法人信贷业务基础管理实施方案

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1、法人信贷业务基础管理实施方案信贷管理部2011年8月2021/6/161内容存在问题1任务目标2工作措施32021/6/162一、存在问题2011年6月末，全行法人贷款余额166.45亿元，较2009年增加33.35亿元；不良贷款余额2.63亿元，较2009年下降3.59亿元；贷款不良率1.58%，较2009年下降3.09个百分点；到期贷款现金收回率100%，较2009年上升4.03个百分点。一年多来，全行法人信贷业务虽然持续向好，但仍然存在以下问题：2021/6/163一、存在问题165234存在问题客户基础薄弱营销意识和责任意识不强贷款把关不严贷后

2、管理流于形式信贷队伍建设亟待加强贷款定价意识淡薄2021/6/164一、存在问题（一）营销意识和责任意识不强。部分行对信贷业务在价值创造中的重要作用认识不足，缺乏客户决定生存的危机意识，缺乏份额决定发展的竞争意识。在优质法人客户营销中有畏难思想，“干事创业”精神不足，缺乏敢于拼抢的敬业精神和担当精神，营销主动性不强、营销思路不宽，营销手段不活、营销成果不理想。2021/6/165一、存在问题（二）客户基础薄弱。全行有信用余额法人客户仅349户，其中AA级及以上123户、占比仅为35%，较年初增加5户，客户总量不足，优质客户增长缓慢，市场竞争乏力；资产业

3、务空心化问题突出，尚有62家一级支行法人贷款余额为零，占一级支行37.35%，其中城区支行40家、县域支行22家；小企业贷款余额12.86亿元,仅占法人贷款7.73%。2021/6/1662009-2011年6月末优质客户情况40631181230204060801001201402009201020112011062021/6/16762家法人客户零余额支行分布情况93665122064244076112111541761312505202024681012省行营业部齐齐哈尔鸡西鹤岗双鸭山大庆伊春佳木斯大庆黑河绥化直属合计城区支行县域支行2021/6

4、/168省内四大行法人贷款情况工行农行中行建行建行620亿占比29.7%工行777亿占比37.2%中行524亿占比25.1%农行166亿占比8.0%2021/6/169东北地区系统内同业各项贷款情况358.6475.7684.4414.51933.105001000150020002500黑龙江吉林辽宁大连市东北地区亿元2021/6/1610一、存在问题（三）贷款把关不严。信贷业务核心环节操作不精细，不同程度存在调查不深入，对客户经营情况、资金实力和借款用途了解不全面，对抵押物价值评估不准确；审查审批不严格，重视要件形式审核，缺少对关键风险点的深度挖掘

5、等问题。用信时批复要求落实不到位，放款审核不细致，受托支付执行不严格。2021/6/1611一、存在问题（四）贷后管理流于形式。部分客户经理贷后现场检查不深入，无法真实了解企业生产经营状况；资金监管不到位，不能全面掌握企业资金流向；押品价值重估不准确，难以动态反映担保中存在的问题；贷后预警不及时，不能提前发现和化解潜在风险；定期分析报告表象化，不能客观反映客户真实情况和揭示我行贷款的风险程度。2021/6/1612一、存在问题（五）贷款定价意识淡薄。信贷人员对利率敏感性弱，缺乏对利率市场的分析研究和判断，缺乏对同业定价策略信息的采集，按最低标准执行现象

6、较为普遍。主观方面对利率定价重视程度不够，对客户贷款提升价格的动力不足，议价能力弱，法人贷款对经济增加值贡献度不高。今年前5个月，我行新发放法人贷款加权利率比同业低0.09%，比全国农行低0.03%。2021/6/1613一、存在问题（六）信贷队伍建设亟待加强。部分信贷操作人员责任心不强、缺乏制度执行力，管理人员意识松懈、监管不到位，合规意识淡薄，违规现象屡禁不止。基层信贷队伍不稳定，人员流动性较大，现有人员年龄老化，新知识、新技能接受能力差，难以适应业务发展需要。2021/6/1614二、任务目标总体要求：强化责任意识，加大营销力度，提高优质信贷业务

7、市场份额；增强合规意识，实施精细化管理，加快信贷队伍建设，全面提升风险管控水平，努力把法人信贷业务打造成我行精品业务。2021/6/1615二、任务目标——具体目标效益目标质量目标增量目标客户目标法人实体贷款余额比年初增长10%，小企业贷款增速高于全行法人贷款平均增长水平全年新增法人客户600户法人贷款到期收回率不低于99%不良率控制在1.8%以内贷款平均收息率和贷款占用的经济资本回报水平有所提高2021/6/1616三、工作措施未来一段时期，是龙江农行谋求发展，打造优秀大型上市银行的关键时期，信贷业务必须以“干事创业、防控风险、构筑和谐”为主线，扎实

8、推进“双优战略”和“百千万工程”，全面加强精细化管理，大力提升信贷基础管理水平。针对存在的问题