论互联网金融支付监管的法律问题——以第三方支付为视角.pdf

《论互联网金融支付监管的法律问题——以第三方支付为视角.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、分类号密级公开编号碎士研究嗲像儉式题目论联网金副支付监管的法律问题—以第三方支付为视角学院（所、中心）法学院专业名称法律硕士（非法学）研究生姓名邵燕学号导师姓名蔡磊职称副教授年月扉页论文独创性声明及使用授权本论文是作者在导师指导下取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，不存在剽窃或抄袭行为。与作者一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。现就论文的使用对云南大学授权如下：学校有权保留本论文（含电子版），也可以釆用影印、缩印或其他复制手段

2、保存论文；学校有权公布论文的全部或部分内容，可以将论文用于查阅或借阅服务；学校有权向有关机构送交学位论文用于学术规范审查、社会监督或评奖；学校有权将学位论文的全部或部分内容录入有关数据库用于检索服务。内部或保密的论文在解密后应遵循此规定）摘要随着互联网金融的蓬勃发展，第三方支付作为一种新型的电子支付方式应运而生，这种新型的支付方式节约了交易成本和交易所需时间，解决了传统交易的地域限制问题，同时作为一个独立的信用中介平台，有效缓解了网络交易中的信用质疑问题，凭借其独特的优势特征，近年来第三方支付市场迎来了黄金发展时期，业务应用范

3、围越来越广阔。但由于我国网络支付发展起步较晚，对于第三方支付还存在一些法律监管空白，加之网络交易的虚拟性和复杂性，导致第三方支付在交易中隐藏着较多的法律风险问题，包括资金安全风险、违约风险、消费者权益安全风险，以及不法分子可能利用其隐蔽性进行洗钱和非法套现等违法犯罪。如何有效解决这些问题关系到第三方支付平台的稳定有序发展，在完善我国对第三方支付的监管同时还需要借鉴域外国家支付发展的相关经验，引导我国第三方支付的发展。文章从第三方支付的理论概念出发，在国内外发展的现状基础上，分析相关法律关系，指出我国发展中存在的法律风险和监管不

4、足，通过借鉴域外国家的发展经验，提出适合我国第三方支付平台发展的监管建议。文章主要分为五大部分。第一部分是关于互联网金融的概述，主要介绍了四类典型的互联网金融模式。第二部分是有关第三方支付的简介，包括第三方支付在域外和国内的发展，第三方支付的特征、与第三方支付相关的各类法律关系。第三部分通过分析我国第三方支付的监管现状，指出我国现阶段对第三方支付的监管存在的不足，阐述完善监管的必要性。第四部分阐述了我国目前第三方支付存在的法律风险问题。第五部分通过借鉴域外发达国家的监管制度经验，针对我国第三方支付面临的法律风险问题，结合我国实

5、际情况对第三方支付的法律监管提出有建设性的完善建议。关键词：第三方支付；法律风险；监管不足；监管建议AbstractWiththevigorousdevelopmentoftheInternetFinance,thethird-partypaymentasanewtypeofelectronicpaymentarisesatthehistoricmoment，，，，，，，，currentlegalriskproblemsofthird-partypayment.Thefifthpartthroughexperienceouts

6、idethesupervisionsystemofdevelopedcountriesforreference,aimatthelegalriskofthethird-partypaymentprobleminChina,incombinationwiththepracticalsituationofourcountry'sthird-partypayment,putforwardsomeconstructivesuggestionstothelegalsupervision.Keywords:Third-partypayme

7、nt;Thelegalrisks;Insufficientregulation;Regulatoryadvicein目录绪论一、互联网金融概述一）互联网金融二）互联网金融模式网络融资模式众筹平台模式大数据金融模式第三方支付模式二、第三方支付简介一）第三方支付的发展市场导入阶段激烈扩张阶段有序监管阶段二）第三方支付的特征中立的运行模式安全的信用模式快捷的交易模式先进的技术模式三）第三方支付相关法律关系买方与卖方的权利义务关系交易双方与第三方支付平台之间的关系商业银行与第三方支付平台之间的关系三、我国第三方支付的监管现状一）我国已

8、建立的法律监管制度二）我国第三方支付监管存在的不足准入法律制度不完善及市场退出监管制度不健全2.客户备付金管理制度不完善法律监管模式不到位，缺乏内部防控体制四、我国第三方支付存在的法律风险一）资金安全风险沉淀资金问题沉淀资金的安全风险沉淀资金利息的安全风险二）交易主体违约风险