南开大学远程教育保险学之再保险第四章.ppt

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1、再保险的业务操作第四章第一节再保险规划第二节分出业务的经营管理第三节分入业务的经营管理一、制定再保险规划的步骤1.明确规划目的2.分析危险及选用适当的分保方式3.确定自留额4.估计所需承保能力5.估量所需超额保障6.估算分保成本和经营收益第一节再保险规划二、规划的目的及对危险进行分析1.规划的目的性、可行性及稳定性目的：扩大承保能力；稳定业务经营成果可行：符合国际再保险的通常做法和市场趋势稳定：建立双方的长期合作关系大危险、大损失——溢额分保、险位超赔中小危险的损失变动——成数分保一次事故中的损失积累——事故超赔一个业务年度的损失积累——损失中止超赔2.对危险的分析及分保方式的选用三、确定

2、自留额的因素资本金（包括总准备金）保费费率与自留额之间的关系业务构成与自留额之间的关系(危险度、保额、承保数量、再保险交换）四、自留额的运用每一危险单位基本自留额最大可能损失自留额五、经营收益匡算1.不同分出公司的分保规划新营业的保险公司中等规模的保险公司大型保险公司六、分保规划2、不同险种的分保规划1）火险的分保规划◎自留额、分保额◇单一危险单位按保额和危险分类等级◇以最大可能损失2）货物运输保险的再保险规划货物运输保险再保险的特点危险单位的确定安排货物运输保险再保险的方式◇比例分保（成数、溢额、成数溢额混合运用）◇非比例分保（险位超赔、事故超赔、事故超赔与比例分保结合运用））◇临时分保

3、3）船舶保险的再保险规划船舶保险再保险的特点影响自留责任额的因素业务类型吨位检验机构和定级船龄以往出险和索赔纪录安排船舶保险再保险的方式以成数分保合同为基础，再安排溢额分保；以溢额分保为基础，安排分层的溢额分保。还可安排预约分保或临时分保须注意的问题4）汽车保险再保险规划汽车保险再保险的特点汽车保险再保险的安排5）责任保险的再保险规划公众责任保险的再保险规划公众责任保险再保险安排的方式须注意的问题产品责任保险的再保险规划雇主责任保险的再保险规划机动车辆责任保险的再保险规划职业责任保险的再保险规划6）人身保险再保险规划（1）人身保险再保险安排的意义（2）人寿保险再保险安排的方式方法危险保费再

4、保险法原保险人将所承保的保险金额扣除保单现金价值或责任准备金以后的余额称为净危险保额。是原保险人的死亡负担。危险保费再保险法是指原保险人将每一危险单位的净危险保额超过自身自留额的那一部分风险向再保险人办理再保险的分保方式。共同再保险法原保险人将自己承保的业务，不论危险保费还是储蓄保费均按约定的比例分给再保险人。修正共同再保险法在此方法下，保单的责任准备金都由原保险人运用，再保险人仅获得当年度再保险责任准备金运用超过预计部分的利息。7）人身意外伤害保险与健康保险再保险规划8）巨灾风险的再保险（1）巨灾风险的特点◎与一般风险的共性特征客观性不确定性◎个性特征发生的频率低一次灾害造成的损失巨大（

5、2）巨灾的性质大数法则运用受限制同类标的有机会大量受损费率不能制定的过高（3）巨灾风险的变动趋势与巨灾保险（4）日本的地震保险与再保险☆家庭地震保险——非商业性政府与民间保险公司共同承担责任采取限额承保方式，保额为财产保险保额的30-50%。☆企业的地震保险——商业性承保主体为民间保险公司，也采取限额承保方式。地震保险的再保险多采用比例再保险与超额再保险相结合的方式（5）美国的洪水保险与再保险☆美国的洪水保险的承保主体为私营保险公司，当私营保险公司的该项业务的赔款和费用超过保费收入时，由政府对差额给与补助。联邦补贴率约占实际保险费的10%。1973年美国的洪水保险明确为强制性保险。1981

6、年联邦保险管理局提出“以你自己的名义”的计划（WYO)，核心是：私营保险公司仅以自己的名义出售洪水保单但不承担赔偿责任，所有售出的保单均转给联邦保险管理局，按保单数量获取佣金。联邦保险管理局负责保险金的统一管理与使用。☆美国洪水保险计划仅限于居民与小型企业的财产。且为有限额的责任。超过限额的部分可向私营保险公司再投保。☆保险费率企业财产实行没有政府补贴而由保险公司自负盈亏；居民家庭则实行有政府补贴的费率，但仅限于限额部分。（6）新西兰的地震保险与再保险地震委员会负责法定保险的损失赔偿；保险公司负责超过法定保险部分的损失补偿；保险协会则负责启动应急计划。（7）其他国家的巨灾风险保险与再保险法

7、国瑞士（8）我国的巨灾风险与保险第二节分出业务的经营管理一、分出业务管理的一般准则1、稳定公司业务经营，实现最佳经济效益首席承保人2、管理现代化原则☆管理思想现代化首席承保人☆管理手段现代化经济手段计划手段行政手段法律手段思想教育手段☆管理方法现代化◇权威管理◇科学管理◇人际关系管理◇目标管理◇社会责任管理3、面向国际市场原则二、分出业务部门人员配置及其管理1、分出业务部门人员配置设计人员推销人员辅助工作人员2、对各类专