“四优”助力精准扶贫

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1、”四优“助力精准扶贫　　今年以来，**农商银行紧紧围绕安徽省联社及地方政府的决策部署，通过优化资源配置、办贷流程、激励机制、产品组合，打好精准扶贫组合拳，截至8月底，该行扶贫信贷余额达到28461万元，比年初净增23230万元，占贷款净增的71.5%，取得了明显成效。　　优化资源配置。综合建档立卡贫困户数量、已授信额度、当地产业发展潜力及现状等情况，合理核定乡镇的年度扶贫信贷投放计划，把计划均衡地安排至每个时间段。为解决扶贫小额信贷额小面广与人力资源配置之间的矛盾，同时发挥老信贷员农村工作经验丰富的优势，该行重新对客户经理队伍进行了聘任，

2、使办理扶贫小额信贷的客户经理人数由原先的43人增加到83人，平均2个行政村配备1名专职办贷人员。为使扶贫贷款早日发挥效益，在满足央行宏观审慎评估条件下，该行一方面对规模实行”切块“管理，确保不发生挤占情况，另一方面积极与人民银行沟通，争取政策倾斜，在今年净投放3.24亿元贷款中，扶贫贷款净增2.32亿元，扶贫贷款投放占投放总量的71.5%，信贷投放总量与上年同期比较多增13254万元。　　优化办贷流程。对已经履行授信流程的贫困户，用款环节全部授权支行审批。设立固定调查日，对需要与县扶贫办开展联合调查的贷款，每周二、周四为固定调查日，现场开

3、展二次调查。开辟扶贫信贷的”绿色通道“，坚持每周双例会制，确保报批贷款在3个工作日内审批结束。灵活掌握扶贫信贷政策，对贫困户户主年龄超过60周岁问题，该行采取”经县扶贫办认可，变更家庭成员为借款主体“，对贫困户历史上的不良信用记录问题，只要拖欠的本息已结清，可再次发放扶贫贷款，与商业信贷对个人征信的要求有所区别。　　优化激励机制。对负有督导责任的支行长、部门经理和班子成员，该行实行”只惩不奖“的考核机制，即未完成投放计划的，对支行长、部门经理、班子成员给予月考扣分、约见谈话、经济处罚等处理措施。对负有操办责任的客户经理，实行”只奖不惩“的

4、激励措施，按照发放扶贫信贷户数给予现金奖励，同时，对操作合规、调查尽职、非主观原因形成的不良贷款，对客户经理给予免责。为鞭策投放进度缓慢的支行，该行通过建立微信群等方式，按日通报投放进度，在全行形成了”比赶超“的竞争氛围。　　优化产品组合。直贷模式，信贷资金直接发放给贫困户，用于其自主发展产业上，截至8月底，该行共发放”小额直贷模式“扶贫贷款2337户，贷款余额10674万元，户均4.56万元。　　合作发展模式，贫困户、经营主体、承贷银行和乡镇政府共同签订四方协议，将小额信贷资金委托给经营主体进行管理，经营主体通过提供技术指导、培训服务、

5、就业岗位和产成品收购，增加贫困户收入。入股分红模式，贫困户自愿与经营主体、承贷银行、乡镇政府共同签订四方协议，建立利益分配机制，将小额信贷资金入股到经营主体，入股贫困户享受股份分红。2016年，**县黄柏镇26户贫困户将小额信贷、荒废多年的茶园入股石桥茶场经营，当年户均获取分配红利4500元，获取茶园租金10万元。1＋1＋N模式，签订四方协议，把银行对贫困户的授信转由经营主体使用，由经营主体在银行立据借款、承担带本付息责任，并通过就业劳务、效益分红、反租倒包等方式带动贫困户增收，此种模式是目前扶贫信贷最受欢迎、推广最快的一种模式，获得一致

6、好评。截至8月底，该行共投放1＋1＋N模式扶贫信贷305户，金额17787万元，帮扶贫困户3896户，平均每个主体带动12户贫困户；其中有2071户贫困户已享受现金红利583万元，平均每户2800元。