民间借贷日益活跃 “灰色金融”亟须规范

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1、民间借贷日益活跃“灰色金融”亟须规范一、民间借贷运行情况及特点1、融资规模化。根据样本企业和个人抽样调查推算,2011年全市民间借贷总额为25.48亿元，相当于同期全市金融机构各项贷款余额的6.25%。2011年末，调查样本借贷余额2568万元，比年初增加1918万元，本期发生额2961万元，累计发生额8884万元，其融资的投向主要是：农业753万元，占总量25%，房地产601万元，占总量的20%，建筑安装354万元，占总量12%。本期发生生产投资额1198万元，生产经营1245万元，投资总额为2443万元。用途日趋广泛。由过去的婚丧嫁娶、医疗治病、购买农用资料等发展到现在的工程建设

2、、车辆运输、矿山开采、种养殖、经商等方方面面。2、利率差别化。利率由借贷双方自行协商确定，其高低视借款人与贷款人的关系和借款人的偿还能力而定。主要有：一是互助性的无息或低息借款。这类民间借贷主要是资金富裕户出于帮助、扶持目的而发生的借贷行为，此类借贷约占民间借贷的20%，借贷金额一般较小，利率低于同档次银行贷款利率，有的甚至为无息；二是高利贷。主要是社会上部分专门从事民间资金借贷职业和一些资金富裕户为谋取高额利息收入而发生的借贷行为，这种民间借贷月利率多数在180‰-400‰民间借贷日益活跃“灰色金融”亟须规范一、民间借贷运行情况及特点1、融资规模化。根据样本企业和个人抽样调查推算,

3、2011年全市民间借贷总额为25.48亿元，相当于同期全市金融机构各项贷款余额的6.25%。2011年末，调查样本借贷余额2568万元，比年初增加1918万元，本期发生额2961万元，累计发生额8884万元，其融资的投向主要是：农业753万元，占总量25%，房地产601万元，占总量的20%，建筑安装354万元，占总量12%。本期发生生产投资额1198万元，生产经营1245万元，投资总额为2443万元。用途日趋广泛。由过去的婚丧嫁娶、医疗治病、购买农用资料等发展到现在的工程建设、车辆运输、矿山开采、种养殖、经商等方方面面。2、利率差别化。利率由借贷双方自行协商确定，其高低视借款人与贷款

4、人的关系和借款人的偿还能力而定。主要有：一是互助性的无息或低息借款。这类民间借贷主要是资金富裕户出于帮助、扶持目的而发生的借贷行为，此类借贷约占民间借贷的20%，借贷金额一般较小，利率低于同档次银行贷款利率，有的甚至为无息；二是高利贷。主要是社会上部分专门从事民间资金借贷职业和一些资金富裕户为谋取高额利息收入而发生的借贷行为，这种民间借贷月利率多数在180‰-400‰民间借贷日益活跃“灰色金融”亟须规范一、民间借贷运行情况及特点1、融资规模化。根据样本企业和个人抽样调查推算,2011年全市民间借贷总额为25.48亿元，相当于同期全市金融机构各项贷款余额的6.25%。2011年末，调查

5、样本借贷余额2568万元，比年初增加1918万元，本期发生额2961万元，累计发生额8884万元，其融资的投向主要是：农业753万元，占总量25%，房地产601万元，占总量的20%，建筑安装354万元，占总量12%。本期发生生产投资额1198万元，生产经营1245万元，投资总额为2443万元。用途日趋广泛。由过去的婚丧嫁娶、医疗治病、购买农用资料等发展到现在的工程建设、车辆运输、矿山开采、种养殖、经商等方方面面。2、利率差别化。利率由借贷双方自行协商确定，其高低视借款人与贷款人的关系和借款人的偿还能力而定。主要有：一是互助性的无息或低息借款。这类民间借贷主要是资金富裕户出于帮助、扶持

6、目的而发生的借贷行为，此类借贷约占民间借贷的20%，借贷金额一般较小，利率低于同档次银行贷款利率，有的甚至为无息；二是高利贷。主要是社会上部分专门从事民间资金借贷职业和一些资金富裕户为谋取高额利息收入而发生的借贷行为，这种民间借贷月利率多数在180‰-400‰之间。据调查，此类借贷发生在个体户、私人企业主、处于创业初期的老板身上比较普遍，约占民间借贷的70%左右。3、经营模式间接化。近年来民间融资出现了间接化的趋势。主要表现在三个方面：一是中介组织专业化。据调查，湘潭市的典当行、投资公司、咨询公司大部分都直接办理资金融通业务，而其资金来源大都并非是自有资金。还有一些地下贷款公司、职业

7、放贷人也专门从事民间融资活动。二是风险控制规范化。大部分民间融资都订立了书面合同，部分大额借贷采取转移房产证保管权、办理他项权证或进行公证等风险控制行为。经对样本企业调查，本期发生融资行为签订借据1587份，口头协议276份，信用借款1395万元，抵押借款1173万元。三是借款主体企业化。传统的民间融资资金需求者以个人为主，当前逐渐以中小企业为主。四是借贷目的趋利化。传统的民间融资以缓解临时性的资金周围困难为主，当前则主要为寻找投资渠道赚取利息。4、融资行