商业银行信息化背景下互联网金融竞争策略研究

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1、商业银行信息化背景下互联网金融竞争策略研究摘要：近年来，国内互联网金融行业正在逐渐攀升，例如：余额宝以及微信红包的产生，对人们生活方式造成一定的改变，同时又是实现现实金融与网络金融共通的重要环节。文章以互联网金融行业的角度为切入点，首先对互联网金融的基本概念与发展状况进行阐述，其次分析互联网金融与商业银行之间的优缺点，最后说明互联网金融未来发展方向与战略目标，其主要目的是提高互联网金融在行业市场中的竞争力。关键词：互联网金融；商业银行；竞争；发展近几年，互联网以潜移默化的形式，渗入各大金融行业中，由此产生新型的金融行业运行模式，即“互

2、联网+”。直至2014年，互联网金融行业大量崛起，因其存在的各种优势，深受金融产品用户的广泛认可，例如：方便快捷、成本低廉等优势。因此，关于互联网金融与商业银行之间的竞争关系一直是人们高度关注的话题，更是现阶段金融行业工作者首要研究的对象。、互联网金融基本状况当前，互联网技术主要以云计算与大数据为主，进而加快与金融行业的融合速度，逐渐产生互联网金融。从某种意义上来讲，互联网金融的定义，不同的金融学者对其存在不同的看法，致使现阶段对互联网金融还缺少准确的定义。笔者作为金融行业的一员，根据自身的工作经验，更倾向于将互联网金融做出如下定义：

3、基于电子信息技术、网络技术以及信息传播迅速的背景下，为了适应时代的发展与人们多元化需求，而产生具有融资和支付、信息挖掘以及存储等多项功能的金融活动。互联网思维、理念以及经营模式逐渐融合金融行业领域中，使金融中介的优势渐渐削弱。在当前互联网金融体系发展的背景下，旗下扩展的金融业务主要以信息化网络金融机构和三方支付、P2P网贷与互联网金融门户、大数据金融以及众筹等为主，但以现阶段的发展现状为依据进行分析，互联网金融模式会随着时代的发展而发生着变化。受到大数据与电子商务的影响，互联网金融企业快速进步，加之各种金融基金资本的注入，为互联网企业

4、的发展带来巨大契机，例如：IDG、红杉和源码资本、盛大资本以及华创等基金资本。根据相关数据的分析，在本年8月份“中国互联网金融企业估值排行版”中，前百家企业的资金总额在1.1万亿以上，平均每家企业的资金为26.3亿，其中资金总额在60亿以上的企业有27家之多，蚂蚁金服以3,980亿资金总额占据榜首，相较于2016年4月份数据显示，蚂蚁金服资金总额上升140亿，究其原因为花呗和借呗的产生。陆金所占据排行榜的第二名，其互联网金融估值总额在1366亿，相较于年初估算值而言，上升25亿美元，其原因为分析师对平安普惠的重视度。宜信以507亿位于

5、第三名，但是作为首次入榜的互联网金融企业，超出京东金融466.5亿元。对于宜信而言,主要的核心资产为信贷业务的开展，宜信普惠、平安普惠二者之间作用基本相同，该两家互联网金融企业在去年的总交易资金均在10亿以上。自从2015年施行的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》政策，对互联网金融监管体系的构建逐渐完善，为互联网金融行业的健康发展创造良好的条件。由此可见，互联网金融的未来发展趋势会向移动支付和线上线下等方向转变。二、商业银行信息化背景下互联网金融竞争优劣势分析（一）优势分析1.互联网金融方便快捷。互联网金融平台的构建，将传统金融

6、加以时间与空间上的制约因素得以充分解决，即在金融交易工作中，实现互联网网络、网络终端的转换，避免交易双方出现排队等待的问题，从而提高金融交易的速度。2.互联网金融成本低廉。基于互联网的特点，在金融交易中，交易双方可借助网络终端，快速寻找适用于自身需求的金融产品，既能减少时间的浪费，又能降低交易成本的支出。从本质上来讲，互联网金融的经营理念与价值观是指：“开放与共享”。在互联网金融共享平台中，用户利用数据信息的传播和交流、监督与处理等优势，实现对互联网金融的实时参与。由互联网金融自身特点的影响，使得在数据信息传输与提供过程中不受时间与地

7、域上的限制，降低金融商业的边际成本，从而彰显互联网金融的优势。3.互联网金融具有庞大的潜在用户群体。根据2016年8月《第38次中国互联网络发展状况统计报告》中的数据结果显示，截止今年6月，全国网民数量达到7.10亿，相较于年初增加2132万网民；互联网普及率在51.7%；手机网民数量在6.56亿。在此过程中，网络环境完善、智能手机的普遍运用，网民逐渐成为互联网金融的潜在用户。（二）劣势分析1.互联网金融风险大。在互联网金融交易过程中，金融风险主要有以下几种：网络安全风险、信用风险以及法律风险等，加之黑客入侵和木马病毒的问题，使得互联

8、网金融风险问题尤为严峻。另外，在法律构建方面，由于未存在相应的互联网金融交易制约规范，则难以实现对互联网金融领域的发展进行合理控制。2•互联网金融监管难。在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，将互联网金融监管工作