XX证券公司资产管理业务了解客户制度.doc

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1、XX证券公司资产管理业务了解客户制度　　资产管理业务了解客户制度XXX证券有限责任公司2资产管理业务了解客户制度第一章总则第一条为了规范公司资产管理业务中的了解客户行为，提示投资风险，根据《证券公司监督管理条例》、《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《证券公司集合资产管理业务实施细则（试行）》、《证券公司定向资产管理业务实施细则（试行）》、《证券公司资产管理业务了解客户规则（试行）》、《XX证券有限责任公司客户分类管理制度》、XX证券有限责任公司资产管理总部相关规章制度等规定，制定本规则。　　第二条本规则所称了解客户，是指公司销售集合

2、资产管理计划产品、开展融资融券业务或提供定向资产管理服务时，采取相应措施，了解客户财产与收入状况、证券投资经验、风险认知与承受能力和投资偏好等情况，向客户推荐与其风险承受能力相匹配的产品、服务。　　第三条本制度旨在了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况，据此建立客户分类管理系统，向客户提供与其产品认知能力、风险承受能力相适应的产品或服务，引导客户从自身实际情况出发，审慎投资，合理配置金融资产。　　第四条公司应当按照本制度的规定，建立健全了解客户工作的相关制度和流程，加强对了解客户工作的管理，加大对客户

3、的风险提示，降低因产品、服务错配而导致的客户投诉风险。　　第二章资产管理产品、服务风险的评价制度第五条公司应当采取有效措施对其资产管理产品、服务进行风险评价并划分风险等级。　　资产管理产品、服务的风险评价结果应作为公司或代理推广机构向客户推介产品、服务的重要依据。　　第六条根据公司《资产管理业务产品研发制度》的要求，资产管理产品在最终定型后，公司合规部必须对产品进行合规性审查，审核产品说明书和产品合同的内容，并在7个工作日内出具合法合规性的书面审核意见。　　3第七条资产管理产品、服务风险评价依据及风险分级资产管理产品、服务风险评价依据的

4、因素主要为各资产管理产品不同的投资比例限制。　　资产管理产品、服务风险评价以资产管理产品、服务风险等级来具体反映，资产管理产品、服务风险包括以下三个等级　　(1)低风险等级股票及股票型基金资产配置比例≤20%；　　(2)中风险等级股票类资产配置比例为20%-50%；　　(3)高风险等级股票类资产配置比例可达到50%以上。　　第三章客户风险承受能力评价制度第八条对于资产管理业务的客户，将采取由客户填写《XX证券资产管理业务客户风险承受能力评估表》（见附件一）的方式对客户进行风险承受能力评估。　　第九条客户在填写完成《风险承受能力评估表》后

5、，将对客户逐项得分进行加总，按照最终得分将客户的风险承受能力级别分为积极型、稳健型、保守型三类。　　第十条客户评估结果将通过适当方式对客户进行说明和反馈，让投资者明确自己风险承受能力；评估也作为客户风险教育、参与高风险产品、高风险业务的必经程序指导业务开展。　　第十一条客户分类动态调整资产管理总部、代理推广机构应当定期或不定期地提示客户重新接受风险承受能力调查，也可以通过对已有客户信息进行分析的方式更新对客户的评价。　　第五章资产管理产品、服务与客户风险承受能力匹配方法第十二条客户风险承受能力分类的执行由资产管理总部负责协调落实，总部市

6、场营销部、专户理财部、各营业部、代理推广机构负责在具体业务中做好客户分类评估和日常管理。　　第十三条风险匹配管理根据评估后的客户类别分别为投资者提供不同类别的投资品种介绍。　　在产品分类的基础上，将投资品种分为高风险、中风险、低风险三种类别，并详细评级，结合客户风险承4受能力，向客户提供与其产品认知能力、风险承受能力相适应的产品或服务，引导客户从自身实际情况出发，审慎投资，合理配置金融资产。　　从而满足客户需求、降低客户风险。　　如发现客户投资决定明显超出其风险承受能力，公司、代理推广机构应要求客户书面确认其投资意愿（见附件二）。　　第

7、六章客户资料管理第十四条公司、代理推广机构应当采取必要管理措施和技术措施，以书面和电子方式详细记载客户身份基本信息、客户财产与收入状况、证券投资经验、风险认知与承受能力、投资偏好、委托资产及用途等信息，并妥善保管与以上信息相关的客户资料、资产管理合同、交易记录等文件、资料和数据，保管期限不得少于20年。　　第十五条公司委托代理推广机构销售资产管理产品的，应当加强对代理推广机构的监督。　　代理推广机构应当向公司资产管理总部提供其取得的客户资料、资产管理合同、交易记录、客户风险承受能力评价资料及其他资料。　　第十六条公司、代理推广机构应当对

8、获取的客户资料保密，除法律法规另有规定，或国家有关部门另有要求外，不得泄露客户资料。　　第七章附则第十七条本制度由资产管理总部负责解释。　　第十八条本制度自发布之日起施行。　　5附件一XX证券资产管理业务客