资产配置奔驰图ppt课件.ppt

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1、资产配置奔驰图AUSTIN中国内地富人平均36岁人均流动资产103万元汇丰銀行亚太区富裕人士调查核心沟通观念理财经理需具备提供客户完整理财观念的能力沟通过程需能兼顾所有银行营销的产品类型浅显易懂：客户买自己安心的建议，而非听不懂的建议核心沟通观念此观念的实践作法需要具备以下特性持续性：持续提供服务的机会发展性：兼顾客户资产数字的成长与变化灵活性：因应客户的资产型态而调整专款专用＋长短分离短期资产：重视资金的流动性以内地市场的特性与客户习惯，一般建议可以将3年内的资产归于短期资产。同时也因为目前银

2、行短期理财产品的实际利率均低于通胀，因此要强调依赖短期资产并不能解决通胀问题银行对接产品：1.短期理财产品2.各类储蓄相关产品3.短期债4.证券化贵金属可计入的部份包括：家庭生活费、营运用资金（如果有）、家用预备金、以及尚未投入中期长期配置的资金短期中期资产：重视抗通胀效果基本上可放置3～5年左右的资金可归于此类过去内地习惯将基金视为短期理财工具，其实并不合适由于内地的通胀已经是严重的议题，以银行能营销的理财工具而言，基金投资可以发挥抵抗通胀的效益银行对接产品：各类型基金长期资产：重视资产的安全

3、与传承确定可闲置5年以上的资金可归于此类在资产配置当中，扮演两种角色1.自动产生的资金来源2.资产的下档保底3.安全的资产传承银行对接产品：资产型保险产品资金流动性投资抗通胀传富代代初步沟通说明：资产配置奔驰图中，短期、中期、长期资产各自扮演的功能与限制强调：理财最大的问题就是：错置理财产品与配置期间！例如：把中期理财工具当成短期理财使用告知：银行理财经理的责任，首要帮客户保全资产不受通胀或投资侵蚀；其次才是追求获利配置比例沟通此阶段的沟通重点在于协助客户决定短期、中期、长期等3部分的资金比例与

4、金额鼓励客户把其他银行的资产一并列入配置（协助银行增加储蓄量）此阶段尚未带入产品建议配置比例沟通话术开场XX先生/女士，在我们开始实际为您提供资产配置建议之前，需要先了解您目前在银行的总资产，加计各类理财产品之后共约多少钱？这部份如果可以把您在各家银行的资产都合并计算，效果会更加明显，您觉得呢？配置比例沟通话术短期资产首先是短期资产的部份：您在这3年内会动用到的资金大约占总资产的多少比例呢？那金额大约是？这部份的资金有没有包括家里面基本的生活费准备或是其他的预备金？这部份的资金重要的是要保有它的

5、流动性，所以就是说我们要用钱随时都有得用，您同意吗？所以我们就把先把xx元配置在短期资产这部份，您是不是也觉得很合理呢！配置比例沟通话术中期资产其次是中期资产部分：您目前大约有多少比例的资金是可以放置3~5年左右，确定不会动用到的？中期资产的配置目的是要能抵抗通胀，所以在您整体的资产当中，用刚刚您所提的资产比例来抗通胀是您觉得可以的？（再次确认）接下来我们会针对中期资产的投资组合进行进一步的讨论（接中期资产投资规划步骤）配置比例沟通话术长期资产在您所有的资产当中，其馀的都是可以闲置5年以上的资金

6、吗（再确认）其中有多少比例是预计要传承给下一代的？如果说您要把自己的辛苦成就传递到下一代，您会希望就一次全部交给他，还是分次转交？您觉得一次给下一代一笔钱，是爱他还是害他？所以说运用长期资产的配置，帮您的资产配置创造自动产生的现金流入，同时也可以作为您传富代代的基础，您是不是觉得更放心了！中期资产的实际配置操作长期资产的实际配置操作长期资产的配置规划长期资产部分，最重要的是要规避风险，而不是追求获利透过年金型保险的配置，布置资产配置当中稳定持续的现金流入，为整体资产配置提供动能长期资产的配置规划

7、考虑客户的长期资产总金额预计投入的期间（交费期间）是否已有稳定的现金流入可供替代过去对保险产品的认知与期望长期资产的配置规划考虑市场的各家年金保险产品的差异（交费期间、返还期间、返还方式）保险公司的长期经营能力市场上的利率与分红水平长期资产的配置规划规划流程确认总交费金额确认返还方式与返还期间试算各种交费年期的保费与权益差异协助客户选择适当的交费方式（以不影响短期、中期配置为主要考量）确认年金返还起始点，并安排资金返还后的流向短期理财产品储蓄类型产品基金投资年金保险持续建仓抵抗通货膨胀总资产增殖

8、获利赎回将风险资产转化为零风险资产年金返还流入资产配置稳定增值的保底