生源地国家助学贷款调研报告

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1、生源地国家助学贷款调研报告公生源地国家助学贷款调研报告公生源地国家助学贷款调研报告公生源地国家助学贷款调研报告公生源地国家助学贷款调研报告公生源地国家助学贷款调研报告公生地国家助学贷款调研报告目前，国家助学贷款按学生贷款的属地分有生地国家助学贷款和就学地国家助学贷款两种办法。就学地国家助学贷款就是学生在学校所在地的经办银行进行贷款。其优点在于学校统一组织，经办银行有利益与高校挂钩，能够使大部分学生方便得到贷款；同时学校有技术力量建立毕业生贷款管理系统，有利于财政贴息的管理。不足之处在随着学生的毕业离校，就学地银行难以掌握贷款学

2、生毕业去向，贷后管理困难，成本过高；同时，就学地经办银行由于人数多、累积贷款金额多，存在工作压力大，风险集中于一家银行的问题。为此，银行系统提出开展生地国家助学贷款的要求，生地国家助学贷款就是学生在家乡所在地的银行办理国家助学贷款。生地国家助学贷款由于有父母或监护人见证，便于银行与贷款人联系，银行贷后风险系数会降低；同时，相对就学地贷款比较，生地经办银行承办的国家助学贷款人数比较少、减轻了经办银行的工作量。据初步了解，全国已经有江苏、浙江、辽宁、河北等省份在开展就学地国家助学贷款同时开展生地国家助学贷款办法。但是，在目前信用系

3、统不健全的情况下，开展生地国家助学贷款时可能会出现以下问题，如果不加以考虑，将影响国家助学贷款的健康发展：一、开展生地国家助学贷款可能出现的问题：1、贫困生作为弱势群体在当地银行贷款难问题。由于国家助学贷款笔数多、金额少、风险大，效益小，银行办理国家助学贷款的积极性不高。在就学地贷款有学校统一组织、经办银行与高校有利益挂钩并有职能部门协调，部分高校仍然还存在学生贷款难的情况下，放到生地让当地银行经办国家助学贷款，如果没有政策约束和经济利益挂钩，由于工作量大，效益不高，生地经办银行不会主动开展国家助学贷款业务，贫困学生作为弱势群

4、体贷款难问题将更为突出，这是实行生地贷款后可能出现的最大问题。2、与就学地比较，学生不愿在生地办理贷款问题：由于大部分贫困学生地处边远乡村，当地乡村没有经办银行，学生到县城办理贷款手续费事、费时、费金钱。与就学地有老师帮忙、学校统一组织办理、手续简便、没有什么花费相比，如果没有优费措施，学生一定会选择在就学地国家办理助学贷款。3、相对不贫困的学生反而比贫困学生容易拿到国家助学贷款问题。经办银行从贷款安全性出发，贷款时更多考虑学生将的还贷能力，因此极可能会出现贷款时“嫌贫爱富”情况。由于经办银行资金实力等原因，还会出现经济发达地

5、区的学生比经济落后地区的学生更容易得到贷款、同一地区内家庭状况好的学生比家庭贫困的学生容易得到国家助学贷款的情况。因此，生地贷款操作不当的话，还容易出现最需要国家助学贷款的学生反而申请不到国家助学贷款的问题，财政贴息没有用在最困难的学生身上的情况，影响高校稳定。4、银行采用生地贷款需要付出的成本大于贷款产生风险造成的损失，不愿意进行生地改革的问题。目前就学地国家助学贷款一般是一校一行，最多三家经办银行。财政贴息渠道是各高校经办银行各季度把经办学校学生贷款及财政当季应付利息汇总到省级分行，然后向学生贷款管理中心申报划拨财政贴息。

6、经办银行数量少，银行办理财政贴息手续较简便。实行生地国家助学贷款后，经办银行将涉及数十家，并且分散在全省各地，如果仍然采用目前财政贴息拨付办法，各地的经办银行都需要培训人员、配置技术设备进行生地国家助学贷款，需要付出一定成本。特别是办理财政贴息时省级分行将花费大量人力物力进行数据统计与核对工作。如果采用生地贷款需要付出的成本大于贷款产生风险造成的损失，商业银行从成本效益考虑，将不愿意进行生地国家助学贷款改革。所以，在目前条下开展生地国家助学贷款，必须进行配套的改革措施。二、解决上述问题需要采取的办法措施：办法1：开办类似农业银

7、行“金钥匙助学贷款”的“升学贷款”项目。学生按照就近简便原则向银行申请助学贷款，利息先由学生偿还，学生再向学校申请利息补助。学校对申请补助的学生进行评比，对符合条的经济困难学生进行补助，补助资金从各级财政下达给学生贷款管理中心的国家助学贷款贴息专项经费中开支，并控制在国家下达的财政贴息额度内。办法2：银行内部协调，进行计划分解。通过商业银行主管省分行内部协调，把每个学生本应该在学校主办行办理的国家助学贷款，“带帽”分解到生地所在的对应基层银行去办理。由于就学地的国家助学贷款主办银行与学校有密切的业务关系，为保住客户一般会满足学

8、校学生的国家助学贷款需要。对银行方面说，该办法既可以降低就学地大量学生集中在就学地经办银行的工作压力和贷款压力，又可以通过生地父母及监护人了解贷款人去向，督促贷款人按合同规定归还贷款，可以一定程度上防范恶意违约情况，有效防范贷款风险。然而，该办法只对高校经办行在各地都有基层银