国家理财规划师（ChFP）论文-我国现阶段家庭理财探析.doc

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1、家庭理财,在人们长期贫困的生活屮突然冒出的新鲜字眼，不断展示着神奇的魅力，得到了人们前所未有的关注。那么，何谓家庭理财，为什么在现代社会倍受人们关注，如何把握英发展趋势作好家庭理财呢？木文就此谈几点粗浅认识。一、家庭理财的含义、内容及意义家庭理财址理财的朿要纽成部分，与公司理财相对应。家庭理财实质是指一个家庭擀打细算，优化资源配置,让有限的资金发挥最大的作用，使家庭的财务状况处于最佳状态,满足家庭各层次需求的经济行为。从一般意义上讲，家庭理财主要包拆增收和节支两方面内容。节支就是钱尽其用，花出效益，杜绝盲H消费；增收就是钱尽其能，使钱在运动中不断保值升值。理

2、财需要一定的理财工具和理财方式。常见的家庭理财方式可以分为两大类：类为实物商品理财方式，类为金融资产理财方式。实物商品理财方式主要包括古锻、字画、邮票、文物、房屋、土地以及其他可能保值升值的实物商品等理财工具。金融资产理财方式主要包括储蓄、保险、股票、债券、基金、期权、创业投资和外汇投资等理财丁具。在我国现阶段，实物理财不具有普遍性，人们比较普遍关心的是金融资产理财。在实际生活屮,作好家庭理财的意义朿大，主要有：一■是可以优化家庭资源配置，使钱尽其能，钱尽其用，帮人致自。钱尽其能，就是会挣钱，让手屮己有的钱带來更多的钱，使我们更加W：钱尽其用就是会花钱，少花

3、钱，多办事，花最小的钱，办最大的事。二是家庭理财可以提高人们的生活水平和生活质最。家庭理财可以帮人致富,为美好生活创造了必要的物质条件。使人们对未來的生活充满信心，生活更加富有情趣，家庭美满幸福，从而提高了人们的生活水平和生活质量。三是家庭理财可以使个人价值在家庭领域尤其是家庭理财领域和投资领域得到充分的发挥和体现，増强自喙感与成就感；同时也为个人的全面发展以及家庭各层次的需求不断得到满足创造条件。四是家庭理财不仅有利于民富，而且有利于国强。家庭是经济社会的微观单位，微观单位的变化必然带來去观层面上的变化，家庭资源的优化配置,反映在宋观层面上，必然促进整个经

4、济社会资源的有效配置,家庭的富裕必将推动整个社会的共同富裕，从而促进整个国家经济社会的发展。二、家庭理财在我国现阶段倍受关注的原因当前，家庭理财之所以受到人们前所未有的关注，具有神奇的吸引力，并不是偶然的。分析其屮的原因，主要有以下几个方面：I、毎个人都渴望好的生活，而好生活需要一定的财力作基础，没有钱是力力不行的。那么如何赚钱，怎么用已肓的钱去赚更多的钱，就自然成为人们普遍关心的问题，家庭理财引起人们的求视就不是偶然的了。2、改革开放以來，随着经济的发展，人民生活水平逐步提高,越來越多的人手屮有了富余的资金，有了钱，如何保值升值就成为亟待解决的现实问题；同

5、时，随着社会主义市场经济体制的建立，金融体系健全与完善，金融工具日益增多,投资领域的拓展和理财意识的增强都为家庭理财热潮的出现创造了条件。3、家庭理财成功者的示范效应和带动作用。在家庭理财过程中，最早是一些买卖国库券的投资者率先富裕起來，证券市场的出现与发展又造就了杨怀定（杨7T力）、中国“股市三杰”等方力、千力、甚至亿力富翁•他们的致富.产生了巨大的示范效应和带动作用•强化了家庭理财的意识•人们越來越认识到家庭理财的重:大意义。4、人们都渴望通过理财致富，但山于不会理财，理不好财，失败者也大有人在。他们迫切需要学握家庭理财的理论知识、技能和方法，提高理财能

6、力，理好财，尽快致自。所以，人们对家庭理财普遍关注，掀起家庭理财热潮，就绝非偶然了。三、我国家庭理财的现状与发展趋势在我国现阶段，家庭理财的发展现状可以概括为“四不”：一是理财观念不更新，落后于时代潮流。传统的理财观念主要表现为理财意识淡薄、理解偏执、趋于保守。理财意识淡薄就是对家庭理财缺乏足够的认识，其至不知道什么是家庭理财，更谈不上怎样去理财了；理解偏执主要是对家庭理财内容的理解上,过分偏重于节省，如“新三年、1日三年、缝缝补补又三年”、“不能挣但我能省”、“有钱悠着花，没钱穷对付”、“勤俭持家”等。亳无疑问，节省是对的，但过分强调节省，不重视增收，不开

7、源，最终就会无流可节:趋于保守就是在家庭理财屮过分强调理财的安全性，缺乏冒险精神,不敢面对风险。投资就会有风险，收益越高，风险越大，面对风险，挑战风险的日的就是要规避风险，同时取得较高收益。不敢面对风险，也就不会有收益，最终导致无财可理。这些表现己经很难适应现代社会的发展潮流。二址理财方式单调，结构不合理，现代意义上的理财没有进入毎个家庭。现代意义上的理财包括储蓄、保险.股票.讲究理财结构。据改革开放后，这种屮国家庭的理财方缺艺必姜的理财知学握必要的技巧和债券、基金、期权、仓H业投资和外汇投资等多种理财方式，注重理财方式的科学搭配,资料显示，改革开放前.我国

8、家庭理财的方式绝人多数是储蓄，几乎没令其他的方式.情