普惠金融助推精准脱贫的理论与政策思考

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1、万方数据普惠金融助推精准脱贫的理论与政策思考陈建伟1，陈银娥2(1．湘潭大学商学院，湖南湘潭411105；2．长沙理工大学经济与管理学院，长沙410114)摘要：普惠金融既注重资金的投入效率，又注重资金的风险防控，是实现精准扶贫、精准脱贫的一种重要手段。但其在发展过程中仍面临着一些问题：一是农村金融体系不健全，金融服务成本高，金融供给难以满足公众对金融服务的需求；二是金融扶贫对象识别出现偏差，扶贫资金使用的精准度不高；三是普惠金融组织的职能定位不明确，相关法律法规不健全；四是普惠金融组织风险防范不够，资金融

2、通渠道狭窄，可持续发展面临着制度的约束；五是贫困农户内生动力不足。针对这些问题，我国政府应进一步完善普惠金融组织体系和市场体系；创新金融服务提供方式，大力发展互联网金融；构建普惠金融精准扶贫风险防范机制；瞄准扶贫攻坚的五个关键领域，精准发力；选择适合中国的普惠金融精准扶贫发展模式。，关键词：普惠金融；精准扶贫；精准脱贫；互联网金融中图分类号：F832．35；F323．8文献标识码：A文章编号：1005—2674(2017)05—085—06一、引言自2015年中共中央发出全面建成小康社会决战决胜的动员令以来

3、，经过一年多的精准发力，我国扶贫工作取得了巨大成就，农村贫困发生率明显下降，农村贫困地区基础设施条件也得到了明显改善。但目前精准扶贫任务依然十分艰巨。在扶贫实践中，金融扶贫立足于开发式扶贫，坚持可持续性原则，既注重资金投入效率，又注重资金的风险防控，更注重扶贫对象的自我发展能力，被认为是实现精准扶贫、精准脱贫的一种重要手段。尤其是互联网金融作为普惠金融发展的重要载体，因其普惠属性与跨越地理鸿沟的能力，可集聚城市闲散资金，并通过互联网技术将资金准确定位到最需要的农户手中，参与精准扶贫具有先天优势。因此，发展普

4、惠金融、积极探索金融支持实现“精准扶贫、精准脱贫”基本方略的新路径，无疑具有重要的理论意义和现实意义。目前，国内外理论界对金融发展及反贫困问题进行了诸多研究。莱申(Leyshon)等人认为，金融排斥会形成贫困放大效应，加重贫困。11伊斯梅尔(Esmail)、赫瑞尼(Herani)等人指出，微型金融通过鼓励和培养非正规部门的发展来减少贫困，是一种不同于自上而下的传统发展模式的新的经济发展模式，微收稿日期：2017一叭一10基金项目：国家社会科学基金重大项日(15ZDC027)作者简介：陈建伟(1970一)，男

5、，湖南岳阳人，湘潭大学商学院博士研究生，主要从事企业理论及投融资问题研究；陈银娥(1966一)，女，湖南湘阴人，长沙理工大学经济与管理学院教授，“现代服务业发展与湖南新型城镇化”省级20111州司创新中心研究员，主要从事宏观经济及金融理论研究。85万方数据当代羟侨研究2017年第5期型金融机构可以同时成功实现减少贫困与保持经济可持续性发展这两个目标；普惠金融作为金融赋权理念的重要实践途径，可以实现公平健康的金融发展，是反贫困的一种重要的金融制度创新。旧“o微型金融一方面创造了贫困农民的社会资本，另一方面也通

6、过创造信用和规范提高了贫困农民的社会资本，社会资本和人力资本的提高都能够显著提高贫困居民的收入。∞J一些学者对微型金融的绩效进行了研究，如安吉(Ange)等人的研究发现，金融发展能够提高生产率和贫困人群的收入水平。L6o何(Ho)、奥德海波(Odhiambo)等的研究表明，金融服务作为扶贫的重要工具，对其使用者的经济福利有正效应。"o伊麦(Imai)等采用人均小额信贷指标衡量了48个国家的小额信贷发展水平，并通过实证分析从宏观层面得出小额信贷能显著降低贫困的结论。18o陈军和曹远征认为，微型金融加强了农户之

7、间的信息交流，提高了贫困农户的社会资本。p一理论界关于普惠金融反贫困问题的研究起步较晚，一些学者分析了普惠金融的减贫效应。如默克基(Mookerjee)和卡里谱尼(Kalipioni)基于65个国家的数据研究发现，金融服务可获得性的提高能显著降低国家层面的收入不平等程度。【l刨伯吉斯(Burgess)、潘德(Pande)、斯瓦米(Swamy)等人关于印度的研究表明，农村金融机构扩张通过增加农村地区的储蓄和信贷，显著提高了农村居民的收入水平；农村部门重点行业贷款可以显著提高包容性经济增长水平。⋯’12o徐敏和

8、张小林、李建伟等人关于中国的实证研究发现，普惠金融的发展能有效降低城乡收入的不平等程度，普惠金融和收入不平等存在空间集聚特征。[13，14]从现有的研究成果来看，国外理论界对于微型金融减少贫困的作用机制及其影响进行了比较深入的讨论，将微型金融作为实现普惠金融目标以及反贫困的一个重要工具，已经成为学界的共识，完成了一些具有重要影响的代表性成果。但仍有以下几个问题尚待解决：一是普惠金融发展助推精准扶贫、精准脱贫的实践