网上支付跨行清算系统业务培训

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1、中国人民银行支付结算司网上支付跨行清算系统业务培训2010年11月1提纲一、总体架构二、主要业务流程三、轧差、清算四、日切与业务核对五、计费处理六、差错及异常情况的处理七、业务标准网上支付跨行清算系统总体架构3系统建设目标■为商业银行网银跨行支付搭建公共平台■提高跨行网银支付的清算效率■支持业务创新，提升商业银行网银服务水平■支持第三方机构接入，促进我国电子商务的发展4网上支付跨行清算系统的参与者直接接入银行机构与网上支付跨行清算系统连接在人民银行开设清算账户直接通过系统办理业务直接接入非银行机构与网上支付跨行清算系统连接直接通过

2、系统办理业务代理接入银行机构委托直接接入银行机构代为收发业务和结算资金必须指定一个直接接入银行机构代理业务5商业银行的接入及清算方式接入点国家处理中心及32个支付系统城市处理中心，分批实施一点接入，一点清算一个参与者，一个清算账户一点接入，多点清算多个参与者，多个清算账户，通过一个接入点接入接入点的确定原则属地原则和业务均衡原则6运行时间●7×24小时连续运行●系统每一工作日切换时间为16:00●系统清算日为大额支付系统工作日●系统清算时间为每一清算日8:30—17:00●轧差净额提交清算时间与小额系统一致7停运、维护窗口和故障◆

3、停运：对账完成后，停止受理业务。◆维护窗口：继续受理业务，等待期内正常处理，等待期后暂存。待维护窗口关闭后继续处理。◆故障：目前由小额支付系统设置，其间暂停受理业务。8支付业务金额上限定位于零售系统，主要处理个人客户通过在线方式提交的支付业务对支付业务设置金额上限支持对不同类型业务分别设定上限9提纲一、总体架构二、主要业务流程三、轧差、清算四、日切与业务核对五、计费处理六、差错及异常情况的处理七、业务标准业务种类支付类业务网银贷记业务网银借记业务第三方贷记业务信息类业务账户信息查询业务在线签约业务业务状态查询业务撤销自由格式报文1

4、1网银贷记业务◇业务应用主要应用于网上银行转账汇款和缴费等支付业务◇业务特点实现客户办理网上跨行支付业务的实时处理和即时反馈简化了客户办理网上跨行支付业务的操作12网银贷记业务基本流程基本流程—业务发起/回执/轧差/清算贷记业务处理注意事项收款行要及时检查、及时发起业务回执、及时入账付款行收到“已拒绝”通知，要及时根据被拒绝的原因作相应处理代理行与被代理行要签订委托代理协议，明确双方责任、义务等网银借记业务◇业务应用主要应用于实时代收费、自动贷款还款等支付业务◇业务特点实现了客户办理网上跨行借记支付业务的实时处理和即时反馈拓宽了业

5、务范围，有利于银行金融机构创新网上银行产品15网银借记业务基本流程基本流程—业务发起/回执/轧差/清算借记业务处理注意事项◆事先签订协议◆建立协议合同数据库，加强协议管理◆付款行要实时处理并返回回执，收款行要及时入账第三方贷记业务◇业务应用第三方机构可以接受付款人的委托发起第三方贷记业务或者接受收款人的委托发起第三方贷记业务。◇业务特点第三方机构不需在所有的合作银行开立账户有助于第三方机构创新服务产品系统支持第三方机构对付款人收取手续费18付款行对第三方贷记业务客户身份认证方式★协议认证指付款人与付款行事先已经签署授权支付协议，授

6、权付款行收到第三方机构发起的付款申请，依据协议进行认证。★在线认证指付款行收到第三方机构发起的付款申请，返回本行的网银身份认证URL(统一资源定位符,也称网页地址)给第三方机构，付款人访问该URL，登录付款行网银系统，输入客户密码等信息进行认证。19第三方贷记业务基本流程---基于协议认证第三方贷记业务基本流程---基于在线认证业务处理注意事项◆第三方机构发起第三方贷记业务时必须基于真实的交易背景◆第三方机构发起第三方贷记业务时应指定付款账户的类型◆第三方机构妥善保管第三方贷记业务有关交易凭证，并有义务配合其他参与机构对交易数据进

7、行查询◆第三方机构负责协调解决第三方贷记业务的收、付款人因商品或服务交易产生的纠纷◆第三方机构应严把商户准入标准，严格审核开放基于协议认证方式支付的商户，从商户质量方面降低此业务的交易风险账户信息查询业务●业务应用客户可以在线实时掌握在其他银行的账户信息，方便地进行财富管理●业务特点可以在线查询他行账户信息扩大查询范围丰富查询内容23账户信息查询业务基本流程业务基本流程—发起指令/应答账户信息查询业务处理注意事项■客户签订账户信息查询协议时，应明确查询机构、查询人和被查询账户的信息■各参与者要建立协议数据库，集中存储客户的账户信息

8、查询协议■查询机构应对被查询账户的信息严格保密在线签约管理★授权支付协议签订/撤销★账户信息查询协议签订/撤销26授权支付协议业务应用签订不指定收款人的授权支付协议：付款人通过第三方机构网站办理基于电子商务的支付，如使用银行账户进行付款，可与开户银