因普遍缺乏能为银行所接受的固定资产或冇实力的第三人为其担保，如果以传统方式向银行申请融资，其结果多半是到处;碰壁；。另一方面，金业的产品库存占用了其大量的资金，如何盘活这部分资金，加快资金周转速度也是企业在思考和探索的问题。同时，银行遇到了资金发贷不畅和如何规避风险的问题，止在积极探索和寻找具有变现快而风险低的金融产品。由此，为了突破企业融资难、银行放贷难的;瓶颈；，一些物流企业勇于创新，与国内部分银行合作，适吋推

3、出仓单质押业务。相比传统的房地产抵押贷款或第三人保证贷款,通过仓单质押进行贷款这种创新型融资方式在很大程度上是对担保法上所规定的典型性融资担保方式的突破，是一种“非典型担保”模式。仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时，它也被看成一种金融产品。仓单质押比较适应我国目询企业融资难、银行放贷难的市场现状，能够较好的解决银行和企业之间的矛盾。它通过物流金业作为第三方担保人，有效的减小了金融风险,同时可以部分解决我国目前信用体系不健全的问题。北京交通大学毕业设计（论文）第3页共55页1.2论文结构和主要内容1本

4、文从物流企业开展仓单质押业务的角度来对此业务作介绍与研究，以屮国物资储运总公司开展此业务的情况为例，对开展仓单质押业务所带来的效益和风险进行分析，并提出规避风险的措施，同时对仓单质押业务的管理提出创新。木文分为六个部分。•前言。简要阐述论文的研究背景、意义、结构和主要内容。•仓单质押业务介绍。介绍了仓单质押业务的涵义和流程。•国内仓单质押业务的发展现状及分析。介绍国内仓单质押业务的发展现状。以屮国物资储运总公司开展此业务的情况为例，探讨业务开展过程中岀现的问题，展望发展前景。•仓单质押业务的法律、效益与风险分析。说明

5、开展仓单质押的合法性及存在的法律问题；物流企业开展仓单质押业务的优势及为其带來的业务增长点，开展此业务为银行、融资企业带來的益处，并对业务的开展提出建议；仓单质押业务在实践过程屮，主要存在以下风险：企业信用风险、质押商品风险、仓单风险和管理风险，通过分析风险产牛的原因，提出有效的规避风险的机制。本部分是本文的重点。•仓单质押业务的管理及创新。分别从业务流程管理、企业信用的建立和整合、质押商品的范围和担保价值的确定、商品的监管和处置、建立风险控制模型等方面來探讨仓单质押业务的管理，并提出了建设性意见。本部分是木文的重点

6、。•结论与展望。提出木文的结论，以及需要进一步研究的问题。1本文所指物流企业是能够开展仓储业务并具有相当实力的物流企业北京交通大学毕业设计（论文）第4页共55页2仓单质押业务介绍2.1仓单质押业务的涵义仓单是指仓储方签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方捉取仓储货物。仓单质押业务的核心在丁•企业以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物向银行屮请贷款，物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份承担监管责任，受银行委托提供代理监管服务，对质押物进行库存监

7、管。质押货物的存放地点可以是仓单出具方的仓库，也可以是具有一•定仓储能力和仓储管理经验、良好行业信誉的笫三方或岀质人自办仓库，但后者须由仓单出具方派人监管并承担监管责任。金业质押物灵活多样，原材料、半成品、产成品均可以作为质押物。其操作耍点是：屮请贷款企业将质押物运至指定物流企业的监管仓库，仓库向其出具仓单，并交付银行，银行据此发放贷款。当申请企业需支用该部分动产吋，需征得仓单出具方及银行的双重同意。若由于物流金业工作失职，导致银行质押物落空，则物流企业需向银行承担连带赔偿责任。仓单质押业务使质押物可止常进入市场2＞

8、流通，可以加快资金周转，改善现金状况,减少库存占用资金，从而从根本上满足了企业对流动资金的需求。使许多经营发展势头良好的规模较小的企业有足够的资金，支持业务的快速发展。使用该业务,企业可根据自身经营需要在保证仓内质押存货总体价值不低于银行融资额度的情况下，可以采用以物易物和以保证金置换等方式，使质押物可持续流动更新，企业资产得以止常周转。这对企