租赁公司银行金融方案介绍

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1、中国民生银行融资租赁企业金融方案2015.02目录银行产品租赁模式1、融资租赁+保理2、融资租赁+信托3、融资租赁+境内外2、融资租赁模式介绍21、融资租赁企业分类21.融资租赁企业分类3金融租赁公司内资试点类融资租赁公司外商投资类金融租赁公司投资人主要是商业银行，也可以是租赁公司和主营业务为制造适合租赁交易产品的大型企业符合《公司法》要求的内资企业外国投资人独资或与境内投资人合资，境内投资人无主体资格要求，外国投资者的总资产不得低于500万美元最低注册资本金最低1亿元不低于1.7亿元最低1000万美元风险资

2、产风险资产不得超过净资产总额的12倍风险资产不得超过净资产10倍风险资产不得超过净资产10倍业务范围融资租赁、吸收股东定期存款、接受承租人保证金、向商业银行转让应收账款、发行金融债券、同业拆借、租赁物残值变卖及处理融资租赁融资租赁、租赁、向国外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨租赁物范围固定资产设备、工程机械和交通运输工具各类动产和交通工具上、价值不超过动产和交通工具总审批机关中国银行业监督管理委员会商务部和国家税务总局商务部2014年融资租赁行业重大事件4国务院总理李克强在国务院会议以及其它

3、场合多次提出要大力发展融资租赁业12最高法院发布融资租赁合同纠纷司法解释国务院发文支持飞机租赁业发展商务部批准29家内资企业开展融资租赁业务试点首家融资租赁公司第三版挂牌银监会发布《金融租赁公司管理办法》36452.融资租赁模式介绍5直接融资租赁厂商融资租赁回租型融资融资性租赁融资性租赁——直接融资租赁6出租人供货商承租人1、租赁物买卖合同2、出售租赁物3、支付货款4、租赁合同5、出租租赁物保理银行7、支付租金6、租金权益转让及融资定义租赁公司用自有资金或银行贷款等方式，向设备制造厂家购进用户所需设备，然后再

4、租给承租企业使用的一种主要融资租赁方式。融资性租赁——融资性售后回租7融资租赁机构承租人1、设备买卖2、设备融资租赁保理银行3、权益转让及融资4、支付租金定义承租人为获得融资为目的或改善财务结构，将自有物件出卖给租赁机构，同时与租赁机构签定融资租赁合同，再将该物件从租赁机构处租回，是承租人和供货商为同一人的融资租赁方式。融资性租赁——厂商融资8供应商2、支付货款3、提交设备保理银行5、权益转让及融资定义租赁机构通过供货商（及其经销商），签订针对其终端用户融资的合作协议，并通过为终端客户提供金融租赁服务，使终端

5、客户为从供货商获得的设备支付租金，成为承租人，从而获得设备使用权的租赁形式。通常，供应商承担回购责任。融资租赁机构承租人（终端用户）1、设备回购4、出租6、支付租金3.融资租赁+保理9业务流程注意事项合同签订签订《保理服务合同（租赁保理）》，关键条款确保拟转让的应收租金债权的完整权利。转让确认承租人逐笔确认由租赁机构（出租人）出具加盖有效印鉴的《应收租金转让通知书》；赁机构与承租人确认租赁合同项下应收租金转让给银行。租赁物1、租赁物价值应根据首次购买租赁物时取得的原始税务发票金额（扣减计提折旧（如有）），核定

6、融资金额上限。2、租赁物应当设定抵押，银行为第一抵押权人。3、原则上承租人或租赁机构应为租赁物投保相应的保险，保险可按年进行投保，投保人须向银行出具续保承诺，并将银行列为保单第一受益人。回款监控1、直接回款：通过银行完成租赁项目下所有的资金结算。2、间接回款：租赁机构须提供相应的回款承诺，还应提供承租人支付租金的入账凭证。10信托公司自主管理的集合资金信托模式12银信合作主动管理融资租赁单一信托计划模式信托公司与租赁公司合作模式信托公司与银行、租赁公司合作模式租赁资产证券化模式3454.融资租赁+信托（1）信

7、托公司自主管理的集合资金信托模式11资金委托方信托公司融资租赁承租人设备生产厂集合资金信托计划设备采购（2）银信合作主动管理融资租赁单一信托计划模式12银行理财融资租赁承租人设备生产厂单一资金信托计划设备采购租赁资产（3）信托公司与租赁公司合作模式13集合信托计划融资租赁融资租赁公司集合资金信托计划收益权转让资金委托方模式一：融资租赁集合信托模式信托公司融资租赁公司承租人模式二：租赁资产收益权受让集合信托模式信托公司到期，溢价回购（4）信托公司与银行、租赁公司合作模式14银行理财融资租赁融资租赁公司单一资金信

8、托计划收益权转让银行理财模式一：融资租赁单一信托模式信托公司融资租赁公司承租人模式二：租赁资产收益权受让单一信托模式信托公司到期，溢价回购银行指定（5）租赁资产证券化模式15投资机构租赁资产信托信托公司资产支持证券租赁公司投资机构投资机构资产支持证券资产支持证券5.境内外+租赁承租人境内银行境外银行开立融资性保函外商投资类租赁公司外商投资类金融租赁公司+内保外贷境外放款售后回租保函申请谢谢！17