中小企业担保公司风险控制策略

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1、中小企业担保公司风险控制策略内容摘要：木文对屮小企业担保机构风险控制策略进行了研究。担保行业是一个高风险的行业,风险控制是其经营成败的关键因索。木文提出了一些中小企业担保机构风险控制的策略,包括：从战略上规避和转移一些风险；从制度上分散和消除一些风险；在操作中严格控制风险；在代偿发牛后采取强有力的资金追回措施。关键词：中小企业担保机构风险控制中小企业担保公司是为屮小企业借贷、招投标等经营活动提供担保的机构，在担保活动中担保机构口身要承担一定风险，在很大程度上nJ以说担保公司“经营的是信用、管理的是风险”，其所处的行业是一个高风险行业，因此风险控

2、制就成为担保公司经营成败的关键因素。本文将主要讨论商业性中小企业担保机构的风险控制策略问题。商业性担保公司是按照由场机制运作的、自担风险、自我约束、自主经营、自负盈亏的机构。商业性担保公司与政策性担保机构完全不同：政策性担保机构要执行国家的有关产业政策，引导和扶持对一些产业的投资，而且政府财政对其亏损给予适当的补贴；商业性担保公司则是口负盈亏、口担风险，完全以利润授大化和风险控制的原则运行，发牛亏损需要用自有资金來弥补。因此，风险控制是商业性担保机构生存和发展的关键因索和决定性因索。风险源于事物的不确定性，一般情况下是指出现损失的可能性。商业性

3、担保公司面临的风险与银行、保险公司、风险投资公司而临的风险有很人不同。保险公司而对的是数额巨人的保险客户，用向每个客户的少量收费来弥补个别的大额损失，是根据大数定理计算后确定损失发牛的概率和收取保费的比率，从而用保费可以弥补风险损失及经营成本,并获得利润,在一定条件下申请的项目都会得到保险，不需要对承保项目进行十分严格的审杳；风险投资公司是通过少数项目的高额冋报來弥补对多个项目的投入，是在小数定理的基础上通过对项目的严格审杳来控制风险的；担保公司介于保险公司和风险投资公司之间，是通过对多数项目的低收费来弥补少数项目发生的人额损失，由于担保公司承

4、保的项目数量有限，担保项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差力别，担保项1=1的离散性很人，无法精确计算担保费率，所以不适用于大数立理，这就要求担保公司对项日进行严格的审查，将风险控制在担保机构可接受的范囤之内。另外，在国内担保公司普遍开展的贷款担保业务屮，担保公司承保的项目都是不能直接从银行取得贷款的项目，如果项目的抵押、保证等条件很好，就可以直接从银行获得贷款,没冇必要找担保公司担保，担保公司所做的项H基本都是银行不愿意做的。因此，担保公司所承担的风险要大于银行所承担的风险。从以上论述我们可以看出，担保行业是一个高风险的行业。担保风

5、险，是指担保机构在担保业务的运作过程中，由于各种不确定性因素的影响而遭受损火的可能性。担保风险按照引发风险的层次性分类，对以分为系统性担保风险和非系统性担保风险。由宏观经济环境变化和政策、法律的变化等引发的风险属于系统性风险，而山于担保机构决策失误、企业信用变化、违规操作等引起的风险为非系统性风险。面对担保业务中的各种风险，我们可以采取以下措施：从战略上规避和转移一些风险；从制度上分散和消除一些风险；在操作屮严格控制风险；在代偿发生后采取强有力的资金追冋措施。在战略上I叫避和转移风险的策略加强对国家宏观经济政策和业内法律法规的关注和前瞻性研究，

6、这样可以增强担保机构对国家宏观经济政策变化和相关法规变化的洞察力，及早做好应对准备。例如，本轮国家宏观调控政策的实施对经济产生了很强的紧缩效应，经济环境变化产生了系统性风险，导致一些在保企业出现困难，如果能够对国家宏观经济政策变化做很好的询瞻研究，就可以提询采取一•些措施来应对，避免一些系统性风险。造就一支高素质的职业队伍。担保风险的高发性、离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业务素质。管理层人员应具有一立的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。因此，在担保公司建立之初，就要建立一支具有高度责任心，并

7、具备财务、管理、法律、投资等专业知识的员工队伍。这样就可以从战略上规避掉一些山于员丄素质不高而引发的风险。参加省级和全国的再担保体系，通过再担保來分散风险。1=1前，全国已经成立了中小企业信用再担保体系，参加再担保体系可以在代偿风险转变为实际损失时，由再担保机构来分担一部分损失，这样就将风险分散掉了。尽量避免法律风险，不去涉及违法违规的业务。有些业务种类是违法或违规的，但是在高额利润的诱惑卜•，有许多机构都或多或少的开展了这些业务，这其屮就存在着很人的潜在风险，一旦国家查处此类违规业务，开展此业务的的机构就有可能面临灾难。在制度上分散和消除风险

8、的策略建立规范的法人治理结构与决策程序来规避政府干预风险、管理人员的道德风险及内部管理风险。应该做到以下几点：担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的