理财知识介绍.ppt

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1、理财知识为什么要理财？一、理财的误区理财是有钱人的事忙、没有时间理理财就是买股票买保险钱少，理财没有什么效果我不懂理财理财就是发财理财要从众二、如何记账，做预算编制预算并不意味着你要过简朴的生活，如果你不喜欢那样的话。通过回答下面三个问题，这反而会帮你搞明白如何最大限度地利用你的财产。1.我挣多少？2.钱被花到了什么地方？3.我能承受吗？一个预算计划会引你走向财务成功的道路——长期和短期都会受益。无论你是正在支付租金、保险费，还是在为首次买房而存钱，预算是建立一个助你实现目标的财务蓝图的重要组成部分。例如这样设置底下的明细科目的：1，现金2，金融账户3，虚拟账户4，信用卡账户5，负债账户6，

2、债权账户坚持一个月以后，你可以自己分析自己的一些简单的财务指标1、消费比率消费比率=月支出/月收入*100%。该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多“月光族”来说很有用处。2、储蓄比率储蓄比率=（月收入-月支出）/月收入*100%。该指标反映了家庭控制开支和增加净资产的能力3、资产负债率资产负债率=月末负债总额/资产总额×100%。该指标用来衡量家庭的财务承担能力，一般以50%为标准,是家庭综合还债能力的晴雨表。4、紧急预备金倍数紧急预备金倍数=流动资产（现金+金融账户+虚拟账户）/最近3个月支出平均金额*100%。一般而言，紧急预备金倍数不小于3的比例较好较高的市场

3、。三次生活变换——做预算的理由自由无债生活尊重你的劳动如何制定预算税后收入储蓄其他必须的开支不在计划中的想要的分析一个投资产品，通常我们都从三个方面看:收益性---能挣多少流动性---要用的时候多久才能拿回来风险性---会亏吗？总结：三、家庭理财五大原则4321定律72定律家庭保险双十定律房贷三一定律80定律四、理财的6个步骤理财的6个步骤：确定理财目标--审视财务状况--明确理财阶段--优化资产配置--跟踪账户信息--总结提升能力1、设定合理的理财目标没有目标就没有动力！理财目标必须具体，有可行性。区别于天马行空的幻想，理财目标必须具有两大属性：可度量性——结果可以用货币精确计算；时间

4、性——有实现目标的最后期限；理财目标大致分为：结婚计划教育计划消费计划保险计划投资计划住房计划购车计划旅游计划退休计划创业计划2、审视自己的财务状况资产负债表（摸清家底）收支储蓄表（了解日常资金流动，结余变化）3、明确你的理财阶段一般把家庭理财分为五大阶段：单身期--家庭形成期--家庭成长期--家庭成熟期--家庭衰老期单身期：参加工作到结婚前(2至5年)投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。家庭形成期：结婚到孩子出生前(1至5年)投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；3

5、5%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。家庭成长期：孩子出生到上大学前(9至12年)投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。子女大学教育期：孩子上大学后(4至7年)投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退

6、休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。退休以后投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代4、优化资产配置理财金字塔常见的资产分配比例532型（最常见，适用于绝大多数人，特点是稳健，收益相对较好）433型（进取型，适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者）442型（攻守平衡型，35岁左右的人比较适用）理财的九种境界：一段：储蓄二段：是购买保险。三段：是购买国债、货币市场基金等各类保本型理财产品：四段：投资股票、期货五

7、段：投资房地产六段：投资艺术品、收藏品七段：投资企业产权八段：购买与打造品牌九段：投资人才五、常见的理财种类1、储蓄：保守派人士的理财首选常见的定存6招：12存单法阶梯存款法利滚利存款法部分支取约定转存灵活使用网上银行12存单法这个方法类似于基金的定投业务。就是每月从收入提取10%～15%做一个定期存单，期限设定为1年，一年下来就有12张1年期定期存单。第二年，每个月都有一张存单到期，如果急需用钱，可以使用，