金融机构体系与非银行金融机构.ppt

《金融机构体系与非银行金融机构.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在PPT专区-天天文库。

1、第六章金融机构体系第六章金融机构体系第一节金融机构体系的构成第二节中央银行第三节商业银行第四节非银行金融机构第六章第一节金融机构体系的构成一、金融中介体系概述二、西方国家的金融中介体系三、中国的金融中介体系金融中介、金融中介机构、金融机构1.三个词组交替使用，通常情况下，意思没有区别。2.“中介”狭义的使用：借贷的中介；有时就是指银行。3.“中介”广义的使用：金融领域中一切从事经营活动的机构，乃至扩及自然人。4.其他特定用法……联合国统计署和SNA的分类1.联合国统计署的分类：2.国民核算体系SNA按机构的分类：（1）中央银行；（2）其他存

2、款公司；（3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等；（4）金融辅助机构，如各类经纪人；（5）保险公司和养老基金。一、金融中介体系概述（一）金融中介（机构）的界定：狭义：即通过参与金融市场或提供金融市场服务而获取收益的金融企业。广义上包括金融市场上的监管者和不以营利为目的的其他金融服务提供商一、金融中介体系概述（二）金融业与一般产业的异同共性：其经济活动的目标，与其他产业同样——追求利润区别：资产负债表中，金融资产比率极高；营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；均属高风险产业；通常处于政府的严格监管之下；而且往

3、往是国有化、非国有化问题的焦点……一、金融中介体系概述（三）金融中介机构的功能资源配置信息聚集（改善信息不对称）支付清算风险管理（转移）价格发现改善信息不对称（以银行为例）储蓄者、投资者没有时间、能力和方法去获取、处理关于企业家能力及市场形势等相关信息；信息搜寻成本使其在投资机会面前望而却步，阻止了资本流向高价值的项目。相对单个储蓄者来说，银行在收集、处理信息方面的规模及专业优势能帮助投资者获得相关信息，资本配置因而得以改善。银行的贷款审查和监督功能可有效甄别劣质与优质项目。银行在监督和审计借款人并防止机会主义行为方面有比较优势，这种功能迫使

4、经理人将信贷资本投向预期利润率较高的优质项目。一定程度解决信息不对称导致的逆向选择和道德风险问题风险管理功能（银行、基金、保险为例）银行通过业务创新将风险打包或拆分，以最低成本分散风险银行能促进信贷资金流向信用风险较低的企业，资本配置效率因而提高基金通过专家理财、分散投资实现分散风险保险和社会保障机制对各种风险的补偿、防范、管理功能一、金融中介体系概述（四）金融中介体系的发展趋势金融业界线模糊化货币市场与资本市场相互配合证券性金融资产不断攀升直接融资与间接融资协调发展以养老基金和投资基金为代表的契约型储蓄机构和投资型中介机构的重要性日益加强二

5、、西方金融中介体系世界各国的现代金融机构体系，普遍存在着一种以中央银行为核心、商业银行为主导、各种专业银行与非银行金融机构并存的多元化格局现代金融机构体系银行金融机构BankFinancialInstitutions(BFI)非银行金融机构Non-BankFinancialInstitutions(NBFI)中央银行centralbank（核心）商业银行commercialbank（主体）专业银行specializedbank政策性银行policybank保险公司投资银行养老基金会投资信托类金融机构合作金融机构金融租赁公司金融公司专业银行sp

6、ecializedbank——不吸收活期存款，具有特定业务范围，从事专门性金融服务，一般有特定的客户如：储蓄银行、抵押银行、进出口银行补充材料：金融中介机构的主要资产和负债金融机构主要负债主要资产的类型（资金来源）（资金运用）存款型机构商业银行存款工商信贷和消费者信贷、抵押贷款、政府证券储蓄贷款协会存款抵押贷款互助储蓄银行存款抵押贷款信用社存款消费者信贷契约性储蓄机构人寿保险公司保费公司债券和抵押债券火灾和事故保险保费政府债券、公司债券公司和股票养老基金和政府雇员和雇主公司债券和股票退休基金缴款投资金融中介机构金融公司商业票据、消费者信贷和股

7、票、债券工商信贷互助基金股份股票、债券货币市场互助股份货币市场工具基金三、我国的金融机构体系中国人民银行（中央银行）商业银行政策性银行非银行金融机构在华外资金融机构国有商业银行新兴股份制商业银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行保险公司、信托投资公司、融资租赁公司、财务公司、证券公司典当行pawnbroker、投资基金、金融资产管理公司交通、中国光大、中信实业、华夏等银行中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行跨国金融中介1.随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅助中介单位，如会计事

8、务所之类，都全力着眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机构。2.这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国家的金融状况有能力产生重