固定资产贷款管理办法》课件.ppt

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1、《固定资产贷款管理办法》一、背景及指导思想二、主要内容及知识要点三、需要明确的几个问题四、给金融机构带来的影响五、操作实施时应注意的重点环节一、背景及指导思想背景：目前很多银行业金融机构在固定资产贷款经营过程中存在“重业务发展、轻风险控制”、“重贷前、轻贷中贷后”、“贷款用途管理流于形式”等现象，存在较大隐患。同时，2009年为应对全球金融危机带来的不利影响，我国加大了信贷投放力度，信贷规模快速增长，为确保银行信贷资金真正进入实体经济，提高固定资产贷款管理的精细化水平，更好地发挥金融支持经济科学发

2、展的作用，2009年7月23日中国银监会发布《固定资产贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）。它以立法的形式，将国内外银行业固定资产贷款风险管理实践中的良好做法制度化，旨在进一步规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为,加强固定资产贷款审慎经营管理和贷款流向“精细化”管理。立法指导思想：银监会在答记者问中指出：该《办法》是银监会近年来一揽子贷款业务监管法规修改与制定的重要组成部分。起草本《办法》，主要基于以下几个方面的考虑：1.落实科学发展观的要求，支持我国经济又好又快的发展。2.通过立法的形式

3、将国内外银行业金融机构固定资产贷款风险管理实践中的良好做法逐步纳入法治化的轨道。3.对现行银行业金融机构贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善。二、主要内容及知识要点主要内容：本《办法》共分八章四十三条，包括：总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分。《固定资产贷款管理办法》知识要点《固定资产贷款管理办法》的指导原则：全流程管理原则诚信申贷原则协议承诺原则★实贷实付原则★贷放分控原则★贷后管理原则★罚则约束原则★知识要点1-----全流程管理原则理

4、解《办法》第一章总则第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。知识要点2——诚信申贷原则理解：1.借款人的合法、合规地位，统一授信。2.信用状况良好。3.有明确的贷款用途。4.有合法的收入来源。5.强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。（《办法》第6、7、9、10条）知识要点3——协议承诺

5、原则理解1、协议承诺是贷款人追究借款人违约责任的依据。2、承诺申贷的真实有效。3、承诺贷款的真实用途。4、承诺贷款资金的支付方式。5、承诺双方的权利义务。6、重点承诺资本金足额到位等事项[第四章（合同签订）第15条、16条、17条、19条、20条]知识要点4——实贷实付原则理解1、将实贷实存改为实贷实付，即贷款获批后，需要按合同约定由贷款人通过借款人账户直接即时划至借款人交易对手那里。2、贷款资金划付方式有两种:贷款人受托支付、借款人自主支付。3、《办法》要求所有贷款支付原则上都采用贷款人受托支付

6、方式。[《办法》第五章（发放与支付）第21、22、23、24、25、26、27、28、29条]知识要点5——贷放分控原则理解1、强调贷款审批通过不等于放款。2、贷款人设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件，贷款资金用途。3、采取受托贷款人支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。4、采用借款人支付方式的，贷款人应对借款人提交的支付申请进行审核。[《办法》第五章（发放与支付）第21、22、23、24、25、26、27、28、29条]知识要点6——贷后管理原则理解1、建立贷

7、款质量监控制度和贷款风险预警体系；2、建立贷后动态监测和重估制度；3、对约定专门还款准备金账户的，贷款人要对收入进入账户比例与账户内资金平均存量提出要求。4、借款人现金流异常的，控制借款人的资金支付。5、参与借款人的贷款重组，维护贷款人债权。[《办法》第六章（贷后管理）第30、31、32、33、34、35条）]知识要点7——罚则约束原则理解1、贷款人违反规定，贷款流程有缺陷的、岗位责任未落实等情形的监管机构可采取停止批准开办新业务，限制分配红利和其他收入等监管措施；（第38条）2、对越权审贷、违规

8、放贷、违规支付贷款资金的除采取监管措施外可采取罚款、取消高管资格、纪律处分以及吊销营业许可证等处罚。（第39条）[《办法》第七章（法律责任）第38、39条）]三、需要明确的几个问题1.正确理解固定资产贷款的定义2.《办法》通过何种方式保证贷款按约定用途使用？如何理解《办法》与以往法规的关系？如何理解专门的贷款发放账户管理?问题1：正确理解固定资产贷款的定义在银监会答记者问中指出:《办法》从贷款用途的角度将固定资产贷款定义为“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机