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1、编号：第二组方案题目编号：案例2个人理财策划书专为李中慈先生家庭制作二○○八年六月9尊敬的李先生及太太：您好！感谢您选择我们为您提供理财服务。您所提供的家庭资料我们会为您严格保密。我们根据您的资料和理财目标，经过谨慎、详细的分析，准确评估您的理财需求，为您制定理财方案，提出理财建议。在深入理财的过程中，还需要我们紧密合作，适时调整。我们倡导“自由、自主、自在”的理财主张，希望通过我们专业、个性化的服务，为您创造更多财富空间，伴您度过美好生活。工商银行财富管理助您人生更加精彩！第一部分摘要李先生，您家庭目前的当务之急是
2、筹集50万的创业资金，您需要设计子女教育、换房与退休规划。因此，我们专为您设计了这套--“享受工作、享受生活；美好人生，工行相伴”理财规划，对您的资产、负债和理财目标做出具体分析；提出了总体思路和建议；推荐了适合的投资理财产品和工具。希望我们的理财方案能够抛砖引玉，助您幸福生活一臂之力。9第二部分目前状况及目标一、您的家庭基本情况李先生，36岁，台商，计划投资创业。李太太，36岁，家庭主妇，无收入来源。女儿，8岁，国际学校在读。二、您的理财目标我们将您的理财目标按照重要性和优先原则进行了归纳。1.立即筹集500,00
3、0元的创业基金。2.3年后在上海换房，目标2,000,000元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。3.女儿18岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000元。4.李先生打算在60岁退休，80岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000元可以用以外，每年旅游支出20,000元。9三、您的财务状况1、家庭资产负债表：李先生家庭资产负债表(单位:元)资产项目成本市价占比负债项目金额净值项目成本市价现金 存款￥250,000￥250,0008
4、.93% 流动性资产￥250,000￥250,0008.93%消费性负债0流动性净值250000250000投资性房产 ￥1,000,00035.71% 海外基金￥210,000￥250,5758.95% 终身寿险￥100,000￥100,0003.57% 投资性资产￥310,000￥1,350,57548.22%投资性负债0投资性净值310000￥1,350,575自用房屋￥600,000￥1,200,00042.85% 自用性资产￥600,000￥1,200,00042.8
5、5%自用性负债0自身净值￥600,0001200000总资产￥1,160,000￥2,800,575 总负债0总净值￥1,160,000￥2,800,5752、家庭年度收支表：年度税后收支表单位：元收入金额支出金额工作收入0生活支出180000海外基金收入1374保费支出10000利息收入7500学费支出50000租金收入 42000 合计 50874合计240000 储蓄额（189126）93、家庭财务状况分析：财务指标分析表名称数值计算方式评价资产负债比率0%负债总额/资产总额<50%,财务状况良好，但缺乏财务杠
6、杆的合理运用。净资产偿付比率100%净资产/总资产>50%,偿债能力强。第三部分方案设计一、假设条件设定 通货膨胀率4%，房价成长率10%，学费成长率5%，存款平均利率3%，一般房屋贷款利率7%，创业三年后收入成长率5%，房屋折旧2%。本方案中未考虑您家庭的偶发性支出。二、您的风险偏好和风险承受能力定性评估1、您的风险承受态度测评（见附表）2、您的风险承受能力测评（见附表）通过对您风险偏好和风险承受能力的测评，我们看到您的家庭资产状况良好，投资方式主要为海外基金，风险承受能力与态度都属于中等。但是，您的资产与负债比
7、例失衡，资产生息能力较弱，流动性不强，投资方式不太合理。三、您的理财目标可行性分析您的事业将蒸蒸日上，9将有较为丰厚的收入。您的理财需求理性而明确，主要在于为换房、子女教养和退休生活做准备，我们会在规划中提出合理的资产安排方式，为您实现理财目标提出建议。四、在提出财务建议之前，我们对当前经济、金融现状及发展趋势进行了分析，以保证财务建议的科学性。十七大会议明确指出创造各项条件增加国民资产性收入，资本市场的内部环境将会不断优化，国民经济将持续稳定健康的发展，因此政策面和国家调控政策的得法对于我们投资资本市场更进一步增添
8、了信心。五、根据您的需求，我们提出了较为合理的财务建议，帮助您顺利实现您的理性理财目标。针对您需要立即筹集50万元创业资金，我们为您提供三套解决方案供你参考：方案1将上海的自用住房向银行申请7成20年抵押贷款84万，每年本利摊还金额为7.92万元。将50万元作为创业资金，剩余59万用于生活支出、学费支出、保费支出、利息支出等。方案2出售上海自用
