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1、关于当前涉农贷款投放难现象的调查与思考篇一：对欠发达地区涉农贷款投放情况的调查与思考对欠发达地区涉农贷款投放情况的调查与思考以江苏省盐城市为例唐友伟2012-10-3010:08:07来源：《中国财经信息资料》2012年第9期近年来，伴随着中央和地方一系列强农惠农政策措施的出台与落实，农村金融发展迎来了新的历史机遇。在当前执行稳健货币政策的背景下，国家仍坚持进一步增强金融支农力度，加大涉农信贷投放。但由于受多方因素制约，涉农贷款投放还存在许多困难和问题，亟待改进和提高。一、盐城市涉农贷款投放情况至2011年8月末，盐城市金融机构
2、农村贷款余额为759.54亿元，占总体贷款余额的比重达54.53%,比年初新增88.4亿元，增长13.17%,同比增加125.87亿元，不良贷款率2.12%,同比下降1.65个百分点；盐城市金融机构农业贷款余额为293.45亿元，占总体贷款余额的比重达36.57%,比年初新增61.15亿元，增长26.32%,同比增加81.43亿元,不良贷款率1.67%,同比下降1.17个百分点；盐城市金融机构农户贷款余额为241.55亿元，占总体贷款余额的比重达1=117.36%,比年初新增20.54亿元，增长9.3%,同比增加39.07亿元，
3、不良贷款率3.07%,同比下降1.98个百分点。二、涉农贷款投放中存在的问题（一）稳健货币政策下信贷挤出效应明显，涉农贷款趋难。调研显示：在稳健货币政策背景下，银行出于效益、风险等考虑，更倾向于把有限的信贷额度给予大型工业企业，中小企业及种养殖户经常面临已通过审批的贷款需等待额度的情况，如江苏天成纸业有限公司于2010年10月份向东台建行申请贷款700万元，由于资金规模紧张，东台建行只好釆取分批发放的方法，于2011年1月份、2月份、3月份分另U向该公司发放200万元、155万元、345万元。利率优惠、流程缩短等惠农措施在实际操
4、作中也大打折扣，有的甚至变相抬高利率。以盐城为例，目前银行给予大企业的贷款制率一般已由执行基准利率改为上浮10%〜20%,中小企业利率则提高30%〜40%,部分农村法人金融机构担保贷款已上浮达60%〜90%o目前，盐城农村法人金融机构的农户贷款基本除扶贫贴息贷款保持基准利率，大多已上浮20%以上。再加上基准利率从去年10月至目前已调整5次，上调1.25个百分点，使得农户贷款实际利息支出提高30%以上。（二）涉农企业贷款期限不甚合理o走访调研显示：涉农的农业产业化企业一般投入产出的周期长，从投入到产出至少需要一年的周期,部分如林业
5、则产出期更长。而各金融机构对涉农企业的贷款期限都在一年以内，农业产业化企业普遍存在着短贷长用的问题。这就造成部分行业的涉农贷款期限与其实际需求不匹配，不仅造成企业财务成本的不必要增加，甚至可能出现续贷不成功影响资金周转问题。另外，涉农贷款发放周期与实际需求不相吻合。涉农贷款一般是春放冬收，即年初1、2月发放，至年末11、12月份回收，较少跨年使用，而实际资金需求高峰在7〜10月份之间。（三）抵押物缺失影响涉农贷款投入。按照我国相关法律规定，企业、个体工商户、农户经营者可以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品甚至农作物进
6、行抵押，但是，这些财产十分有限。虽然土地产权证可作抵押，但是由于涉农企业大多租赁集体土地进行生产，而近年来，各银行有把贷款风险控制向抵押物集中的倾向，如响水县光明植物胶有限公司现有职工96人，年销售额2000万元，纳税100万元。企业曾经尝试从担保公司获取担保，和金融机构有合作的担保公司都不愿为企业提供担保；和金融机构未合作的担保公司愿意直接借款给企业，但是借款利率过高，企业无法承受。企业也曾和金融机构接触,提出用机器设备作为抵押，但银行认为机器设备估值困难、折旧很快，不愿接受。由于企业难以获得及时、足额的资金支持，企业目前处于
7、半停产状态。调查显示，30家企业中有60%企业反映曾经遇到过抵押物不足而无法从银行融资o（四）新型农村金融机构贷款偏离支农方向。调查显示，目前农村小额贷款公司贷款利率相对较高。据盐城中支监测，2011年7月份，小额贷款公司贷款加权平均利率为19.38%,较6月份上升1.65个百分点。但从各方了解情况来看，实际贷款利率一般已达到30%〜50%的水平。从贷款投向来看，部分贷款偏离支农方向，出现“大额、集中，，的倾向，增加了公司贷款的风险集中度，且在业务上与商业银行形成了交叉，难以与农村商业银行等银行机构形成差异化竞争。据调查，201
8、1年二季度，全市小额贷款公司单笔贷款金额高于1000万元的有68笔，平均单笔金额达2173.5万元，小额贷款公司贷款“垒大户”现象值得关注。（五）担保机构无法满足涉农企业担保需求。数据显示：目前盐城经过信用评级的担保机构有41家,注册资本平均在人民币1亿元左右，
