担保业务操作流程

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1、亿通投资担保业务操作规程第一章 总  则第一条为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。第三条　公司的业务范围：为全市中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。第四条　公司内设业务一部、业务二部、风险控管部、财务部、综合办公室。各部门职

2、责分别为：（一）业务一部，业务范围以项目融资为主。主要职责如下：（1）负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现；40（2）收集和整理各项审批材料，出具项目调查报告，及时提交补充材料，与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题，以促进项目审批的合规和高效；（3）负责实施项目承包，协调客户制定项目合同，落实完成全部承包流程，整理完善项目档案资料；（4）办理落实反担保措施；（5）根据公司项目担保管理规章制度，负责项目的担保管理工作，按时进行客户经营情况的跟踪、调查并进行记录，及时上报重大情况，按时制作和提供担保管理文档，以有效地防范信誉风险。（二

3、）业务二部，业务管理范围以客户理财为主。主要职责如下：（1）通过各种方式，积极开发理财客户，不断壮大理财客户规模；（2）维护、保持与现有理财客户的关系，通过有效地沟通，加强客户的忠诚度；（3）建立健全公司理财客户档案，保证客户资料完整性、准确性与安全性，并做好保密工作；（4）根据公司融资客户需求，及时与理财客户沟通，按时进行资金对接；（5）研究开发合同履约担保业务提出管理办法和业务流程办法；（三）风险控管部，设经理一名，助理一名。主要职责如下：（1）对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律的角度加以审核；（2）对申请担保企业和项目对担保公司整体风险的影响进行评定；（3）对申请担

4、保企业和项目的反担保抵押措施从法律角度提出意40见；（4）熟悉商业银行内控制度、信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策；（5）完善风险管理办法及合理优化风险管理相关的各项操作规程、业务流程；（6）跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险清空及发出风险预警，协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转。（四）财务部：主要职责如下：（1）全面贯彻《会计法》，执行国家有关法律法规和财务规章制度；合理编制公司预算，如实反映公司财务状况；依法组织收入，努力节约支出；建立健全财务财务管理机制，加强经济核算，管好用活资金，加强对担保资金的风

5、险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督；（2）建立责任明确的公司内部财务管理体制，财务人员各司其职；（3）做好公司财务管理工作：①财务计划管理②收入管理③支出管理④担保费用管理⑤固定资产和低值易耗品管理⑥资金管理（五）综合办公室，其职责如下：40（1）负责公司文件、资料的管理控制，负责综合性文件的起草、拟定、印发和保管，监督、指导公司各部门管理好相关文件、资料；（2）负责公司各行政业务部门之间的协调工作；（3）负责公司档案管理工作，指导协助各业务部门做好相关的档案管理工作；（4）负责公司文秘和信息调研工作；（5）负责公司信件、报刊收发工作；（6）负责公司文件

6、、资料印发工作；（7）负责公司对外接待工作，协助各业务部门做好业务接待工作。第五条 公司对于所受理的融资担保业务风险控制及处置办法按照担保风险五级分类及有关风险管理、处置办法执行。公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。第二章担保对象与条件第六条 公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、（以下统称担保客户）。公司优先为符合公司条件的中小企业提供担保及配套优质服务。第七条 申请担保的客户必须具备以下基本条件：（一）产品有市场、

7、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件；40（二）必须是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并已经按时办理年检手续；（三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力；（四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施；（五）财务报表已经审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力；（六）股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：