融资租赁项目流程.doc

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1、融资租赁项目流程客户在融资租赁时最关心的问题不外如下：1、能否做融资租赁，能做多少？2、租赁利率，其他费用？3、多长时间能做下来，还需要做什么工作？4、租赁期限能有多长？每一个承租方有不同的经营状况，有具体的租赁期望，导致每一个融资租赁项目均不相同，或者涉及到的环境和背景的不同，只能具体就事论事，根据每个个案由融资租赁公司提供租赁方案，但总体有这么几个大的规律：有实力企业做担保的，有足额易变现的抵押担保物的，企业盈利能力强的，未来现金流充裕的，通用设备的，在租赁公司当地的，规范经营的，有大额订单的，行业领先和领先于行业的，上市公司，国企央企，跨国公司，项目金额大的等

2、等这样的租赁项目会快、低、大、长，即时间快，费用低，比例大，租期长。本着为客户着想的双赢思路，我的工作流程为：项目沟通、资料提供考察、租赁方案设计、项目实施、租期管理。一、首次沟通，简要了解客户的基本情况：资质、企业性质、注册资本金、净资产、负债率，负债类型，租赁标的物，行业地位，客户期望等情况，有了一个基本框架，判断这个案子能否成立，不能成立果断拒绝，不要浪费客户和自己的时间，这是对大家负责。大的项目就要深入了解，解释工作流程。二、觉得可以深入的话，主动介绍租赁公司，让准承租人同步深入了解出租方同时向客户要求以下资料（以下证件类资料均为加盖准承租方公司公章的清晰复

3、印件）：1、企业基本法律资料营业执照副本；企业法人代码卡；企业成立批文、合同、章程、银行注资凭证单；企业董事会名单正本；业务经营许可；对于需要行政许可的项目，提供相应的许可证件；对于需要商业许可的企业，需要提供主体企业的许可证明；法人代表身份证；法人代表资格证；组织机构代码证；税务登记证。2、承租方企业基本经营状况企业介绍，公司治理结构；股东的背景资料及介绍；企业的股权结构；主要负责人简历；市场状况；经营情况；经过审计的3年资产负债表、损益表、现金流量表、资金来源和使用表以及当年的银行对账单；主要经营的产品及其盈利状况。主要订单；企业可变现资产。3、租赁公司关心企业

4、的什么问题对融资租赁是否有正确的认识；领导层人员素质如何；是否有规范的经营行为；是否有法律意识（在租赁公司收回设备、租赁设备受到破坏时要承担什么民事责任和刑事责任）；现金流如何；企业在行业的市场占有率是多少；员工政策和环保政策；资产负债是否超过65%；是否有足够的公司资产和个人资产承担反担保责任；是否接受租赁交易结构中承担的责任和风险；企业内部收益率是否大于20%；是否愿意承担设备款以外的一切费用；租赁所产生的效益能否涵盖整个租金。4、项目基础文件项目建议书；立项报告；项目批准证书；建设用地许可证；环保批准证书；项目可行性报告（含项目的财务评估、还款来源和担保措施）

5、；董事会同意申请租赁的决议；租赁项目申请书（包括申请理由、用途、租赁金额、期限、还租来源、担保方式）正本；租赁进口设备须提供进口（免税）批文；5、企业信用资源主要客户名单及对应合同；法人代表个人资产证明；信用评估机构的评级报告；提供担保或反担保的企业须提供可立即变现资产清单；法人代表不可撤消连带责任担保涵。6、租赁物件性价状况设备供应商名单（至少三家）；设备询价性价比清单；申请租赁设备清单；基本技术指标和厂商服务承诺；租赁设备明细表；厂商提供的设备保值曲线及厂商回购协议。如果是回租：销售协议、设备明细表。三、设计合理的租赁方案：通过前述的资料传递，现场考察，出租方对

6、承租方有了一个基本了解，在保证出租方合理利润、减少风险的前提下，真正发挥专业优势，在项目进度、分期付款减少成本、税务统筹、优化财务状况等方面为承租方考虑，为承租方提供量身定做租赁方案。合适的才是最好的！四、在方案阶段尽量考虑全面，同时审核租赁合同、设备买卖合同，可能有的抵押合同，商讨好运输、保险、安装调试进度、人员培训等可能有的问题，是否计入租赁，租赁方式：直接租赁还是回租？在方案阶段工作工作扎实，尽量减少实施阶段的变化，那实施阶段就是签署合同大家分头工作就是了。五、租期管理：这个阶段主要就是对租赁设备的监管，对承租方企业的知情权，工作量较小尤其是在前面工作做得好的

7、基础上。在沟通、考察和提供资料以期达成融资租赁方案的过程工作量很大，有一个期望就是资料真实，以免无用功或错失机会，甚至损失。