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《我国中小企业信贷融资面临的问题及对策探讨.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、我国屮小企业信贷融资血临的问题及对策探讨屮小企业信贷融资约朿及对策分析***（**枠大学商学院和**750021）摘要改革开放以来，我国屮小企业得到迅速发展，成为我国国民经济屮不可或缺的组重要成部分。在转型经济中，屮小金业是最具活力的部分，其规模较小，经营方式灵活，在吸收就业、稳定社会、活跃经济等方血发挥了重要作用。但与其在国民经济中LI益显重的地位不相称的是其发展受到了众多因素的制约，而融资问题尤为突出。完善中小企业，创新金融机构体制,加大政府支持力度，解决屮小企业融资难已成为我国经济发展的迫切需要。［关键词］
2、:屮小企业国民经济融资问题Smallandofthesmallandmedium-sizedenterprisecreditFinancingbarriersandcountermeasureanalysisWangmaomiaoSchoolofBusiness,TheSecondNorthwestUniversityforNationalities,Yinchuan750021,ChinaABSTRACTSincethereformandopeningup,themediumandsmallenterprise
3、sinChinahavedevelopdeand一、屮国屮小企业融资现状（一）我国中小企业现状与发展,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1（二）我国中小企业的融资渠道,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1（三）我国屮小企业的信贷融资,1二、我国屮小企业以信贷融资为主的原因,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1（一）屮小企业H我积累有限，（三）市场体制与政策制度存在的缺陷三、屮小企业信贷融资对策分析,,,,,,,,,,,
4、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,4（一）中小企业的白身完善,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,4（-）商业银行的完善“s（三）政府的有效政策沖杠””柿””杯”杠杠7（卩q）效仿武他国家的举措7致谢8参^^,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,”,,,,,,,,,,”,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,8一、我国屮小企业融资现状（一）我国中小企业的融资概括屮小企业在国民经济屮的重要地位口益凸显。忖前，我国有五千多力家屮小企业，数最大,占
5、企业总数90%以上，创造了60%的经济总量和50%的税收，提供了80%的就业岗位，屮小金业已成为创造社会财富的主体、安排劳动就业的主力，并已经成为推动经济社会和谐发展不可或缺的重要力量。（二）我国中小企业的融资渠道（三）我国屮小企业的信贷融资日前屮小企业的贷款规模仅占•银行信贷总额的8%左右，这与屮小企业创造国内生产总值的1/3、工业增加值的2/3,出口创汇的38%和国家财政收入的1/4的比例是极不对称的。二、我国屮小企业以信贷融资为主的原因（一）屮小企业H我积累有限，内源融资受限。4屮小企业由于资本规模较小，自
6、我积累的速度缓慢，紧靠内源融资不能满足一夜生存发展的需求。且中小企业财务管理大部不部完善，折旧意识较差，折I口率低，导致中小企业内源融资规模较小。（二）证券市场准入门槛高。H前，我国资木市场还很不完善，屮小企业难以通过直接融资渠道来获得资金。股权融资作为企业发行股票上市的唯一市场，沪深交易所设置了很高的门槛，绝非一般中小企业能问津。债券融资方而，我国企业的债券市场的发展远落后与股票市场的发展，规模小，信誉等级相对差的屮小企业债券融资艰难。（三）信贷融资手续简便。我国企业发行债券通常需要经过向有关管理机构申请报批等
7、程序，同时还要作一些印刷、宣传等准备工作，而屮请信贷可由借贷双方直接协商而定，手续相对发行债券简便得多。通过银行信贷融资要比通过发行债券融资所需的时间更短，可较迅速地获得所需资金。三、屮小企业信贷融资约朿（一）屮小企业白身的缺陷（1）中小企业信用评级低。一些屮小企业存在逃避银行债务，多头抵押等情况，因而其资信等级不高。为保证信贷资金的安全，降低成木和提高经济效益，银行不愿冒险向屮小企业发放贷款。（2）中小企业财务管理和经营管理不规范。许多屮小企业是以家庭经营、合伙经营等方式发展起来，尚未建立起现代企业制度。多数屮
8、小企业特别是小企业仍停留在传统的经营管理层面，法人治理结构不完善，生产经营、随意性较大，财务信息透明度不高。据调杏，有的屮小企业会计报表不真实或没有会计报表。有的企业甚至有四本帐（银行、工商、税务、H己）财务信息失真。（3）屮小企业贷款方式单一，手续繁杂。中小企业贷款方式以抵押、担保为主，一笔企业、抵押贷款，大致要经过资产评估、登记、公证、保险、银行放贷个环节，办完手续短
