技术审核工作流程001

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1、卡族部落技术审单工作流程作者：田大超提示：接单师留下客户姓名和电话后，通过电话进行初审，一一核对客户资质，同时，确保客户提供信息的准确性。初审后，当天下午5点前，将“贷款申请表”提交给审单师（团队经理），当日获得批复信息后，督促客户收集资料，并邀约客户到公司签订卡族部落融资服务协议书，交由进件师走贷款流程！工作目标：1，深挖贷款用途，锁定客户深层次需求，为谈判融资服务协议书点位费用打下基础。答：贷款主要用来做什么？着急吗?为什么?2,了解客户专业背景，对贷款是否了解和精通。答：有没有找过其他公司，想过其他办法，可以解决资金问题？哪些办法试过以后怎么样？有效果

2、吗？（通过这些问题，可以判断客户是否了解行情，为谈判做好准备）3，谈判并签订融资服务协议书答：你的资产和信用都不错，不过因为你之前有过小额贷款的记录（提出一个让他重视的问题）所以，说实话，不太好批。你也知道，最近这两年生意非常难做，经济状况也不好，银行和机构考虑到坏账率太高，也基本不放款了（告诉他危机），即便是放款，也基本只做抵押贷款，而且利息一般是3—6分之间每月（让他感受到危机）。不过，因为你是XXX的朋友（给客户一个理由），所以我们只能通过我们的关系，帮你想想办法。目前来看，我们能帮你做到的结果是：利息8厘9，是市场费用的三分之一。（客户很高兴）不过，

3、因为银行考虑到贷款的风险性，你也知道，我们给你做的毕竟是信用贷款，不是抵押贷款，所以银行肯定要控制风险，你可以理解吗？（让客户认同）所以，银行提出必须由我们打保证金给银行做担保，我们要收取一定的担保的费用（客户紧张想知道费用）担保的费用，一般市场收费标准是下款额度的15%-30%（客户在思考）之间不等，而我们一般的收费标准是8%，比市场低了一半左右，又因为你是XXX的朋友，也是第一次跟我们合作，所以，我们可以按7%给你，相当于市场最低收费的1/3。技术审单专业话术 严重提示：卡族部落内部核心机密，禁止外泄 【此工作内容需要20-40分钟才可以完成，请规划好时

4、间】 一、框视 （非常重要，决定了审单环节的真实性。如果客户的回答都是不真实的，审单的整个过程，都是在浪费时间） 【话术】王总，您大概想贷多少钱？最急需的是多少钱？（为后面的框视预热，做好铺垫工作） 好的，这样王总，为了更快的为您匹配最佳贷款和融资方案，最快解决您的贷款问题，我接下来会问您一些问题，请您务必毫无隐瞒，真实回答好吗？因为，我毕竟不是终审，就算您跟我说的很好，我跟您说能贷，可是最终过不了我们风控部，款批不下来，也是浪费我们彼此宝贵的时间，您觉得呢？同时，如果您跟我们讲清楚真实情况，能帮您做，我们就想办法帮您做，不能帮您解决，我们就直接回复您，为什

5、么做不了，这样我们更加高效，不会浪费彼此的时间，您说对吗？ 好的，感谢理解和配合哈！ 二、基本信息 【话术】 1.王总，您户口是昆明的吗？（0871区号都算）如果不是昆明，要落实具体户口是哪里的？ 2.您是做什么的？（详细问清楚具体产品，价格，大概得客户情况，最近业绩情况） 3.贷款主要是用来做什么？最急需多少钱？为什么这么急需？如果没有这个钱会怎么样？（这个是需求类问题，一定要刨根问底，以此为日后的说服工作，奠定充分的足够的信息基础，防止客户突然不贷了） 三、资产类问题 【话术】 1.王总，您名下有什么资产？ 2.噢，有房子是吧？房子是按揭还是全款？（全款

6、房：现在市场价是多少钱？确定是您个人名下吗？ 按揭房：月供多少钱？月供多久了？是您本人还的月供吗？） 3.噢，还有车是吗？（全款车：是您个人名下的对吗？裸车价多少钱？车子几年了，指的是车辆登记证上面最早的日期？有没有装过gps？  按揭车：裸车价多少钱？月供多少钱？月供多久了？保险买的是哪个保险公司的？车贷是在哪家银行做的，具体银行/金融机构的名字？） 4.噢，还有公司，对吧？营业执照是个体工商还是公司？注册多久了？一个月的流水大概是多少？具体产品是什么？ 四、征信类问题 【话术】 征信是最重要的问题，请您务必真实回答我们噢，因为我们不怕问题的严重，就怕看不

7、到问题，再严重的问题我们都有办法解决！ 您有没有信用卡？总额度是多少？已经用了多少额度了？征信记录如何？有没有逾期？2年内具体逾期次数是多少次？逾期金额是多少钱？ 四、贷款类问题 这个问题，是最直接节省我们时间的问题，问完后，我们基本上可以直接做出判断，客户成交率有多少，而且很确定，八九不离十！这个环节客户很容易遗忘自己的信息，或者有意撒谎，隐瞒不说，需要技术审单人员聆听客户的语气，做出精准的判断，而不仅仅听客户说话的内容！注意：聆听客户说话的语气，判断真假，同时，引导客户务必坦诚，真实回答我们的问题！ 1.您现在名下都有哪些贷款？什么时候贷的？还了多久了？

8、 2.申请过哪些银行（询问过哪些银行）？噢。招商银行