保险代理人资格考试辅导纲目.doc

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1、第一章风险与风险管理风险概述风险的含义——某种事件发生的不确定性。广义（包括盈利的不确定性）狭义（仅指损失的不确定性）风险的构成要素风险因素有形无形道德风险因素心理风险因素风险事故损失直接损失间接损失风险因素、风险事故及损失之间的关系风险的种类依产生原因分自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险依风险标的分财产风险人身风险责任风险信用风险依风险性质分纯粹风险投机风险依风险产生的社会环境分静态风险动态风险依产生风险的行为分基本风险特定风险风险的特征不确定性风险是否发生发生时间产生结果客观性普遍性可测定性发展

2、性风险管理含义对象是风险主体可以是任何组织和个人过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科演变程序风险识别风险估测风险评价选择风险管理技术评估风险管理效果第23页目标损失前目标减小风险事故的发生机会以经济、合理的方法预防潜在损失的发生减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范损失后目标减轻损失的危害程度及时提供经济补偿，恢复正常生产和生活秩

3、序，实现良性循环方法控制型风险管理技术避免预防抑制财务型风险管理技术自留风险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险第二章保险概述保险的要素与特征保险的定义法律角度：合同行为风险管理角度：分散风险、消化损失经济角度：财务安排保险的要素可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定公平性原则合理性原则适度性原则稳定性原则弹性原则保险准备金的建立未到期责任准备金未决赔款准备金总准备金寿险责任准备金保险合同的订立保险合同是体现保险关系存在的形式保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据保险的特

4、征互助性法律性经济性商品性科学性保险与相似制度比较保险与社会保险共同点以风险存在为前提第23页以社会再生产人的要素为对象以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础区别经营主体不同行为依据不同实施方式不同适用原则不同保障功能不同保费负担不同保险与救济区别提供保障的主体不同提供保障的资金来源不同提供保障的可靠性不同提供保障的水平不同保险与储蓄区别消费者不同技术要求不同受益期限不同行为性质不同消费目的不同保险的分类按照实施方式分类强制保险自愿保险按照保险标的分类财产保险财

5、产损失保险责任保险信用保险人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险按照承保方式分类原保险再保险共同保险重复保险保险的功能保险保障功能财产保险的补偿人身保险的给付资金融通功能时间滞差、数量滞差为资金融通提供可能第23页原则：合法性、流动性、安全性、效益性社会管理功能社会保障管理社会风险管理社会关系管理社会信用管理保险的产生与发展历史的沿革人类保险思想的萌生与保险的萌芽保险的雏形船舶抵押借款制度是海上保险的雏形“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始状态人身保险由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的现

6、代保险的形成与发展海上保险火灾保险人寿保险责任保险信用保险中国保险业的现状与发展前景中国现代保险的形成我国保险市场的现状主体不断增加业务持续发展，市场潜力巨大法规体系完善，监管思路不断创新市场全面对外开放，国际交流合作加强中国保险业的发展前景经营主体多元化运行机制市场化经营方式集约化政府监管法制化行业发展国际化第三章保险合同保险合同的特征与种类定义特征有偿合同保障合同有条件的双务合同附和合同射幸合同最大诚信合同第23页种类按合同性质分补偿性保险合同给付性保险合同依据标的价值是否在订立合同时确定分定植保险合

7、同不定值保险合同按承担风险责任的方式分单一风险合同综合风险合同一切险合同保险金额与出险时实际价值对比足额保险合同不足额保险合同超额保险合同按照保险标的分财产保险合同人身保险合同按保险承保方式分原保险合同再保险合同保险合同的要素保险合同的主体当事人保险人投保人应具备的条件民事权利能力和民事行为能力对保险标的具有保险利益须订立合同并交付保费关系人被保险人资格与投保人的关系数量各类保险的被保险人受益人资格无特别限制人身保险合同特有的主体受益权是通过指定产生保险合同的客体保险利益保险标的是保险利益的载体保险合同的

8、内容保险条款及其分类按条款性质分基本条款附加条款按对当事人的约束程度分第23页法定条款任意条款保险合同的基本事项合同当事人和关系人的名称和住所保险标的保险责任和责任免除保险期间和保险责任开始时间保险价值保险金额保险费以及支付办法保险金赔偿或给付办法违约责任和争议处理订立合同的年、月、日保险合同的订立与效力保险合同的订立要约承诺保险合同的形式与构成书面形式保险单暂保单保险凭证其他构成保险合同的效力成立与生效有效与无效有效合同主体