关于切实加强银行卡安全管理的通知.doc

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1、关于切实加强银行卡安全管理的通知近两年，银行卡犯罪案件进入多发期，案件数量和涉案金额不断增加。针对当前银行卡犯罪持续高发态势，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局联合印发文件，要求加强银行卡安全管理，预防和打击银行卡犯罪活动。为切实加强银行卡安全管理工作，严防特约商户POS收单欺诈风险，现提出以下要求：一、认清形势，高度重视银行卡安全管理伴随着银行卡业务（特别是信用卡业务）的高速发展，一些不法分子及不法中介大肆实施违法犯罪活动，伪卡欺诈、商户套现、信用卡恶意透支等银行卡诈骗行为日益猖獗，并且犯罪

2、手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展。当前，实施银行卡犯罪的一个重要环节，就是先申请虚假特约商户。如果不能对特约商户准入审查和后期维护管理到位，银行卡受理业务将面临极大风险。二、加强领导，全面开展银行卡风险检查各市必须高度重视银行卡风险管理，组成检查小组，“一把手”亲自负责，加强配合，立即做好我省银行卡风险检查工作。（一）重点对账户实名制落实情况检查。要开展对网点账户实名制落实情况的检查，检查网点受理银行卡申请时，是否严格落实客户身份识别和账户实名制，确保申请人开户资料真实、完整、合规。是否充分利用联网核查公民

3、身份信息系统验证客户身份信息。对于单位员工集体开立借记卡账户的，是否与单位签订协议，规定单位应对员工身份的真实性承担责任。（二）重点对特约商户合规性检查。要开展对特约商户的资料重新核查与实地调查工作。各市要认真核查已发展商户的《特约商户受理银行卡协议书》，及商户入网时提交的营业执照副本复印件、税务登记证复印件、法人代表身份证复印件等规定的相关资料。要现场调查商户的实际经营项目是否与营业执照所列的经营范围相符。对于检查出的有套现交易的特约商户，要立即终止其POS收单业务。（与杉德公司合作发展的商户，沈阳行要严格进行自查；

4、与银联商务合作发展的商户，请各市行联合银联商务做好检查。）（三）重点对收单结算账户检查。要严格收单结算账户管理，禁止将特约商户的个人结算账户设置为信用卡收单账户，现已使用个人结算账户开展信用卡收单业务的，要立即关闭信用卡受理功能。凡是能转为开立公司账户的，一律要使用公司账户开展收单业务；对于暂时不具备开立公司账户的特约商户，要建立更为严格的登记管理和定期巡查制度，严加防范风险。（四）加强ATM自助设备检查。加强对布放的ATM机具进行安全维护，对行内ATM要安排专人每天进行不定期巡视和检查，对离行ATM要建立定期巡查制度

5、，安排专人每周至少巡视1次，并登记ATM巡检档案。重点检查ATM机门监系统刷槽或ATM机读卡口是否正常，要在ATM机周围张贴预警宣传。（五）做好商易通风险管理。各市要对商易通客户开展抽查工作。重点检查客户实际经营项目是否与营业执照所列的经营范围相符；客户是否利用话机设备为他人进行款项结算或用于其他非正当用途；客户经理是否定期回访客户。同时加强对客户安全警示教育，提示客户妥善保管好密钥卡和账户密码。三、加强特约商户管理，强化风险防范措施各市要进一步加强对特约商户的管理，强化特约商户风险控制，有效防范特约商户套现等风险。（

6、一）要严格特约商户资质的审核，实行商户实名制，防止拓展不合规商户。各市在拓展特约商户时，要对商户进行实地调查，了解商户的实际经营项目是否与营业执照所列的经营范围相符，同时应拍摄实地照片。要审查营业执照及税务登记证等证照的真实有效性，特殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证。同时，还应向商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。（二）要严格履行操作流程，严防特约商户发展中的操作风险。各市必须在完成特约商户签约后，才能布放POS机具，对于商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要

7、的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。（三）要建立起特约商户管理的客户经理队伍，保证风险防范工作落到实处。客户经理要认真做到特约商户的严格准入审查，要建立并实施跟踪监测，客户经理要坚持定期和不定期的暗访和回访，并进行回访登记。严防客户经理配备不到位、商户准入审核管理不到位造成的风险案件。四、工作要求各市要立即组织全面检查，要从卡片的发行、交易机具的管理、特约商户的准入和日常检查等环节，全面、系统地做好风险防控工作。（一）检查方式。重点检查、随机抽查、明查暗访等方式相结合，具体形式为查阅资料、

8、现场检查、听取汇报等，重点对检查中发现的问题，提出整改措施、时间和要求。（二）检查重点、内容。发卡、ATM、商易通等业务制度落实情况和受理环节的检查；邮储银行要做好POS收单特约商户的检查。