月入6000元的工薪家庭如何理财.doc

月入6000元的工薪家庭如何理财.doc

ID:50306120

大小:12.00 KB

页数:2页

时间:2020-03-05

月入6000元的工薪家庭如何理财.doc_第1页
月入6000元的工薪家庭如何理财.doc_第2页
资源描述:

《月入6000元的工薪家庭如何理财.doc》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在行业资料-天天文库

1、月入6000元的工薪家庭如何理财静静收录于2010-06-11阅读数:公众公开原文来源 月入6000元的工薪家庭如何理财 高先生(35岁)在一家事业单位担任司机,月薪2000元。老婆(33岁)是护士,月薪4000元。儿子2岁,夫妻双方均有社保,无其他商业保险。目前与高先生父母同住,每月生活开销大概2000元,有一私家车,有一套住房目前出租,租金每月2000元。有3万定期存款,无其他投资,想请教专家,该如何理财?给孩子积攒教育金?  号脉问诊  高先生家庭的结余比率为75%,结余比例较高,说明高先生家庭储蓄意识与能力很好;高先生家

2、庭的流动性较为充足,但这影响了资产的收益性。另外,高先生家庭没有负债,也没有金融资产投资,反映了家庭缺乏投资意识,整体资产的增值力不强。总体来讲,高先生家庭的财务状况安全性较好,但缺乏资产增值潜力,家庭成员缺乏完善的风险保障。  对症下药  现金规划:可以将流动资产额度设定为10000元,这部分流动资产从定期存款中留出即可,但是不需要全部以银行存款的形式保留,也可以将一部分额度购买货币市场基金。  风险管理规划:高先生和太太只有社保一定是不够的,这个家庭整体的保险配备还显得不是很充足,需要补充一些商业保险。家庭的主要收入来源购买

3、保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右,次要收入来源占30%。高先生每年应拿8000元左右来投保,为家庭成员建立健全的风险保障。  子女教育规划:建议高先生可以在每月拿出1557元用于该项资金的积累,投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金,年复合收益率预计为6%左右。这样经过16年以后,孩子18岁上大学时,一共可以积累的资金总额为50万元。  投资规划:  我们建议采取攻守兼备的投资策略。一方面,从以上规划得出可以将定期存款中20000元左右进行一次或分次投入,然后从每年结余中至少也拿出20000元左右继续进行定

4、期定额投资。利用这部分闲散资金进行保值增值。另一方面,比较明智的投资策略是构建一个合理的投资组合,建议采用投资基金组合的方式。投资优质偏股类基金占60%左右,偏债类基金占40%左右。

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文

此文档下载收益归作者所有

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文
温馨提示:
1. 部分包含数学公式或PPT动画的文件,查看预览时可能会显示错乱或异常,文件下载后无此问题,请放心下载。
2. 本文档由用户上传,版权归属用户,天天文库负责整理代发布。如果您对本文档版权有争议请及时联系客服。
3. 下载前请仔细阅读文档内容,确认文档内容符合您的需求后进行下载,若出现内容与标题不符可向本站投诉处理。
4. 下载文档时可能由于网络波动等原因无法下载或下载错误,付费完成后未能成功下载的用户请联系客服处理。